退休規(guī)劃有其獨有的特性。一般來說，人很早就在為退休作準備。不過，雖然早規(guī)劃的確具有系統(tǒng)性，但是研究發(fā)現，在大部分情況下，提早規(guī)劃退休在本質上并不算激進。從美國范圍來看，大部分人年輕的時候更關心的是買房或買車，對退休的問題關心得并不多。實際上，研究證明系統(tǒng)化和積極的投資，實際上在人覺得退休將近之前不會發(fā)生。換句話說，除非人們意識到如果不立刻采取行動就會所剩無幾，他們才會開始關心退休規(guī)劃?？上н@是人類的天性，人都有點兒“不見棺材不落淚”的心態(tài)。由于這種天性，人類的命運有時就由此決定了，這也是一個很強大的動機因素，讓投資都轉到為相對較近的未來累積財富這個目標上。這就是我一開始尋找的原因。

之后，我進一步挖掘，正式開始對我的模型進行調整發(fā)展。地基已經打下，現在是用建材完成建造的時候。模型簡單的本質讓運用變得容易。一共只有三個變量，房貸、教育和退休。

重要的是，我在比較這三個變量的時候，還發(fā)現其中存在意義重大的巧合。當我把孩子上完大學時父母的年齡和同時間的相對房貸負擔進行對比時，得到的結果直接與退休規(guī)劃相關的積極與系統(tǒng)化投資策略相契合。這個巧合就是綜合系數。這就是人開始系統(tǒng)化、積極投資的年齡。人在自己的孩子完成學業(yè)，房貸壓力減輕，開始考慮退休規(guī)劃時，啟動了投資計劃。退休規(guī)劃的強制性力量就是原因，而此時個人開支比率恰好降低，就給投資者提供了投資決策的能力。我的發(fā)現，證明這一情況在每個人身上都發(fā)生于同一時間。這一過程再一次涉及我對經濟理論的定義。經濟是一門關于人的學問。這次，我只想弄清楚人什么時候開始積極投資。因為我一開始就融入了化繁為簡的理論，我要找的答案變清晰了。