目瞪口呆的B去銀行詢問理由。銀行答復(fù)說，35年時(shí)間的基金投資收益率是年復(fù)利10%，A的本金雖然不過是B的四分之一，但是A比B開始理財(cái)早了15年，所以他會獲得更多的退休金。即使后來你投入了更多的錢，也和你投入的資金數(shù)目是沒有太大關(guān)系的，投入的時(shí)機(jī)才是收益的重點(diǎn)。越早開始，你的賬戶就會越厚實(shí)，只有這樣你才能充分地利用時(shí)間，哪怕以較少的資金投入，也可以規(guī)劃出你的美好未來。

利用順復(fù)利，防范逆復(fù)利

趕緊喚醒你錢包里的那些1元鈔票吧。一天1元，這是個(gè)說多也多，說少也少的金額?，F(xiàn)在我們來看看如果每天儲蓄1元，按照復(fù)利來計(jì)算，這個(gè)零錢能增加到什么程度。

如果以5年短期投資來算的話，哪怕是再高的復(fù)利，也不能變出很多錢（本金1825元，增加到2141－2319元之間，復(fù)利收益大約在300－500元）。但如果持續(xù)投資10年的話，本金再加上利息，你就會發(fā)現(xiàn)這個(gè)收益十分樂觀。隨著投入時(shí)間的增加，它產(chǎn)生的巨大收益將是你無法想象的。雖然那只是我們每天隨隨便便就花掉的1元錢紙幣，但是復(fù)利收益如果吸收了“時(shí)間”這個(gè)養(yǎng)分，那么它就會成幾何級數(shù)式的增加，長成一棵茂盛的財(cái)富之樹。

這就是復(fù)利的力量。雖然剛開始的時(shí)候財(cái)富之樹生長得比較慢，但從某一個(gè)瞬間開始，它會以非?？斓乃俣瘸砷L。而過了特定的時(shí)間以后，速度就會急速飛升。你應(yīng)該把你錢包里那面值1元的一張紙幣，想象成是一棵有潛力成長為茂盛財(cái)富之樹的種子。在你種下這顆種子之后，即使是在你睡覺的時(shí)候、工作的時(shí)候、吃飯的時(shí)候、學(xué)習(xí)的時(shí)候、娛樂的時(shí)候，它也會成長為一棵結(jié)著名叫“復(fù)利收益”果實(shí)的財(cái)富之樹?，F(xiàn)在每天存一元，你的晚年生活就會幸福無憂。

但是上面我們討論的只是復(fù)利的正面效應(yīng)，即通過復(fù)利產(chǎn)生收益。在這里我要提一個(gè)問題：“我們現(xiàn)在是在盡情地享受著復(fù)利效應(yīng)嗎？”

沒錯(cuò)，所有的人都在享受著100%的復(fù)利效應(yīng)。你不相信？不知道你是否聽說過“復(fù)利的逆效應(yīng)”。大多數(shù)理財(cái)書籍里都只提及復(fù)利的正面效應(yīng)，很少講過復(fù)利逆效應(yīng)吧。但是，在數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過富豪的貧窮人群中，在漸漸往貧民階層滑落的中產(chǎn)階層中，每個(gè)人都在背負(fù)著復(fù)利的副作用——逆復(fù)利。這個(gè)千真萬確。有一些人因?yàn)閺?fù)利效應(yīng)創(chuàng)造了復(fù)利財(cái)產(chǎn)，而余下的那些人卻因?yàn)槟鎻?fù)利效應(yīng)，背負(fù)著人生的復(fù)利債務(wù)生活著。

逆復(fù)利，是從“錢包里的錢再多，也只能使用一次”的前提下展開的。你辛苦掙來的錢應(yīng)該利用在哪里，是由你自己決定的。如果你決定了在某個(gè)地方要使用這100元錢，那么你在別的地方就沒辦法再使用它了。也就是說，如果你不把這100元錢用來償還債務(wù)或者作為未來的預(yù)備金，而是馬上消費(fèi)掉的話，由此導(dǎo)致的后果會使你的債務(wù)繼續(xù)增加，更別說會產(chǎn)生收益了。

舉例來說，假設(shè)你每天從銀行貸款1元用于消費(fèi)（雖然面值小到無用武之地，但此處仍以它作為例子，來說明小小金額帶來的巨大經(jīng)濟(jì)差異），簡單明了地說，你每天刷卡消費(fèi)1元，會產(chǎn)生如下復(fù)利費(fèi)用如。