由此可見(jiàn)，保險(xiǎn)并不是一無(wú)是處。保險(xiǎn)的功能涉及生活的方方面面，比如家庭保障、子女教育、養(yǎng)老金、急救金、財(cái)富保全等等。所以，在理財(cái)過(guò)程中，保險(xiǎn)規(guī)劃這一項(xiàng)的作用也是舉足輕重的。

當(dāng)然，在做保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，也不能盲目聽(tīng)從一些保險(xiǎn)推銷員，不妨多了解，多問(wèn)一些朋友，以確保買到最為合適、性價(jià)比較高的保險(xiǎn)。

小王買了一份保險(xiǎn)，每月只需交800元。但真正拿到那一份數(shù)頁(yè)白紙上排列著密密麻麻黑字的保險(xiǎn)合同時(shí)，他怎么看也看不出個(gè)所以然來(lái)，于是便找曾經(jīng)做過(guò)保險(xiǎn)的朋友幫忙看一下。

朋友看后，總結(jié)了一點(diǎn)：時(shí)間拉得過(guò)長(zhǎng)，而且收益較低。

“那選擇什么樣的保險(xiǎn)比較好呢？”小王問(wèn)道。

“這么跟你說(shuō)吧。做保險(xiǎn)規(guī)劃就像是去餐廳吃飯一樣，如果經(jīng)濟(jì)條件一般，那就點(diǎn)一些基本的套餐，解決溫飽就可以了；如果經(jīng)濟(jì)條件較好，那就點(diǎn)個(gè)全面的，可以滿足諸多營(yíng)養(yǎng)需求，并且美味可口；如果經(jīng)濟(jì)條件較富裕，那就點(diǎn)個(gè)豪華套餐唄，既要精又要巧，還要妙。”朋友像個(gè)專家一樣做了十分通俗易懂的比喻。

“那以我的情況，你覺(jué)得適合哪種呢？”

“你還不到30歲，以你的經(jīng)濟(jì)條件，可以點(diǎn)個(gè)基本套餐外加個(gè)別的全面套餐。比如基本的壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，你可以買一個(gè)30萬(wàn)元的定期壽險(xiǎn)，外加一個(gè)20萬(wàn)元的意外傷害保險(xiǎn)，再加一個(gè)3萬(wàn)元的意外醫(yī)療保險(xiǎn)，這么多下來(lái)，每年所需繳納的保費(fèi)還不到2000元，平攤下來(lái)，每個(gè)月才150元左右。再者，在此基礎(chǔ)上，可點(diǎn)全面套餐中的住院醫(yī)療保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)。這樣每年大概需要多交6000元左右。相比你現(xiàn)在買的這個(gè)保險(xiǎn)花費(fèi)低，而且收益高。”

“太專業(yè)了，早知道就先找你問(wèn)一下了。”小王佩服地說(shuō)。

如此看來(lái)，保險(xiǎn)規(guī)劃的確是一門高深的技術(shù)，同時(shí)也是一門彰顯著智慧的藝術(shù)。

此外，在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，也可根據(jù)不同的年齡階段制定不同的規(guī)劃方案，比如：

20～30歲

這個(gè)年齡段為經(jīng)濟(jì)能力較弱的階段，因?yàn)橄M(fèi)理念過(guò)于隨性和注重享受，所以往往不會(huì)有太多的積蓄；而且身體發(fā)病率較小，抵抗能力較強(qiáng)。

所以，這個(gè)階段可著重于儲(chǔ)蓄。比如買5年或10年期的儲(chǔ)蓄投資型保險(xiǎn)，既是保險(xiǎn)，同時(shí)也是投資。

30～40歲

這個(gè)階段是成家立業(yè)的時(shí)期。所以，這個(gè)時(shí)候可做以下規(guī)劃：

→給自己購(gòu)買健康保險(xiǎn)。如短期、中期或長(zhǎng)期的健康保險(xiǎn)。

→為家人購(gòu)買保障險(xiǎn)。比如人身保險(xiǎn)。

→子女的教育險(xiǎn)。

此外，還有一些“丁克族”，可以提前購(gòu)買一些養(yǎng)老保險(xiǎn)。

40～50歲

這個(gè)階段正處于經(jīng)濟(jì)收入的高峰期，所以經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)。據(jù)此，可以為自己做以下保險(xiǎn)規(guī)劃：

→健康保險(xiǎn)。因?yàn)榇撕笊眢w各項(xiàng)機(jī)能與抵抗力都會(huì)慢慢變?nèi)酢?/p>

→養(yǎng)老保險(xiǎn)。趁著有實(shí)力的時(shí)候?yàn)閷?lái)做打算，保障基本的老年生活，甚至可以令晚年生活更加悠然自得。

50～60歲

多數(shù)人在這個(gè)階段中已經(jīng)慢慢淡出事業(yè)，所以在保險(xiǎn)規(guī)劃上應(yīng)側(cè)重以下幾點(diǎn)：

→重點(diǎn)安排養(yǎng)老保險(xiǎn)。如果40歲沒(méi)買，那么這個(gè)時(shí)候就要及時(shí)下手了。

→重點(diǎn)考慮部分健康保險(xiǎn)。

→終身壽險(xiǎn)?？色@得“保值的遺產(chǎn)”。

60歲以上

這個(gè)階段收入低甚至是無(wú)收入，身體狀況需要的支出卻變多了。所以，這個(gè)時(shí)候可選擇的保險(xiǎn)余地會(huì)很小，只能選擇一些意外保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)，或是個(gè)別的兩全保險(xiǎn)或死亡保險(xiǎn)。

購(gòu)買保險(xiǎn)并不是很多人認(rèn)為的沒(méi)有用，在面對(duì)多種不確定的情況下，只要選對(duì)了保險(xiǎn)公司，買對(duì)了險(xiǎn)種，那么的確可以在一定程度上得到回報(bào)，甚至可以得到投資性的利益收入，因此，這個(gè)是可以有的。