●為工作而活：戰(zhàn)后嬰兒潮之前的人有工作，嬰兒潮時(shí)代的人有事業(yè)，嬰兒潮之后的人等待天命的召喚。在嬰兒潮之后出生的人希望能夠?yàn)楣ぷ鞫?，而不是為了活下去而工作。他們希望在工作中找到意義及定位。光拿時(shí)間去換錢(qián)回來(lái)付賬單，對(duì)現(xiàn)在這些人來(lái)說(shuō)并不具吸引力。

●退休取向：傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)規(guī)劃方法不是在找方法改善當(dāng)下的生活，而是多半把焦點(diǎn)放在退休這件事上。要退休，可能是20 年、30 年或是40 年后的事。你需要的是能夠讓當(dāng)下生活更富有的解決方案和策略，而不是處理40 年后的事。

●僅關(guān)注支出：傳統(tǒng)財(cái)務(wù)規(guī)劃只把焦點(diǎn)放在現(xiàn)金流等式的一邊，即支出。有哪些是我們可以降低、消除或遞延的費(fèi)用？今天你能犧牲多少，才能換來(lái)40 年后的退休生活？降低超額且不必要的支出當(dāng)然非常重要，但傳統(tǒng)財(cái)務(wù)規(guī)劃卻完全忽略了現(xiàn)金流等式的另外一邊，即收入。除了節(jié)流之外，我們更應(yīng)該著重開(kāi)源。

傳統(tǒng)的改善財(cái)務(wù)狀況及針對(duì)退休儲(chǔ)蓄的做法，一開(kāi)始讓多數(shù)美國(guó)人深感疑惑，當(dāng)他們整理出數(shù)字后，則深感挫折。“當(dāng)我現(xiàn)在都要很努力才能達(dá)成收支平衡時(shí)，我又如何能為長(zhǎng)遠(yuǎn)的未來(lái)預(yù)留資金？”傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)規(guī)劃就像你要拿短尺來(lái)量出一公里的距離一樣，你做得到，但是很耗時(shí)間，而且會(huì)讓你腰酸背痛。也因此很多人都說(shuō)算了吧，他們選擇今朝有酒今朝醉，完全忽略明天的事。這樣做在當(dāng)下會(huì)讓你覺(jué)得爽快，但這顯然是一套令人膽寒的長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃。

當(dāng)你看到有人過(guò)著明顯奢華的生活時(shí)，要指責(zé)對(duì)方是一件很簡(jiǎn)單的事，叫他們節(jié)儉一點(diǎn)就好了，對(duì)吧？多年來(lái)我見(jiàn)多了形形色色的人，當(dāng)你對(duì)面坐了一個(gè)賺得很多但是花得更多，并且不斷抱怨著自己負(fù)債累累且財(cái)務(wù)困窘的人，雖然讓人十分喪氣，但要解決這種事答案很簡(jiǎn)單。但是，若你對(duì)面坐的是一對(duì)負(fù)債累累但仍努力求生的夫妻，他們已經(jīng)犧牲太多，支出減到已經(jīng)不能再減了，情況則會(huì)完全不同。能夠?yàn)檫@對(duì)夫婦提供建議的財(cái)務(wù)規(guī)劃人員及相關(guān)解決方案又在哪里？

讓我們把話說(shuō)清楚，我可是大力支持傳統(tǒng)方法。我是有執(zhí)照的理財(cái)規(guī)劃師，我擁有財(cái)務(wù)服務(wù)的碩士學(xué)位，我是一家財(cái)務(wù)規(guī)劃公司的總裁。另外，我也根據(jù)傳統(tǒng)方法寫(xiě)過(guò)一本暢銷(xiāo)書(shū)。傳統(tǒng)方法可以發(fā)揮效果，也確實(shí)有用。你應(yīng)該掌握基本原則，施行傳統(tǒng)策略，以改進(jìn)你的財(cái)務(wù)狀況，但是，你必須暫時(shí)先忘掉所有你讀過(guò)或聽(tīng)過(guò)的傳統(tǒng)財(cái)務(wù)建議，因?yàn)檫@些東西會(huì)阻礙你擁有你想要的人生，也會(huì)讓你無(wú)法發(fā)揮成效，還會(huì)非常沮喪。