第四，應(yīng)對(duì)撫養(yǎng)子女的需要。

從孩子出生，到孩子上幼兒園、小學(xué)、中學(xué)、大學(xué)，每個(gè)時(shí)期都需要用錢。因此，撫養(yǎng)子女也是理財(cái)中一個(gè)很重要的問(wèn)題。在生小孩的時(shí)候，你的家庭就面臨這樣一種財(cái)務(wù)現(xiàn)象：家庭的支出在增加，而家庭的收入在減少。一般的家庭都是夫妻二人工作，獲得工資收入。而工資通常都分成兩部分，包括基本工資和效益工資。在你太太生小孩、休產(chǎn)假期間，她只能領(lǐng)到基本工資而沒(méi)有效益工資，因此家庭收入是減少的，但同時(shí)家庭的支出卻在增加?，F(xiàn)在在醫(yī)院生小孩一般要花幾千元，而如果你到月子醫(yī)院生的話，花費(fèi)的錢更多。小孩生下來(lái)需要有人照看，需要請(qǐng)保姆。以北京為例，在北京請(qǐng)一個(gè)保姆照顧孩子，每個(gè)月至少要花2000元。如果不是母乳喂養(yǎng)，還需要購(gòu)買奶粉，一個(gè)月要1000元。買尿不濕，還需要至少300元。如果小孩生病了，你還需要花很多錢。這樣，你的家庭收入在減少的同時(shí)，每個(gè)月要增加請(qǐng)保姆的錢、奶粉錢、買尿不濕的錢以及其他的花銷，總共將增加3000到4000元。為此，你家在生小孩以前，應(yīng)該在“水庫(kù)”里存足夠的“水”，什么時(shí)候生孩子，不是隨機(jī)的，而應(yīng)該同你家“水庫(kù)”中的“水”量相適應(yīng)。

小孩長(zhǎng)大后，更要花錢?，F(xiàn)在在北京，上幼兒園一年要花一萬(wàn)多元。我的小孩上幼兒園，一個(gè)月要交1000元，上小學(xué)一年要交15000元，這都是很平常的現(xiàn)象。從小學(xué)到初中、高中、大學(xué)，需要持續(xù)地花錢。因此，在生完小孩后，你要有意識(shí)地進(jìn)行積蓄和投資，為小孩持續(xù)受教育創(chuàng)造良好的經(jīng)濟(jì)條件?，F(xiàn)在，人們對(duì)孩子傾注了太多的心血。大家常說(shuō)30歲以前活自己，30歲以后活孩子。為了讓孩子健康成長(zhǎng)，你需要有自己的積蓄，理好自己的財(cái)。