正文

理財(cái)?shù)幕痉▌t(3)

理財(cái),你要去銀行 作者:劉彥斌


第二,養(yǎng)命錢。養(yǎng)命錢包括自己的養(yǎng)老金、子女的教育費(fèi)用等。一般家庭至少應(yīng)該保留3~5年的生活費(fèi)作為養(yǎng)命錢,而且隨著年齡的增長(zhǎng),養(yǎng)命錢應(yīng)該越存越多,到你退休的時(shí)候,應(yīng)該有20年的生活費(fèi)(考慮通貨膨脹的因素)。養(yǎng)命錢主要用于投資定期銀行儲(chǔ)蓄、中長(zhǎng)期國(guó)債、債券基金、社會(huì)保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)債券、保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品、保本型的券商理財(cái)產(chǎn)品、黃金、住房等。這些投資有固定的收益,收益率中等,非常安全。

圖1-6

第三,閑錢。閑錢是家庭5年以上不用的閑置資金,如果是退休老人,就是20年以上的閑置資金,這些錢可以用來(lái)從事風(fēng)險(xiǎn)性投資,但不是必須做風(fēng)險(xiǎn)性投資的。這些錢可以用于投資股票、股票型基金、商業(yè)地產(chǎn)、外匯、投資連結(jié)保險(xiǎn)、非保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品、非保本型的券商理財(cái)產(chǎn)品、私募基金、QDII產(chǎn)品、收藏品、實(shí)業(yè)投資等。這些投資有可能帶來(lái)較高的收益,但也有可能產(chǎn)生虧損。我們用閑錢去投資,就好比在“水庫(kù)”邊上打了一口深井,目的是讓自家“水庫(kù)”里的水源源不斷地得到補(bǔ)充。

圖1-7

護(hù)錢

護(hù)錢是理財(cái)?shù)谋U?。我們僅僅依靠攢錢和生錢是不夠的,因?yàn)橛锌赡芤驗(yàn)橐淮我馔馐鹿剩膊?、工傷、車禍、意外?zé)任)造成你家的“水庫(kù)”決堤,使你家的錢財(cái)大量流失甚至損失殆盡。因此,我們需要在“水庫(kù)”外面筑一道堤壩。所謂筑堤壩就是買保險(xiǎn),這些保險(xiǎn)產(chǎn)品包括:定期壽險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等。當(dāng)你遇到意外事故的時(shí)候,保險(xiǎn)會(huì)給你提供補(bǔ)償性的資金,幫你度過(guò)財(cái)務(wù)危機(jī)。

圖1-8

綜上所述,理財(cái)就是把你賺到的錢分成5份:消費(fèi)錢、應(yīng)急錢、養(yǎng)命錢、閑錢和保險(xiǎn)錢。讓不同性質(zhì)的錢在不同的工作崗位上為你工作就是了,理財(cái)其實(shí)就是這樣簡(jiǎn)單。


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