作為理財顧問，在我24年的職業(yè)生涯中，最大的福分就是有機(jī)會分享客戶的夢想，并且?guī)椭麄儗崿F(xiàn)。但在實踐計劃的過程中，我發(fā)現(xiàn)大多數(shù)客戶的理財觀念都很模糊，尤其是對于風(fēng)險的認(rèn)識程度不夠，讓他們看起來像闖進(jìn)理財叢林里的小白兔。

我有一位客戶是建筑工程包工頭，昨天還騎著摩托車跟他的工人商量工錢能否緩發(fā)幾天，今天就看到他開著大奔馳上街了。問他是不是發(fā)財了，他說：“有一筆工程款下來了，發(fā)完工錢覺得有剩余就買了車，想這輛車很久了！”我祝賀他實現(xiàn)夢想的同時，也提醒他要關(guān)注理財，畢竟建筑工程跟景氣循環(huán)掛鉤很深，要有存糧過冬的準(zhǔn)備。果然不到一年的時間，我再去拜訪他，發(fā)現(xiàn)他的奔馳不見了，原來被他賣了發(fā)工錢了。

有一位朋友，生意做得不錯，有一回他得意洋洋地告訴我，過不了多久就可以提前退休了，問他遇到了什么好事，他說將錢借給朋友投資期貨了，每個月保證三分利。我問他有沒有拿到擔(dān)保品，他說：“這個朋友和我有三十多年的交情，肯定沒問題的！”沒多久，他來找我，問我有沒有認(rèn)識好的律師。原來幫他炒期貨的老朋友卷款跑了，他不甘心受損失，想打官司討回他的錢。我只能勸他認(rèn)賠了事，免得再被律師趁火打劫。

我的一位親戚在臺灣某大型塑化公司上班，平平穩(wěn)穩(wěn)地做了二十多年的工程師，領(lǐng)著一份不算低的薪水。他看到房價不斷上漲，心一癢也貸款買了一套公寓，每個月的房貸占去收入的一半以上，“估計兩年內(nèi)房價漲上去就脫手，現(xiàn)在苦一點也值得！”沒想到兩年后房價原地踏步，他還沒來得及實現(xiàn)發(fā)財夢，竟然被公司裁掉了。他用離職金付了一段時間的貸款，發(fā)現(xiàn)大部分錢都付利息了，而貸款本金沒還多少。找工作又不順利，到處碰壁，兼兩三份職賺的錢還不夠付房子的貸款，最后不得已只好把房子降價賣了，扣掉稅費之后沒剩下幾個錢，之前辛苦付出的首付和利息都打水漂了。

有不少朋友每個月都精打細(xì)算，省吃儉用，問他們最在乎什么，大部分人都說是孩子的教育。他們對孩子有求必應(yīng)，孩子從小上的是貴族學(xué)校，長大了就送去國外，幾乎用盡所有的積蓄。我發(fā)現(xiàn)他們不得不延后自己的退休計劃，問他們這樣做值不值，他們說：“沒想過，大家不都是這樣做的嗎？”

但是，大家都在做的事情，不見得就是正確的事。成功者永遠(yuǎn)是少數(shù)人，大家都賠錢，你也要跟著賠錢嗎？但是市場上有關(guān)理財?shù)睦碚撎嗔?，每一套都不一樣，哪一套才是適合自己的呢？到底該如何理財呢？

有很多人一提到理財，指的就是買房、買商鋪；

有些人的理財經(jīng)，就是股票經(jīng)；

有些人認(rèn)為理財就是分散投資各種理財?shù)漠a(chǎn)品，雞蛋不能放在一個籃子里，只要買了多種理財產(chǎn)品就認(rèn)為自己已經(jīng)在理財了；

很多人一提到理財，直覺反應(yīng)是“省吃儉用”，把錢存下來；

還有人認(rèn)為理財是別人怎么做就跟著做，隨大流，哪里人多就去哪里，只要是熱點的投資項目基本上都會跟進(jìn)，不管自己懂不懂，心里想著反正能賺錢就好；

有些人覺得理財就是賭博，玩的就是心跳，他們會輕易地將錢投資出去，然后懷著緊張興奮的心情等待好消息；

有些人認(rèn)為理財就是要一夜暴富，越快越好，最好今天把錢投下去明天就有成倍的回報，預(yù)期回報率越高越有興趣；

有些人認(rèn)為有閑錢的時候才需要理財，大部分時間都沒法理財；

也有人認(rèn)為理財就是記賬，只要把家里的各種收支都仔細(xì)地記錄下來，擁有一本詳細(xì)的賬本，就算理財了。

也有些人說：想太多理財干嗎？今朝有酒今朝醉，快樂最重要。這是一種生活態(tài)度，也是一種理財觀念。

甚至有的人說：理財是不務(wù)正業(yè)！做生意都來不及了，只要有錢就該把生意做好、做大，所謂理財都是那些沒有認(rèn)真做事業(yè)的人才會去思考的問題。

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