其三，注重信譽(yù)，相信信用招財(cái)。用《三字經(jīng)》中的“守謹(jǐn)信”描述銀行家們經(jīng)營(yíng)行為的特征，最恰當(dāng)不過(guò)了。有專(zhuān)業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)的調(diào)查結(jié)果證實(shí)，在種類(lèi)眾多的金融企業(yè)中，銀行的公眾信任度最高。公眾在選擇同類(lèi)型的金融產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，更愿意選擇銀行產(chǎn)品，或者有銀行信譽(yù)保證的產(chǎn)品。分析原因是，在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)交易活動(dòng)中，無(wú)論是個(gè)人之間的交易往來(lái)，還是企業(yè)之間的交易往來(lái)，信用交易的占比越來(lái)越大，交易雙方的信譽(yù)成為影響交易雙方是否愿意成交的重要因素。銀行家們洞察到這種心理因素對(duì)人們的經(jīng)濟(jì)行為的影響，并提前做好了各種準(zhǔn)備?？梢宰C實(shí)這種觀點(diǎn)的實(shí)例是：一方面，銀行向公眾承諾“存款”的本金和利息，到期后銀行會(huì)按照約定分毫不差地支付本金和利息；而另一方面，銀行會(huì)強(qiáng)調(diào)不承諾“理財(cái)產(chǎn)品”的本金和利息，雖然在通常情況下，銀行有足夠的實(shí)力支付。與此形成鮮明對(duì)比的是，保險(xiǎn)推銷(xiāo)公司人員在交易之初會(huì)承諾各種賠償，而在真正賠償發(fā)生時(shí)，卻以各種名目逃脫賠償責(zé)任。

在經(jīng)濟(jì)學(xué)原理中，信譽(yù)和信用是有價(jià)值的。但信用價(jià)值不是通過(guò)直接買(mǎi)賣(mài)“信用”來(lái)實(shí)現(xiàn)的。它是隱性的，附屬于資金市場(chǎng)交易得以體現(xiàn)。一個(gè)例證是，千家萬(wàn)戶愿意把家庭結(jié)余的幾百元、幾千元非常放心地存入像工商銀行這樣的金融機(jī)構(gòu)，原因只是因?yàn)?，百姓心里非常清楚，只要?chǔ)戶提出提款要求，這類(lèi)商業(yè)銀行會(huì)連本帶息、分文不少地還給儲(chǔ)戶。也正是因?yàn)橛羞@樣信譽(yù)，工商銀行才能在2010年末，通過(guò)千家萬(wàn)戶的匯集幾百元、幾千元的小金額存款，實(shí)現(xiàn)了11.14萬(wàn)億元的存款規(guī)模；并在這個(gè)基礎(chǔ)上，向企業(yè)發(fā)放幾百萬(wàn)、幾千萬(wàn)，甚至幾億元貸款。從而通過(guò)利差換取利潤(rùn)。

另一個(gè)例證是，從2008年世界金融危機(jī)到2012年，在這四年多的時(shí)間里，由于世界經(jīng)濟(jì)整體低迷，市場(chǎng)需求下降。中國(guó)的企業(yè)特別是小企業(yè)面臨生存危機(jī)，急需貸款資金支持。政府也再三強(qiáng)調(diào)和要求商業(yè)銀行向小企業(yè)提供貸款支持，但是，四年過(guò)去了，收效甚微。是銀行家們太冷血、沒(méi)有同情心？還是他們過(guò)于自私，只想賺大錢(qián)，看不上小企業(yè)？

如果找一個(gè)機(jī)會(huì)與銀行的職員們聊一聊關(guān)于此事的觀點(diǎn)，職員們會(huì)毫不猶豫地回答：“不是沒(méi)有錢(qián)，是不敢放呀！”有一位支行的行長(zhǎng)向一家外地的企業(yè)發(fā)放了4千萬(wàn)元貸款，到了還款日只收到了1千萬(wàn)元，幾次催討無(wú)果。這位50多歲的行長(zhǎng)不得不每天自駕車(chē)去催討，半個(gè)月下來(lái)，員工們發(fā)現(xiàn)，他的頭發(fā)已經(jīng)白去了一半。

銀行為什么也會(huì)有如此大的壓力？這是一份保護(hù)存款人資金安全的責(zé)任感和信用承諾。假想一下，如果中國(guó)的商業(yè)銀行也像美國(guó)金融機(jī)構(gòu)那樣，突破規(guī)則，將資金發(fā)放給那些已經(jīng)知道在未來(lái)無(wú)法正常還款的借款人，第一受害者是誰(shuí)呢？存款人。千萬(wàn)個(gè)家庭存在銀行的錢(qián)，就有可能因?yàn)殂y行家的疏忽，取不出來(lái)。第二受害者是誰(shuí)？答案很確定——國(guó)家。2008年的美國(guó)，由于銀行家的貪婪和不負(fù)責(zé)任，國(guó)家金融體系面臨崩潰，政府和全體國(guó)民不得不替他們的過(guò)失買(mǎi)單。應(yīng)該說(shuō)，中國(guó)銀行家們的這份堅(jiān)持，是一個(gè)企業(yè)家的本分，也是銀行持續(xù)盈利的根基。

理財(cái)忠告

堅(jiān)持低風(fēng)險(xiǎn)投資，不厭棄小額收益，視信譽(yù)為生命。銀行家們遵循著最簡(jiǎn)單的方法賺錢(qián)，一直堅(jiān)持了數(shù)百年。他們的成功經(jīng)驗(yàn)，值得所有博弈于金融市場(chǎng)的投資者和理財(cái)者借鑒。