銀行理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行推出的理財(cái)計(jì)劃，是商業(yè)銀行通過向投資人推銷理財(cái)產(chǎn)品將匯集的資金用于投資，最終將獲得的投資收益或受到的投資損失按照事先的約定在銀行和投資人之間進(jìn)行分配。銀行理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)質(zhì)上就是銀行推出的“基金”。

銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類

按照幣種分類

按照幣種，銀行理財(cái)產(chǎn)品分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品、外幣理財(cái)產(chǎn)品和雙幣理財(cái)產(chǎn)品。

（1）人民幣理財(cái)產(chǎn)品。人民幣理財(cái)產(chǎn)品的投資領(lǐng)域包括國(guó)內(nèi)的貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)，投資對(duì)象包括央行票據(jù)、國(guó)債、金融債券、企業(yè)債券、銀行的信貸資產(chǎn)、股票、證券投資基金等。

（2）外幣理財(cái)產(chǎn)品。外幣理財(cái)產(chǎn)品主要適應(yīng)手中持有若干外幣儲(chǔ)蓄客戶的需求推出，投資領(lǐng)域包括國(guó)際的外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和衍生品市場(chǎng)。

（3）雙幣理財(cái)產(chǎn)品。雙幣理財(cái)產(chǎn)品是人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外幣理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)合。

按照風(fēng)險(xiǎn)收益特征分類

按照風(fēng)險(xiǎn)收益特征，銀行理財(cái)產(chǎn)品分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。

1．保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指銀行保證投資人本金的安全，投資收益則按照合同的約定在銀行和投資人之間進(jìn)行分配的理財(cái)產(chǎn)品。這種理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，投資人的本金是安全的。

2．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指銀行根據(jù)合同約定條件和投資收益實(shí)際情況向投資人支付投資收益，但并不保證投資人本金安全的理財(cái)產(chǎn)品。這種理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)完全由投資人承擔(dān)，而投資收益則按照合同約定在銀行和投資人之間進(jìn)行分配。

從上述分析可以看出：前一種理財(cái)產(chǎn)品是能夠保證本金安全的，風(fēng)險(xiǎn)較低；而后一種理財(cái)產(chǎn)品則可能虧本，風(fēng)險(xiǎn)較高，投資人對(duì)此需要有清醒的認(rèn)識(shí)。