1.清點自己的資產和負債

理財的關鍵在于為自己找到合適的理財組合，要清楚和選擇各種理財方式就要對自己的資產和負債有一個合理的認識。首先要理清自己現在的資產狀況，結合自己的需求再作理財計劃。清楚地了解自己或者家庭的資產狀況，就需要列出家庭財務表。應該每年更新一遍家庭財務表，然后根據新的資產狀況修訂理財計劃。

2.安全投資

在很多人的觀念中，投資就等于理財，其實投資的含義要簡單地多。投資總是有風險的，在保證自身日常和風險必須的資金情況下，根據自己的風險承受能力，將資金分為若干個部分，如穩(wěn)健的投資、積極的投資、保守的投資等等，目的就是讓自己在資金安全的前提下，讓投資最大限度地發(fā)揮增值的作用。

3.妥善保管理財文件

如果你是個粗心的人，這一點尤其重要。妥善地保管好一些重要的文件，如存單、房產、契約以及各種合同書等。這些文件不但是一種記錄，還是一種法律文件。一方面，整理自己的理財文件可以有效地幫助我們分析自己的財務狀況，另一方面也為保護自己的利益提供了有效的證據。

4.與時俱進的理財計劃

社會的變化速度遠遠超過了你我的想象，生活水平在不斷地提高，各種需求和想法也在不斷變化，經濟形勢不斷變化，新的理財工具也層出不窮。去年的理財計劃很可能就不適應今年的經濟狀況，所以你要懂得在理財環(huán)境變化的情況下，更改自己的理財計劃，當然這樣更改必須是有充分前提的，輕易更改自己的計劃，很可能遭受巨大的損失。

理財需要循序漸進，當然這樣一個流程只是為理財提供了更好的保障。做好其中的每一步都是為了讓我們理財更成功。而其中每一步都需要我們付出時間和精力，自己去摸索技巧和思考經驗。