事起突然。2001 年4 月，我在招商銀行常務(wù)副行長的任上，受命組建意在實(shí)現(xiàn)銀行卡全國范圍內(nèi)聯(lián)網(wǎng)通用的組織，即中國銀聯(lián)。

當(dāng)時(shí)的情況是，分散在18 個(gè)城市的銀行卡中心，雖然實(shí)現(xiàn)了所在城市內(nèi)的銀行卡跨行使用，但也暴露出了一些弊端。一是聯(lián)網(wǎng)通用需要大量的資源投入，而金卡中心作為行政事業(yè)單位的組織形式，決定了它不可能最有效率地利用資源并通過商業(yè)模式實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)；二是各地銀行卡中心獨(dú)立運(yùn)作，互不聯(lián)通，各商業(yè)銀行自行發(fā)卡，互不受理，使得全國范圍內(nèi)的聯(lián)網(wǎng)通用困難重重；三是各家銀行在發(fā)展受理商戶時(shí)無序競爭，對(duì)大商戶一哄而上，互不相讓，以致有些大商戶的柜臺(tái)上重復(fù)布放的機(jī)具多達(dá)5~8 臺(tái)，而許多中小商戶卻無人問津，銀行卡全國受理網(wǎng)絡(luò)難以形成。因此金卡工程在后期進(jìn)展緩慢，有關(guān)各方面參與熱情都不高。而從我國社會(huì)實(shí)際需要看，實(shí)現(xiàn)全國范圍的銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用已經(jīng)迫在眉睫。放眼國際支付領(lǐng)域，早在20 世紀(jì)七八十年代，歐美發(fā)達(dá)國家就已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了信用卡跨國使用，維薩、萬事達(dá)、運(yùn)通等國際信用卡公司已經(jīng)鋪設(shè)了全球受理網(wǎng)絡(luò)。進(jìn)入21 世紀(jì)，經(jīng)濟(jì)和消費(fèi)快速增長的中國市場正是它們積極期待開發(fā)的下一個(gè)目標(biāo)。

因此，在當(dāng)時(shí)的中國人民銀行總行領(lǐng)導(dǎo)征詢我意見的那一刻，我已欣然領(lǐng)命。我腦中閃過兩個(gè)念想。一方面，聯(lián)網(wǎng)通用的命題本身就是代表未來社會(huì)信息化發(fā)展大方向的事，以金融和IT的聯(lián)姻來大幅降低社會(huì)成本，這個(gè)事情完全可以做成，而且可以做得好；另一方面，要做成這樣的事情必須突破現(xiàn)有體制、機(jī)制的局限，盡可能以商業(yè)化原則調(diào)動(dòng)社會(huì)資源來滿足巨大的成本投入。

我的想法非常明確，唯有公司化方能擺脫現(xiàn)有機(jī)制的束縛，將這么好的一個(gè)平臺(tái)運(yùn)作出生命和活力。在這樣的思路下，中國銀聯(lián)開始了它的追趕。

我們的首要任務(wù)，就是以最快的速度完成聯(lián)網(wǎng)通用，使國內(nèi)的銀行卡實(shí)現(xiàn)跨行、跨地區(qū)的無障礙使用。因此，在2002 年3 月的中國銀聯(lián)成立大會(huì)上，我們就明確提出要早日實(shí)現(xiàn)銀行卡“一卡在手，走遍神州”，這也是我們的方向和目標(biāo)。為此我們做了大量的工作，當(dāng)務(wù)之急是和商業(yè)銀行的系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)接。

針對(duì)當(dāng)時(shí)交易系統(tǒng)處理能力弱、成功率低的情況，銀聯(lián)立項(xiàng)僅僅兩年，就在2004 年建成了具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的第一代銀行卡跨行交易清算系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了全國銀行卡跨行交易集中處理。跨行交易成功率由銀聯(lián)成立以前不到50%連續(xù)提到90%以上，對(duì)推動(dòng)銀行卡全國聯(lián)網(wǎng)通用發(fā)揮了重要作用。實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)通用后，接下來要解決銀行受理商戶不多的問題。當(dāng)時(shí)全國受理銀行卡的商家只有15 萬戶，機(jī)具20 多萬臺(tái)，銀行卡年交易額占社會(huì)消費(fèi)品零售總額的比例僅為2%。為此，2002 年年底，銀聯(lián)設(shè)立了專司發(fā)展受理商戶的銀聯(lián)商務(wù)公司，與商業(yè)銀行一道，加大力度發(fā)展商戶和布放POS機(jī)具。10 年下來，如今全國受理商戶已達(dá)400 多萬戶，POS機(jī)具過千萬臺(tái)。銀行卡交易額占社會(huì)消費(fèi)品零售總額的比例已接近50%，趕上了發(fā)達(dá)國家的水平。