1958年，美國運通公司發(fā)行了真正的信用卡（Amex）——運通卡。在美國被廣泛接受，發(fā)行使用。隨著時間的推移，到1959年，允許慢慢支付信用卡余額的是BankAmericard（1977年改為了Visa卡）。信用卡有別于銀行卡，銀行卡每個月必須一次付清欠款，而信用卡則允許持卡人循環(huán)欠款余額，其代價必須支付欠款利息。

當信用卡發(fā)展到20世紀70年代中期，賺錢圖利的目的，取代了方便攜帶與流通的初衷。由于信用卡行業(yè)競爭激烈，信用卡商往往會提供獎勵，譬如：累積飛行時間贈送免費機票，贈禮券或反饋金（根據年消費額，每年最高有百分之一的現金反饋）等手段，來吸引新用戶。然而，相形于高額的罰款利息，這些獎勵簡直微不足道。信用卡商通過郵寄大量的宣傳廣告給大學生，甚至在大學門口擺攤位，從還未踏上社會的年輕人入手。只要一上鉤，這些少不更事的年輕人，少則十年二十年，多則一輩子都將在陷阱里打滾，無法脫身。信用卡商誘使年輕人上鉤的慣用手段，無非是以下這幾種：

陷阱之一：欠信用卡債沒關系，畢業(yè)后一定能夠還清欠款。

當年“先購物，后付款”的口號到了今天，變成誘惑美國年輕一代，特別是年齡18~24歲的大學生，放開手腳信貸消費的誘餌。如今，美國的信用卡發(fā)卡公司多達4000多家。包括美國麻省理工大學的一項研究在內的各種科學研究表明，和使用現金相比，人們在使用信用卡時的確愿意花更多的錢。

畢業(yè)后五位數年薪的前景，足以誘使年輕學生掉進透支的陷阱而不自知。“先消費”，畢業(yè)找到好工作，到時還愁沒錢還賬？所以大批學生還未走上社會，背上已然扛上債務。實際上，渴望獨立生活的大學生，畢業(yè)后財務狀況并不樂觀。不但要自付房租、車保險、水電費、家具和上班穿的行頭，可能還有學生貸款等著還。有的人說不定又想繼續(xù)讀碩士，舊的學費還沒有還清，新的學費又跟著來了。而大手大腳花錢的習慣已經養(yǎng)成，想節(jié)制談何容易？

目前，年齡在25~34歲的年輕人，平均欠債2萬美元，比1989年至2004年間增加了47%。有將近1/5的人，背負著“困難的債務”。這些信用卡負債的家庭，將用24%的收入來還債。