(二)兼容并蓄——打造中國特色的“精品銀行”
中國特色的“精品銀行”發(fā)展之路,要在充分吸收國際中小銀行、社區(qū)銀行成功經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,立足我國國情,從實體經(jīng)濟出發(fā),使中小銀行自身的戰(zhàn)略布局、目標導向、工作推進與我國目前的經(jīng)濟發(fā)展水平、社會進步階段及廣大人民群眾的金融需求相匹配,與全面建成小康社會和全面深化改革開放的藍圖相適應,與加快完善社會主義市場經(jīng)濟體制和加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的目標相一致。
1.不同發(fā)展水平的區(qū)域經(jīng)濟促成個性化的金融服務需求
隨著改革開放的深入,在市場作用力下的區(qū)域經(jīng)濟的分化整合日益顯著,促進了地區(qū)經(jīng)濟圈的形成(如長三角、珠三角和溫州經(jīng)濟區(qū)),不同區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)差別對本地區(qū)金融服務提出了新的差異化要求。
這種新形勢對銀行業(yè)而言,全國“大一統(tǒng)”按行政區(qū)域設置分支機構(gòu)、實施統(tǒng)一市場戰(zhàn)略、提供單一無差別服務已經(jīng)不能適應地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展差異化的需求了,如溫州等一些民營經(jīng)濟發(fā)展較快的地方,對成立服務于當?shù)孛駹I經(jīng)濟的社區(qū)銀行的愿望就十分迫切。國外經(jīng)驗表明,與當?shù)鼐用窠嚯x接觸的社區(qū)銀行不僅能比大銀行更好地滿足居民個性化消費信貸需求,還能進一步挖掘和引導社區(qū)居民形成新的消費信貸類型。
2.積極扶持中小企業(yè)發(fā)展,使中小銀行成為中小企業(yè)服務的主力軍
中小企業(yè)為我國創(chuàng)造了50%的國家稅收和75%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位,支持中小企業(yè)發(fā)展對我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整有著重要的促進作用。但由于中小企業(yè)天生的弱質(zhì)性加上大銀行“嫌貧愛富”,中小企業(yè)創(chuàng)立初期的發(fā)展困難重重。
中小銀行應針對中小企業(yè)的特點,根據(jù)不同的客戶特征(包括個性偏好、消費特征等),采取不同的產(chǎn)品組合,在服務收費和貸款利率組合之下,為中小企業(yè)提供便利、快捷的小額貸款服務,并且在服務過程中,進一步加強與中小企業(yè)的交流,完善信息結(jié)構(gòu)。
3.發(fā)揮與農(nóng)戶接近的人緣、地緣優(yōu)勢,支持“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展
我國是農(nóng)業(yè)大國,支持“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)直接關(guān)系著社會主義新農(nóng)村建設和城鄉(xiāng)一體化戰(zhàn)略的實施。中小銀行要創(chuàng)新思路,改善支農(nóng)服務,順應農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變,采取靈活的信貸經(jīng)營方式,靈活確定“三農(nóng)”貸款的對象、額度和期限,盡量滿足農(nóng)村不同層次客戶的貸款需求。
4.大力拓展網(wǎng)上銀行業(yè)務
網(wǎng)上銀行具有容易控制成本、實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟,以及可以實現(xiàn)金融產(chǎn)品交叉銷售的特征,可以快速有效地滿足客戶的需求。
發(fā)展網(wǎng)上銀行可以在少量增加或者不增加網(wǎng)點設置和人員配備的前提下,開發(fā)潛在客戶、擴大經(jīng)營規(guī)模,從而與大型商業(yè)銀行有效競爭,打破其壟斷地位,占據(jù)實現(xiàn)自身發(fā)展的一席之地。