人們活著就會面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，而保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的一種不可替代的手段，也就是說：只要人活著，就需要保險(xiǎn)。因此，我認(rèn)為保險(xiǎn)是永遠(yuǎn)的朝陽行業(yè)，而保險(xiǎn)代理人也是永遠(yuǎn)的朝陽職業(yè)。但是，隨著中國理財(cái)市場的發(fā)展，市場對保險(xiǎn)代理人提出了更高的要求，這種要求來自兩個(gè)方面：

第一，保險(xiǎn)公司正在向綜合經(jīng)營的方向邁進(jìn)，而綜合經(jīng)營的保險(xiǎn)集團(tuán)需要大量復(fù)合型的金融人才。原來單純銷售人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)代理人，未來會在銷售人壽保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上銷售更多的理財(cái)產(chǎn)品，包括基金、信托產(chǎn)品、信用卡等，這就要求保險(xiǎn)代理人從單一銷售人壽保險(xiǎn)的“專才”轉(zhuǎn)變成能正確銷售不同種類金融產(chǎn)品的“通才”，也就是說，保險(xiǎn)公司需要將保險(xiǎn)代理人提升為理財(cái)規(guī)劃師。

第二，隨著客戶財(cái)富的增長，他們的理財(cái)需求也在增多，但是當(dāng)他們面對各種各樣復(fù)雜的理財(cái)產(chǎn)品而感覺茫然時(shí)，他們也希望保險(xiǎn)代理人能成為自己的理財(cái)顧問，能為自己提供綜合的理財(cái)建議和規(guī)劃，能夠客觀地幫助自己分析各種理財(cái)產(chǎn)品，讓自己在理財(cái)方面更省心、更安心。也就是說，客戶需要保險(xiǎn)代理人轉(zhuǎn)變成理財(cái)規(guī)劃師。

在這種大的背景下，保險(xiǎn)代理人轉(zhuǎn)變成理財(cái)規(guī)劃師是大勢所趨，對此你要有充分的準(zhǔn)備。保險(xiǎn)代理人轉(zhuǎn)變成理財(cái)規(guī)劃師有著獨(dú)特的優(yōu)勢，這個(gè)優(yōu)勢就是保險(xiǎn)代理人可以走進(jìn)客戶的家庭，能在客戶的家中與客戶談理財(cái)，這個(gè)優(yōu)勢是其他金融行業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師難以做到的。保險(xiǎn)代理人應(yīng)該充分地利用這一得天獨(dú)厚的優(yōu)勢，不斷提高自己的知識水平，真正當(dāng)好客戶的理財(cái)顧問，為客戶提供綜合理財(cái)?shù)姆?wù)。在這一章中，我們將闡述理財(cái)?shù)幕局R，并提出客戶資產(chǎn)配置的基本框架，相信對你的工作一定會大有幫助。