而且，應(yīng)對競爭，傳統(tǒng)線下銀行卡收單機(jī)構(gòu)在一定程度上仍難以擺脫行政壟斷思維。尤其是與銀行相關(guān)的收單機(jī)構(gòu)認(rèn)為，新興第三方支付機(jī)構(gòu)都需要接入銀行端口，才能完成銀行的收單服務(wù)，因此想要收取高額的接入費(fèi)用，試圖保護(hù)自己的利益。然而隨著競爭越來越激烈，銀行開始挑選自己的合作者，而傳統(tǒng)支付公司在銀行端口處的行政壟斷力越來越弱。

“冰火兩重天”的商業(yè)預(yù)付卡機(jī)構(gòu)

預(yù)付卡機(jī)構(gòu)是行業(yè)中數(shù)量最多的，到第6批牌照發(fā)放為止，一共有6家全國性的預(yù)付卡第三方支付機(jī)構(gòu)，155家區(qū)域性的預(yù)付卡機(jī)構(gòu)。其中，商業(yè)預(yù)付卡第三方支付占絕大多數(shù)。

商業(yè)預(yù)付卡發(fā)行機(jī)構(gòu)的利潤來自于沉淀資金的利息、簽約客戶的手續(xù)費(fèi)分成、消費(fèi)返傭等。多數(shù)從事預(yù)付卡業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)售卡本身不收手續(xù)費(fèi)，許多機(jī)構(gòu)還通過違規(guī)返點(diǎn)的方式（如售100元預(yù)付卡實(shí)收98元）開展業(yè)務(wù)營銷。

規(guī)模經(jīng)濟(jì)是商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)營利的必要條件，商業(yè)預(yù)付卡發(fā)行和受理規(guī)模必須達(dá)到相當(dāng)高的水平以后，才能夠?qū)崿F(xiàn)營利。

少數(shù)大型商業(yè)預(yù)付卡第三方支付機(jī)構(gòu)（如資和信、安付寶等）的預(yù)付卡業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定，且營利狀況良好。海航集團(tuán)的海航易生、百聯(lián)集團(tuán)的安付寶等有零售、航空等特定行業(yè)背景的商業(yè)預(yù)付卡第三方支付機(jī)構(gòu)，隨集團(tuán)業(yè)務(wù)發(fā)展有較穩(wěn)定的營利能力。

更多小型商業(yè)預(yù)付卡第三方支付機(jī)構(gòu)則或多或少、或主動(dòng)或默認(rèn)地存在挪用客戶備付金、洗錢和套現(xiàn)的行為。成本上的壓力使得小型商業(yè)預(yù)付卡機(jī)構(gòu)的營利能力相對較弱。大量小規(guī)模商業(yè)預(yù)付卡第三方支付機(jī)構(gòu)通過與POS機(jī)專業(yè)化服務(wù)公司合作，利用其原有POS機(jī)拓展商戶開展受理業(yè)務(wù)，從而迅速擴(kuò)大預(yù)付卡受理范圍，但需要相應(yīng)承擔(dān)受理手續(xù)費(fèi)用。此外，相當(dāng)一部分大型超市、商場商戶出于風(fēng)險(xiǎn)防范和其他一些商業(yè)上的考慮，會(huì)要求商業(yè)預(yù)付卡第三方支付機(jī)構(gòu)繳納一筆風(fēng)險(xiǎn)保證金，用于確保商戶受理預(yù)付卡以后的待收資金的安全性。因此，小型商業(yè)預(yù)付卡第三方支付機(jī)構(gòu)或多或少存在挪用備付金的沖動(dòng)。還有一些商業(yè)預(yù)付卡第三方支付機(jī)構(gòu)則干脆與“黃?！遍_展合作，讓企業(yè)客戶通過現(xiàn)金購卡開發(fā)票，然后以折扣價(jià)向“黃?！蓖丝?，從而實(shí)現(xiàn)避稅和套現(xiàn)的目的，而這些第三方支付機(jī)構(gòu)則以此與“黃牛”分享折扣退卡獲取的收益。

應(yīng)當(dāng)看到，中國商業(yè)預(yù)付卡機(jī)構(gòu)的發(fā)展既有商業(yè)自身的發(fā)展邏輯，也存在中國特色的灰色收入因素。2012年出臺(tái)的中央八條規(guī)定，嚴(yán)禁違反規(guī)定收送支付憑證和商業(yè)預(yù)付卡。多用途及單用途商業(yè)預(yù)付卡的發(fā)行量、使用范圍相較之前受到更多約束。