直擊要害的“頭三斧”

盡管上海商業(yè)儲蓄銀行的定位獨辟蹊徑，找到了市場空白點，但是小銀行要想順利開展業(yè)務(wù)并非易事。當(dāng)時，外商銀行林立，資本非常雄厚，因此極為傲慢，根本不把小銀行放在眼里，更不屑與其開展業(yè)務(wù)往來，甚至陳光甫想與外商銀行的買辦見上一面，都很困難。而同一時期的國內(nèi)銀行，要么經(jīng)濟實力雄厚，要么政治背景深遠(yuǎn)，即便遭遇風(fēng)險，也能進(jìn)退自如，游刃有余。相比之下，上海商業(yè)儲蓄銀行明顯處于弱勢地位，包括陳光甫在內(nèi)的股東中，幾乎沒有極有名望的官僚和豪紳大戶，也沒有大財團支持，抗擊打能力弱，業(yè)務(wù)開展困難重重。

那么，陳光甫是如何帶領(lǐng)上海商業(yè)儲蓄銀行從寂寂無名邁向成功的呢？

這一年，陳光甫剛滿35歲。雖然比較年輕，但他行事卻十分沉穩(wěn)，既然將創(chuàng)辦私人銀行作為自己一生的奮斗目標(biāo)，那么他就會盡可能地去籌劃，以確保成功。在向朋友講出只需幾萬元即可開辦銀行的想法時，他已經(jīng)做出了一份經(jīng)過多次推敲論證的詳細(xì)計劃書，對銀行開業(yè)后的經(jīng)營方針和業(yè)務(wù)拓展，有了一整套的規(guī)劃。“服務(wù)社會”是他給銀行定的經(jīng)營宗旨，而“輔助工商”是他實現(xiàn)這個宗旨的具體途徑。儲蓄是銀行的存身立命之根本，陳光甫特別強調(diào)儲蓄的重要性，不但在吸引儲戶方面奇招迭出，還非常重視準(zhǔn)備金的儲備。在其發(fā)展的歷程中，準(zhǔn)備金率一直高居銀行界之首，這也成為他日后帶領(lǐng)銀行渡過一個個危機的重要保障。

“不積跬步，無以至千里”。雖然這家銀行的創(chuàng)業(yè)者們才學(xué)兼?zhèn)洌娮R超出普通人，但他們還得踏踏實實地從零開始，特別是陳光甫，他的責(zé)任更重。在他的規(guī)劃下，上海商業(yè)儲蓄銀行實行的是地道的西式委托代理制度，以實現(xiàn)銀行的所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離，由作為職業(yè)經(jīng)理人的總經(jīng)理全權(quán)負(fù)責(zé)日常經(jīng)營事宜，摒棄中國傳統(tǒng)金融機構(gòu)責(zé)權(quán)、不清楚的弊端，更有利于提高銀行的競爭能力。陳光甫集創(chuàng)始人、股東和經(jīng)理人三種身份為一體，不僅要把控全局，很多時候更是要打拼在第一線。在他的計劃中，首先是大力攬儲，培訓(xùn)新員工，然后是對各大銀行不太重視的對物信用和押款押匯等業(yè)務(wù)展開爭奪，再對匯兌和輔助工商農(nóng)實業(yè)進(jìn)行布局，一步步壯大自身的實力，直至成為國內(nèi)外知名的私人銀行。

正是基于此構(gòu)想，“跑街”拉業(yè)務(wù)和培訓(xùn)新員工成為陳光甫當(dāng)了總經(jīng)理之后要做的頭兩件大事。由于上海商業(yè)儲蓄銀行這家“廟”比較小，顯然無法吸引到優(yōu)秀的銀行職員，只能從熟人中相請，他的好友楊敦甫、楊介眉在郵政局工作過，對金融業(yè)務(wù)也比較熟悉，被他請來做幫手，同時從他以前工作過的江蘇銀行延攬了幾個知根知底的下屬。在銀行開門營業(yè)前，他又招聘了幾個潛質(zhì)不錯的員工，并對他們進(jìn)行了相應(yīng)的培訓(xùn)，以臨時應(yīng)急，同時其他幾個董事也都各顯神通，幫起忙來。

這幾個董事周圍的親朋好友成為他們首要的攬儲對象，經(jīng)過一連串的情感攻勢和商業(yè)“利誘”后，他們攬到了一些儲蓄存款。但銀行不能僅靠做熟人的生意維持生存，好在銀行周圍居住的市民中，有的聽說了“一元開戶”這個服務(wù)后，前來看個新鮮進(jìn)行嘗試，恰好不久后出現(xiàn)了100元開100個賬戶的事情，使得人們對這家其貌不揚、裝飾樸實簡潔、服務(wù)又超好的銀行好感大增，紛紛前來存款。

將銀行裝飾得極樸素其實是陳光甫刻意為之。“小小銀行”的目標(biāo)客戶是普通老百姓，外商在華的分行大都裝飾得美輪美奐，讓老百姓望而卻步，于是他定下了上海商業(yè)儲蓄銀行的裝修基調(diào)：力求樸素，避免奢華。為了增加銀行的親民性，他還特意囑托員工不開銀行的大門，只打開小小的旁門，普通的門面讓普通客戶沒有距離感，就增加了進(jìn)來看一看的可能性。配合獨創(chuàng)的“一元開戶”，上海商業(yè)儲蓄銀行在開業(yè)之初迅速吸引了一批客戶。這種領(lǐng)先同行的經(jīng)營理念，連今天很多的國有銀行都跟不上呢。