情景三

　　預期客戶：我的律師萊斯特·瓊斯向我介紹了您。他對您開始理財規(guī)劃業(yè)務的方式給予很高的評價。

　　規(guī)劃師：是的，我和萊斯特相識很久了。他是個非常優(yōu)秀的人；我們曾經(jīng)一起為共同的客戶工作。（由于該預期客戶很尊敬瓊斯先生，因此你要提到你們曾經(jīng)一起工作過。這樣可以使你更快得到客戶的絕對信任。）您具體的財務問題是什么呢？

　　預期客戶：我每年的收入都很可觀，并且數(shù)額還在增長，但是我擔心我的絕大部分收入都要拿去繳稅，或是被不明不白地花費掉。我的朋友圈中存在著這樣一種社交風氣，那就是你要開好車，去高級度假勝地，雖然我不愿承認，但事實確實如此。他們似乎都支付得起這些開銷，但我卻覺得力不從心。在我把我的家庭毀掉之前，我需要一份理財計劃。我需要您的建議，而且要快。

　　規(guī)劃師：首先讓我告訴您，這種問題并不是只發(fā)生在您一個人身上。在管理金錢方面，很少有人能做到自律，有理財計劃的人就更少了。我最近在為一對夫婦提供服務，他們的情況與您很相似。對這對夫婦而言，實現(xiàn)財務安全非常困難。但我們會一起努力，并且將繼續(xù)努力。我?guī)退麄冊O(shè)立理財目標，按先后順序列出他們目前的需求，幫他們作出合理的理財決策，只要他們消費的欲望不是太強烈，那么理財規(guī)劃對他們的生活質(zhì)量不會有很大影響。我很愿意給您看看我為這個家庭制定的計劃樣板。這可能會花費您一個小時的時間，但您會從中獲益。我們什么時候可以面談？（在這個例子中，預期客戶表達了一種自我懷疑的態(tài)度，并希望確定可以找到解決方案。理財規(guī)劃師不要保證達到什么樣的成果，而應該提供一份真實的案例進行研究。這樣可以讓預期客戶了解兩件事：①有這種問題的并不只是他一個人。②這種問題是可以解決的。這位規(guī)劃師在要求面談時表現(xiàn)得很自信，因為該預期客戶是不會拒絕的。在這種情況下，就沒有必要提供“免費”會談了。）

　　以上這些是理財規(guī)劃師經(jīng)常會遇到的情況。預期客戶開始總是提出一些或具體或模糊的問題、擔憂、需求。但是，你可以以同樣的方式處理每種情況。表達你的理解，提供一個你處理過的類似情況，并且永遠不要在電話里下判斷或許諾任何事情。永遠不要提供免費的建議。一定要邀請預期客戶到辦公室里進行一次30～60分鐘的初步咨詢。不要提到“免費”，除非對方要求，或是你覺得支付報酬可能會降低對方的積極性。這次會談可以使你和客戶了解到，客戶的需求是否合理，你的客戶管理系統(tǒng)能否提供幫助以及你們之間是否存在足夠的共同利益，以維持相互之間的關(guān)系。

　　一旦你為初步咨詢定下了日期和時間，給客戶寄一份后續(xù)信息包，介紹自己和公司的情況，這樣可以維持預期客戶的興趣。這也可以讓預期客戶了解，你是真心想給予幫助，并且信息包中的那些有事實根據(jù)的信息，可以提升預期客戶對你的信心，使他確信，與你交談是個正確選擇。與預期客戶的每次互動都很重要。你要努力維護自己已經(jīng)樹立起的形象，同時維持客戶的興趣。

　　表31和表32是一份信息包樣本，由堪薩斯州（Kansas）歐爾蘭帕克市（overland park）的加勒特（Garret）理財規(guī)劃公司曾使用過的一份信息包改寫而成。簡介信應簡短、專業(yè)、目的明確，要有激勵作用，但不要給客戶施加壓力。給預期客戶一個與你建立業(yè)務的理由。信息包一定不能包羅萬象，它必須包括的內(nèi)容有：你的背景、獲得的證書，以及工作經(jīng)歷記錄；它還必須包括幾份準備工作單，以便你們在初次會談時進行討論。這份信息包不是推銷廣告，你說得越多，就越容易適得其反。

　　表31信息包簡介信樣本　　

　　理財規(guī)劃公司2005年1月10日堪薩斯州12345-6789，瑞爾市（River City）

　　克利弗·戴維（Cliff Drive）大街9824號布蘭登·馬修（Brandon Matthews）先生及夫人收

　　尊敬的布蘭登·馬修先生及夫人：

　　附件里是我們公司的新客戶信息包。它包括公司幾位負責人的個人介紹和一份保密的客戶問卷，我們希望您能將它填好，因為我們在初步會談時（1月31日，周五下午3點，在我辦公室）將用到它。這是一份全方位的調(diào)查問卷，有些問題您可能一時無法回答。對于這些問題，我們會一起進行討論。問卷中最重要的一部分內(nèi)容，是關(guān)于您個人理財目標的問題。它將占用您大部分時間。

　　我期待著1月31日與您會面。我會讓我的助手，瑪麗·雅各布森（Mary Jacobsen）提前給您打去電話，告訴您去往公司的路線，如果您對于附件內(nèi)的資料有任何疑問，她也將予以解答。

　　您在任何時候都可以與我電話聯(lián)系。

　　您忠實的莉薩·懷特（Lisa White），注冊理財規(guī)劃師理財規(guī)劃公司簽名：

　　附件

　　表32新客戶問卷樣本　　

　　您的個人財務狀況請花費幾分鐘的時間完成這份表單。如果您對某些問題的答案是“否”或“不確定”，那么這可能就是您希望我們來回答的問題。

　　月收入及支出

　　1您是否制定預算？是否不確定
　　2您是否有任何財務問題，需要馬上給予關(guān)注（例如，子女即將進入大學、失業(yè)、即將退休、投資收益過低等）？是否不確定退休
　　1您為退休進行儲備資金嗎？是否不確定
　　2您是否知道，要想在退休后還保持您的生活方式不變，并不受通貨膨脹和納稅的影響，您需要多高的收益率？是否不確定子女教育
　　1您是否為這項支出作了計劃？是否不確定
　　2您所擁有的教育儲蓄可以達到減稅的目的嗎？是否不確定您的投資
　　1您的投資方式能否達到分散風險的目的嗎？是否不確定
　　2您對投資成績滿意嗎？是否不確定（續(xù)）　　

　　風險和保險

　　1如果發(fā)生死亡或傷殘，您的保險能夠滿足您家庭的需要嗎？是否不確定
　　2您是否購買了傘括①責任險？是否不確定①傘括險可包含許多不同類型的保障，包括對財產(chǎn)、經(jīng)濟權(quán)益和責任風險的保障，通常它是按特定被保險人的要求而個別制定的。

　　遺產(chǎn)規(guī)劃
　　1您的遺囑是最近訂立的嗎？是否不確定2
　　您的遺產(chǎn)是否可使稅額和費用最小化？是否不確定