債務(wù)也有好壞之分

同世間所有的事物一樣，債務(wù)也有好壞之分。從剛才負(fù)債后果的分析來看，可以將負(fù)債分為好負(fù)債和壞負(fù)債，也就是我們常說的良性負(fù)債和不良負(fù)債。這兩類負(fù)債給我們未來生活帶來的影響完全不同。不良負(fù)債可能帶給我們沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)和心理壓力，而良性負(fù)債可能給我們帶來更加富裕幸福的生活。我們?cè)谶x擇負(fù)債時(shí)，應(yīng)該予以區(qū)分。

不良負(fù)債

不良負(fù)債大多屬于信貸消費(fèi)帶來的負(fù)債。隨著消費(fèi)觀念的逐漸改變，個(gè)人消費(fèi)信貸規(guī)模隨之急劇擴(kuò)大，越來越多的現(xiàn)代人加入到信貸消費(fèi)的行列中。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)大中城市居民已經(jīng)悄然成為高負(fù)債一族?！盎魈斓腻X，享受今天的生活”，這種生活方式得到了不少人，特別是年輕人的認(rèn)同和追隨，由此形成了“房奴”、“車奴”和“卡奴”等族群。因?yàn)槌３Ｈ氩环蟪?、債臺(tái)高筑，負(fù)債消費(fèi)雖然使負(fù)債者得到了短期的享受，但卻遭遇了長(zhǎng)期的生活困擾和壓力，最終使未來的生活質(zhì)量受到嚴(yán)重沖擊和影響。

現(xiàn)實(shí)生活中的不良負(fù)債，主要有以下幾種：

第一種不良負(fù)債：過度負(fù)債

這類負(fù)債的最典型的特點(diǎn)是每月因?yàn)閮斶€負(fù)債需要繳納的金額超過個(gè)人或家庭月收入的50%，每月大部分的收入都不得不用來償還到期債務(wù)，能真正自由支配的收入所剩無幾。這種負(fù)債不僅會(huì)影響個(gè)人或家庭正常的生活，還使個(gè)人或家庭背上沉重的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)和心理壓力。如果收入出現(xiàn)什么變化，勢(shì)必會(huì)使個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)陷入困境。人們習(xí)慣把這類負(fù)債過度的人稱之為“奴”，典型的就是“房奴”-為了房子，把生活品質(zhì)全部搭上，省吃儉用辛辛苦苦地應(yīng)付著每月痛苦的日子。

第二種不良負(fù)債：純粹的消費(fèi)型負(fù)債

這類負(fù)債的存在原因是為了享受生活，哪怕都是些大大超出自己承受范圍的高檔奢侈享受。除了表面上的一些享受和榮譽(yù)，這類負(fù)債并不會(huì)給負(fù)債者帶來任何實(shí)際上的金錢收益。比如購(gòu)車，有些人把車作為代步工具，滿足基本出行需求就好，也有些人把車作為個(gè)人身份的象征，要買就買盡可能高檔豪華的最新款的轎車。車子不同于其他眾多的產(chǎn)品，并不是一次性消費(fèi)，后續(xù)還有持續(xù)消耗，一旦購(gòu)車，接下去就是每個(gè)月的汽油費(fèi)、停車費(fèi)、修車費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、過路費(fèi)……還有難免的違章罰款，這些都是一筆筆不小的后續(xù)支出。另外汽車的貶值速度非?？?，基本上是新車開出4S店，轉(zhuǎn)身開回就立刻貶值20%，之后每年的貶值速度均超過20%。所以如果經(jīng)濟(jì)實(shí)力允許買車也無可厚非，但如果超出了自身的承受能力，完全為了面子和一時(shí)的榮耀通過負(fù)債來支持自己的這種高檔消費(fèi)，就非?？赡茏罱K落入“面子有了，日子難了”的困境中，使原本就緊張的財(cái)務(wù)狀況更加惡化，人們把這類負(fù)債人群稱為“車奴”。