隨著央行貸款利率的不斷調(diào)高，“按揭一族”的神經(jīng)越來越緊張。因為利率上調(diào)，就意味著自己的腰帶需要比以前勒得更緊！在此情況下，不同銀行開始紛紛推出各種不同的新型住房貸款。

1.固定利率住房貸款

固定利率住房貸款就是指銀行與貸款人在簽訂貸款合同時，約定一個雙方都認可的利率，貸款人在貸款期限內(nèi)，所貸金額的利率不隨央行的基準利率或市場利率的調(diào)整而變化，貸款人可以按照貸款時約定的利率償還全部貸款。

目前光大銀行推出的固定利率房貸分為5年以下和5年以上10年以下兩種，5年以下年利率為％；5年以上10年以下年利率為％兩種。

招商銀行推出的結(jié)構(gòu)性固定利率住房貸款分段執(zhí)行不同的利率標(biāo)準，如果選擇5年房貸，貸款的前2年執(zhí)行一個利率，后3年執(zhí)行另一個利率。3年房貸的利率為％；5年房貸的利率為％；10年房貸的利率為％。

坦率地說，這種固定利率要比目前執(zhí)行的房貸利率高一些，除非央行繼續(xù)升息，否則，購房者選擇固定利率就不會省錢。

2.直客式房貸

直客式房貸也叫“超前按揭”，就是個人在繳納一定比例的首期款后，再找銀行辦理貸款（貸款額度、期限、還款方式等由銀行根據(jù)申請者的需求決定）。這種貸款方式不需要開發(fā)商擔(dān)保（開發(fā)商不用交保證金），購房者能夠直接獲得銀行貸款，這不但可以享受到一次付清房款的優(yōu)惠（通常為3％～6％）還能節(jié)省工本費、公證費等支出，但是，只有國家公務(wù)員、醫(yī)療、教育、新聞出版等事業(yè)單位的正式職員才允許申請，一般人是申請不到的。

3.雙周供房貸

雙周供是由深圳發(fā)展銀行推出的，是指還款由每月一次改為每兩周還款一次，每次的還款額也改為原月供還款額的一半。這樣既不增加月支付壓力，又能縮短房屋按揭貸款的還款期，更能減輕利息負擔(dān)，只不過這種還貸方式對貸款人的資金實力有較高要求。

4.接力貸款

接力貸款是由農(nóng)業(yè)銀行推出的，是指以某一子女（或子女與其配偶）作為所購房屋的所有權(quán)人，其家人（父母雙方或一方）與其共同作為貸款人，共同承擔(dān)購買住房的貸款的償還責(zé)任。

5.寬限期還貸

寬限期還款是由上海銀行推出，指購房者在辦理個入住房貸款時，與銀行簽訂一項特殊的條款：個入住房貸款發(fā)放后，在一定的時期內(nèi)，貸款人每月只需要支付利息，貸款本金可以暫不歸還，等到寬限期結(jié)束后，貸款人才開始以約定的方式償還貸款金額的本息。這種還款方式可以減輕購房者最初的還款壓力，但貸款人需要多支付一年的利息。

6.無障礙提前還款

無障礙提前還款是由民生銀行提出的，是指購房者在民生銀行辦理按揭貸款后，可以隨時向銀行提出提前還款申請，而且，還款金額只要在第一期的還款金額以上即可，在接到購房者的提前還款申請之后，銀行會在5個工作日之內(nèi)辦理完成客戶提前還款的手續(xù)，主要是不收取違約金。

7.可轉(zhuǎn)換房貸

可轉(zhuǎn)換房貸由光大銀行推出，指購房者的貸款可以在固定利率與浮動利率之間相互轉(zhuǎn)換，能夠使借款人更靈活地規(guī)避利率波動風(fēng)險。而且，在浮動利率轉(zhuǎn)換為固定利率的時候不收取任何違約金和手續(xù)費；固定利率轉(zhuǎn)換為浮動利率時，貸款五年以下者需要交納一定的違約金；貸款五年以上者不需要交納違約金。

8.貸活兩便房貸

貸活兩便房貸由中國銀行推出，房貸人可以將月供扣款賬戶申請為“房貸理財賬戶”，此后只要有錢就可以存入該賬戶，當(dāng)存款余額達到一定的金額后，超出的部分將被視作提前還貸，可以達到減少房貸利息支出的目的。同時，賬戶本身還具有活期賬戶的所有功能，客戶可以隨時支取其中的資金用干其他投資，比如：股票、基金等。

“貸活兩便”可以按天計算提前還款應(yīng)該減少的利息，比如貸款人申請40萬元房貸，使用“貸活兩便”業(yè)務(wù)后，如果該賬戶上有30萬元的閑置資金，銀行就會按照相應(yīng)比例將11萬元作為提前還貸資金，剩余19萬元按照活期存款計息。

9.個貸通房貸

個貸通房貸是由建設(shè)銀行推出的，具有“房產(chǎn)一次抵押，貸款循環(huán)使用”的功能，只要是建設(shè)銀行的個人貸款客戶，只要設(shè)立一次個人房地產(chǎn)最高額抵押，優(yōu)質(zhì)個人客戶就能擁有相應(yīng)的授信額度，在授信期限內(nèi)享受自己需要即可貸款的一站式融資服務(wù)。比如購房者的房貸款為64萬元，期限為30年，當(dāng)這處房產(chǎn)升值后，經(jīng)評估，最高授信額度為100萬元，此時如果購房者需要融資，在按時還貸的情況下，不需要再次辦理貸款審批手續(xù)，就可在最高授信額度范圍內(nèi)多次獲得貸款。

10.轉(zhuǎn)按揭

轉(zhuǎn)按揭是指借款人在住房貸款的還款期內(nèi)，在貸款銀行的許可下可以出售抵押物，由房屋的購買者繼續(xù)償還出售人所欠下的貸款。也就是說，在按揭中的房屋可以進行買賣，只需要房屋的購房者繼續(xù)償還出賣方的按揭房款即可。

但是，在轉(zhuǎn)按揭的操作過程中，由于房屋仍在按揭中，無法進行二次抵押，第二筆貸款就需要先發(fā)放，用來還清業(yè)主的貸款，然后在解除抵押并取得房產(chǎn)證后才能辦理房屋產(chǎn)權(quán)的過戶手續(xù)，因此，轉(zhuǎn)按揭的手續(xù)比較繁瑣，如果業(yè)主想要辦理這種業(yè)務(wù)，最好選擇正規(guī)的大型房屋中介，以免出現(xiàn)意想不到的各種風(fēng)險。

11.等額遞增房貸

根據(jù)銀行的許可，每過一段時間，購房者的月還款金額可以增加一部分，可以增加幾十，也可以增加幾百，但是以后的月還款金額只能是遞增。比如購房者采用每半年遞增25元的等額遞增還款法，1～6月的月還款額為1667元；7～12月的月還款額為1692元；13～18月的月還款額為1717元……