現(xiàn)在，多數(shù)購房人采用貸款買房的形式置業(yè)，其中的絕大多數(shù)都選擇或只知道“等額本息還款法”，也就是每月的還款金額固定不變。卻不知道還有一部分按揭購房人采用另一種還款方式――等額本金還款，而且兩種還款方式導致貸款人支付的費用是不一樣的。

1.等額本息還款

等額本息還款方式是在還款期內，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息，初期利息支出最大，本金最少，以后利息支付逐步減少，本金逐步增加），貸款人每月的還款金額固定，可以有計劃地控制家庭收入的支出，便于家庭根據自己的收入情況確定還貸能力。

2.等額本金還款

等額本金還款方式是將本金每月等額償還，然后根據剩余本金計算利息（本金保持不變、利息逐步遞減，提前還貸，不僅歸還的本金多，利息也少），因此，貸款人每月的還款金額不固定。由于初期的貸款額高，支付的利息較多，所以還款金額也較高，但隨著時間的遞減，每月的還款額也會遞減。這種方式的好處是因初期償還較大款項而減少利息支出，適合還款能力強的家庭。

張先生和王女士在同一小區(qū)購買了相同面積的住宅，二人分別向銀行申請了個人住房貸款，貸款金額都是20萬元，期限也都是20年。由于兩人沒有同時辦理貸款手續(xù)，而且王女士事先了解了一下貸款方面的知識，所以她選擇的是等額本金還款法。而張先生則選擇了等額本息還款法。

當兩人入住成為鄰居之后，在一次的閑聊中，他們分別說起來自己貸款的事情，并且計算了一下，看誰的貸款方式更省錢。這一算不要緊，當時把張先生嚇了一跳，原來，張先生期滿后的還款總額（本金和利息）為元，利息為元；而王女士的還款總額為337370元，利息為137370元，張先生要比王女士多付元的利息。當然，張先生從開始還款到最后一次還款，月還款金額都是元，而王女士的第一次月還款金額要比張先生高200多元，以后每月遞減4元左右，這表明王女士的最初還款壓力較大。

從以上比較中可以看出，等額本金還款和等額本息還款有幾個不同點：

（1）支付的利息總額不一樣。在相同貸款金額、利率和貸款年限的條件下，“等額本息還款法”的利息總額高于“等額本金還款法”。

（2）還款前期的壓力不一樣?！暗阮~本息還款法”的月還款金額數(shù)相同，所以在收支和物價基本不變的情況下，每次的還款壓力是一樣的；而“等額本金還款法”的月還款本金不變，但利息由多到少、依次遞減，同等情況下，前期的壓力要比后期大很多。

（3）還款前兩年的利息、本金比例不一樣?！暗阮~本息還款法”前幾年還款總額中利息占較大比例；“等額本金還款法”的本金平攤到每一次。

（4）提前還款的次數(shù)不一樣。“等額本金還款法”允許提前還款，并且沒有限定提前還款的次數(shù)，也不用交納提前還款的違約金，也就是說，只要貸款人有錢，可以隨時提前還貸；而“等額本息還款法”的借款合同條款中對此沒有明確規(guī)定。

3.提前還貸，哪種還款方式更省錢

銀行的內部人士稱，想要提前還款，應該盡量減少本金，縮短貸款期限。從目前較為常用的兩種還款方式（等額本息還款法和等額本金還款法）來看，采用等額本息還款法，貸款人每月以相等的金額償還貸款本金和利息，這種方式在償還的初期利息支出較多，本金相對較少，隨著還貸時間的增多，每月的利息支出逐步減少，歸還的本金逐步增多。采用等額本金還款法，貸款人每月償還同等額度的貸款本金，利息隨本金的遞減而遞減。

舉例說明：假設向銀行貸款10萬元，10年的貸款期，利率為％，如果在5年內還清貸款，按等額本息還款法計算，將支付利息元；若按照等額本金還款法計算，在5年內還清貸款需支付17385元利息，兩者相差元。按10年計算，等額本息還款法須支付利息元，等額本金還款法需支付利息34485元，兩者相差元。

由此可以得知，在貸款時間、金額、利率相同的條件下，等額本息還款法所要支付的利息高于等額本金還款法。因此，如果打算提前還款，貸款時最好選擇等額本金還款法。