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即使在泡沫經(jīng)濟(jì)時(shí)代也未能發(fā)財(cái)?shù)母赣H親致

會(huì)計(jì)師給女兒的32+1封信 作者:(日)山田侑


如果你想去融資公司借錢(qián),

那么還不如去典當(dāng)行。

因?yàn)榈洚?dāng)行是一個(gè)強(qiáng)大的回收系統(tǒng)。

昨天我跟你講了銀行的事情。今天我們談一談消費(fèi)者金融公司和典當(dāng)行。

你今后的人生道路還很漫長(zhǎng)。不管你以多么謹(jǐn)慎和明智的態(tài)度去面對(duì)生活,都難免遇到一些不可預(yù)測(cè)的問(wèn)題,但這就是人生。

我們?cè)谠u(píng)價(jià)一個(gè)人的人生是否成功時(shí),不應(yīng)該看他取得過(guò)多少成就,而應(yīng)該看他克服過(guò)多少困難和障礙。當(dāng)一個(gè)人順風(fēng)順?biāo)畷r(shí),會(huì)產(chǎn)生強(qiáng)大的氣場(chǎng),無(wú)論怎樣做他都會(huì)朝著成功的方向前進(jìn)。然而,只有當(dāng)一個(gè)人遭遇逆境時(shí),才能驗(yàn)證他人生的真正價(jià)值。

在你的人生中,很可能遭遇資金方面的困難,有時(shí)甚至連吃飯都成問(wèn)題。當(dāng)然這是我最不希望看到的。但是,如果真有那樣的一天,我也不希望你去消費(fèi)者金融公司借錢(qián)。這是我的遺囑,希望你能牢記在心。

在我小時(shí)候,人們把消費(fèi)者金融公司稱為高利貸,它留給人們的印象非常差。但是,在現(xiàn)在的電視廣告中,消費(fèi)者金融公司的形象都非常陽(yáng)光,給人一種親切的感覺(jué),恐怕你對(duì)消費(fèi)者金融公司沒(méi)有一點(diǎn)壞印象。

銀行在向企業(yè)放貸時(shí),會(huì)慎重地考慮對(duì)方是否有償還貸款的能力。然而,消費(fèi)者金融公司則完全不考慮這些(有時(shí)它們甚至將錢(qián)借給完全沒(méi)有償還能力的人)。而且,與銀行的融資方式不同,消費(fèi)者金融公司往往對(duì)貸款對(duì)象課以高利息。這個(gè)利息中暗藏著一個(gè)很大的陷阱。

比方說(shuō),按照29%的年利率貸款100萬(wàn)日元,那么,每天的利息額就是795日元(100萬(wàn)日元×29%÷365天)。過(guò)了一個(gè)月后,其總額就達(dá)到23836日元。如果一年內(nèi)你一分錢(qián)都不還的話,就會(huì)利滾利、錢(qián)滾錢(qián),最后需要還款的總額會(huì)達(dá)到1326670日元。到了第30個(gè)月的時(shí)候,如果你還不還錢(qián)的話,需要還款的總額就超過(guò)200萬(wàn)日元,達(dá)到借款金額的兩倍以上。因此,不能覺(jué)得每天歸還795日元非常輕松,其實(shí)高利貸的利息計(jì)算方法是非??膳碌?。

相反,你知道按照29%的年利率貸款100萬(wàn)日元的人,如果想在三年內(nèi)將貸款還清,每個(gè)月需要支付多少錢(qián)呢?

答案是在三年時(shí)間內(nèi),每個(gè)月要?dú)w還41700日元。對(duì)不得不借100萬(wàn)日元的人而言,要在借錢(qián)后三年時(shí)間內(nèi)還清這筆債,是需要相當(dāng)大的勇氣和信心的。到最后,還款的總金額會(huì)達(dá)到150萬(wàn)日元左右(41700日元×36個(gè)月)。開(kāi)始只借了100萬(wàn)日元,但是,過(guò)了三年后,支付的利息總額就超過(guò)了50萬(wàn)日元,可以說(shuō)消費(fèi)者金融公司的利潤(rùn)是非常大的。

在讀完這段文章后,可能有人會(huì)反駁我說(shuō):“不知道非法的地下錢(qián)莊如何,反正獲得正式資格的消費(fèi)者金融公司是不會(huì)定這樣高的利息的。”但是,誰(shuí)都不會(huì)貿(mào)然去地下錢(qián)莊貸款,只有當(dāng)還不上消費(fèi)者金融公司的借款時(shí),人們才會(huì)找地下錢(qián)莊借錢(qián)。

無(wú)論在什么時(shí)代,高利貸、地下錢(qián)莊和消費(fèi)者金融公司都會(huì)存在。從某種意義上來(lái)講,它們都是社會(huì)所需黑暗力量中的一部分。但是,在古代,無(wú)論是高利貸債主還是欠債人,都會(huì)有一種負(fù)疚感。因此,如果沒(méi)有特殊情況,人們是不會(huì)從這些地方借錢(qián)的。

現(xiàn)在,這種消費(fèi)者金融公司卻堂而皇之地出現(xiàn)在各個(gè)車站的前面,并且頻繁地登上電視廣告的鏡頭之中,給人一種陽(yáng)光、健康的印象。在實(shí)際操作的過(guò)程中,人們也不用直接與債主見(jiàn)面,非常方便。此外,從本質(zhì)上講,通過(guò)信用卡分期付款的支付方式實(shí)際上也是一種借貸。就當(dāng)今時(shí)代而言,貸款變得越來(lái)越容易,越來(lái)越便捷了。這些社會(huì)上的黑暗力量正在名正言順地剝奪著市民們的權(quán)利。

 

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