但是好的財(cái)務(wù)計(jì)劃，不應(yīng)一味積累和投資，而損失現(xiàn)時(shí)生活品質(zhì)。因?yàn)槿松?/p>

畢竟只有一次，應(yīng)該享受生活。關(guān)鍵是應(yīng)當(dāng)兼顧家庭消費(fèi)志趣，在現(xiàn)今消費(fèi)和積累未來消費(fèi)能力間，找到一個(gè)適當(dāng)?shù)钠胶狻?/p>

一般說來，中國人的積累欲和積攢存錢比例都高于歐美人，這部分是由于缺乏保障的歷史原因造成的經(jīng)濟(jì)不安全感。但是在長(zhǎng)期、穩(wěn)定而又不損害生活品質(zhì)地積累投資方面，歐美人遠(yuǎn)遠(yuǎn)走在我們之前。

衡量收入穩(wěn)定度。

家庭收入的穩(wěn)定程度，也是確定比例的重要因素。一般來說，收入穩(wěn)定程度越高，更少后顧之憂，財(cái)務(wù)計(jì)劃可以更進(jìn)取。穩(wěn)定程度低，除需要適當(dāng)調(diào)高存款比例外，在各種投資工具中，流動(dòng)性可兌現(xiàn)投資的比重不宜過低。

八、在低風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)投資中確定適當(dāng)比例

確定消費(fèi)積累比例后，以及積累中存款和投資比例后，要進(jìn)行的是，在各種投資工具中確定投資比例，其中最重要的是確定低、高風(fēng)險(xiǎn)的投資比例。

有人說，OK，那我只投低風(fēng)險(xiǎn)的。

錯(cuò)了！在大多數(shù)情況下，財(cái)務(wù)專家會(huì)對(duì)你說。因?yàn)槭澜缟系氖虑橥ǔＪ枪降?。低風(fēng)險(xiǎn)，一般回報(bào)也不會(huì)太高；風(fēng)險(xiǎn)高，時(shí)常能撞上高回報(bào)。

最佳方法是，分散選擇進(jìn)行低、中、高風(fēng)險(xiǎn)投資。

前面已經(jīng)談到，可以選擇的有：住房、投資型壽險(xiǎn)或基金——低風(fēng)險(xiǎn)，股票——中或髙風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)營性投資——高風(fēng)險(xiǎn)。

在高風(fēng)險(xiǎn)投資中，如果進(jìn)一步按分散原則分投幾家，也不失為一種選擇。

明了并折中自己的性格

在確定投資比例時(shí)，主人的性格通常是很關(guān)鍵的因素。

例如保守性格的人，往往傾向簡(jiǎn)單積累，比如喜歡在銀行存款，買自住房產(chǎn)。其結(jié)果是小康多，而大富少。

而冒險(xiǎn)性格的人，往往傾向投資型積累，其結(jié)果是的確有大富產(chǎn)生，但是概率較小。

在我國，上海人細(xì)微、勤儉、實(shí)際，安家立足通常比北京人穩(wěn)，進(jìn)入小康中康通常也更快。

而北京人不安分，能闖，不無幾個(gè)豪富，但是普遍混得不如上海人強(qiáng)。

四川人似乎介于上海人和北京人之間，既勤儉實(shí)干，又豪爽能闖，成功的似乎更多。

還有一種性格，我們姑且叫創(chuàng)業(yè)型性格。這類人傾向創(chuàng)業(yè)型或生產(chǎn)型投資。