這類投資除去風(fēng)險較高外，在產(chǎn)生回報前，不能視之為積累，甚至是負(fù)積累，因為可能需要追加投資，甚至產(chǎn)生債務(wù)。

我們經(jīng)常遇到熟人、親友，甚至我們自己，今日不富，但是總認(rèn)為明日能富，總對自己的某個事業(yè)、生意抱著過高的預(yù)期值。

將這種預(yù)期值帶入家庭財務(wù)計劃中，將它作為未來收入的基礎(chǔ)，是家庭財務(wù)計劃的大忌。

我自己就有這種創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗。去美國幾年后，我回國看父母。母親問，別人去美國買房買地，做生意賺錢，你怎么只辦了一份報紙？

我當(dāng)時覺得老人的話很可笑。美國有錢人多了，不稀奇。但是能影響輿論和人心，和州長市長同座，與億萬富翁和總領(lǐng)事比肩的堂堂僑領(lǐng)不也很好？

只要有錢，我會再雇人，爭取把事業(yè)做得更大。有各種投資機(jī)會，我一般選期望值最高、風(fēng)險也最大的“實業(yè)”。

幾年后，我回頭一看，我的一些雇員、下屬似乎比我有更多房產(chǎn)資產(chǎn)。而我和追隨我的股東的“資產(chǎn)”，多數(shù)套在生意里，有的甚至在千里之外，難以回收的投資中。

最近回國，我遇到一個年輕朋友，像我過去一樣意氣風(fēng)發(fā)，自恃才高八斗，很少有風(fēng)險意識，對我的提醒回答，如同我當(dāng)年對母親。這使我意識到，這是許多人，而且多是“才子”的通病。

我們有時奇怪，許多人創(chuàng)業(yè)終生，忙碌終生，老來還是不富。有時會發(fā)現(xiàn)，一些人才高八斗，眾人看好，最后反不如看似庸庸碌碌、扎扎實實過日子者，多數(shù)原因為此。

還有一類是投機(jī)型性格，或有投機(jī)想法。例如炒作高風(fēng)險的股票和期貨。這些炒作既無長期打算，更無計劃，與我們說的財務(wù)投資計劃毫無共同之處。

因此，了解自己的性格，避免積累投資的片面和單一，建立抗風(fēng)險機(jī)制，是所有家庭財務(wù)投資計劃的基礎(chǔ)。

一般來說，好的理財專家能幫助你，而多聽取他們的建議，通常只有好處。

九、根據(jù)不同時期、階段的各種投資回報率，調(diào)整投資比例

由于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展變化，各種投資工具，如房產(chǎn)、股票等的價格和投資回報，會出現(xiàn)以月、年，甚至十年為周期的上下波動。

例如在美國上個世紀(jì)90年代，房地產(chǎn)價格曾經(jīng)多年徘徊，而股市由于經(jīng)濟(jì)和高科技等領(lǐng)域的持續(xù)發(fā)展，不斷攀升。