為什么本來(lái)好好的一件事兒，沒(méi)有向著設(shè)想的結(jié)果發(fā)展，硬是給辦砸了，甚至走到相反的方向去了？

事事不如意的董事長(zhǎng)蜀漢保險(xiǎn)公司的董事長(zhǎng)劉備這幾天事事不順心。兒子劉禪夏天剛剛參加完高考，分?jǐn)?shù)還過(guò)得去。爺倆拿著報(bào)考指南翻來(lái)覆去琢磨了好幾天，覺(jué)得穩(wěn)妥起見(jiàn)，把全國(guó)排名第20位的赤壁大學(xué)填為第一志愿。可是沒(méi)想到今年很多家長(zhǎng)和考生都想到一塊去了，全都報(bào)了赤壁大學(xué)。結(jié)果劉禪被擠了下來(lái)。隔壁孫權(quán)的兒子孫亮，考分沒(méi)有劉禪高，奇跡般地被全國(guó)排名前10的建業(yè)大學(xué)錄取了。

蜀漢保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)也頻頻走低。蜀漢保險(xiǎn)公司看現(xiàn)在買(mǎi)車的人越來(lái)越多，新推出一種車險(xiǎn)，車輛發(fā)生碰撞損傷或者是被盜都可以賠償，一時(shí)很受歡迎。可是沒(méi)過(guò)多久劉備就發(fā)現(xiàn)不對(duì)勁，他的顧客們?nèi)靸深^開(kāi)著被撞得面目全非的車來(lái)索賠，大筆大筆的保費(fèi)支出去，公司利潤(rùn)直線下滑。

就連招聘也不順心。劉備想找?guī)讉€(gè)精明能干的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，開(kāi)出了8萬(wàn)元的年薪，招來(lái)廖化、夏侯杰幾個(gè)。工作起來(lái)才發(fā)現(xiàn)，這幾個(gè)人一個(gè)個(gè)干嘛嘛不行，吃嘛嘛不剩，試用期還沒(méi)過(guò)劉備就氣得把他們都轟走了。

事事不順心，劉備煩的直喝悶酒，對(duì)老朋友諸葛亮大發(fā)牢騷。諸葛亮輕搖鵝毛扇，微笑著說(shuō)：“其實(shí)這幾件事都是同一個(gè)問(wèn)題——逆向選擇?！?/p>

不要什么，偏來(lái)什么“什么逆向選擇？”劉備不明白。諸葛亮解釋道，所謂“逆向選擇”就是我們常說(shuō)的事與愿違。本來(lái)好好一件事，沒(méi)出現(xiàn)設(shè)想的結(jié)果，最終硬是給辦砸了，甚至走到相反的方向去了，這就是逆向選擇。這種事情通常都是在一方?jīng)]有掌握另一方信息的情況下才會(huì)出現(xiàn)。

劉禪高考報(bào)志愿就是一個(gè)典型的例子。志愿如何填報(bào)，除了取決于你本人的意愿外，更取決于這所大學(xué)已經(jīng)有多少考生報(bào)考，在你之后還會(huì)有多少人報(bào)考。更準(zhǔn)確地說(shuō)，取決于你認(rèn)為別人是怎么想的。在考生人數(shù)眾多的情況下，你不可能知道其他人的想法，填一個(gè)既讓自己滿意又能實(shí)現(xiàn)的志愿，即達(dá)到一個(gè)填報(bào)的均衡點(diǎn)，真乃難乎其難。家長(zhǎng)和考生常常是一頭霧水地碰運(yùn)氣，結(jié)果常常是讓某些分?jǐn)?shù)低的人上好學(xué)校，使一些分?jǐn)?shù)高的考生去較差的學(xué)校。

劉備罵了一句問(wèn)：“那我的車險(xiǎn)生意是怎么回事？”諸葛亮繼續(xù)說(shuō)：“每個(gè)人的開(kāi)車習(xí)慣和生活方式都是不一樣的。盡管公司也知道，在它的顧客中有些肯定比其他人具有更低的風(fēng)險(xiǎn)，但不能知道哪些人是高風(fēng)險(xiǎn)的，哪些人是低風(fēng)險(xiǎn)的。凡是那些積極買(mǎi)保險(xiǎn)的人都是容易出險(xiǎn)的人，比如呂布那樣的飆車族，因?yàn)樗麄內(nèi)菀壮鍪鹿剩猿３？释?gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，以便出險(xiǎn)之后有保險(xiǎn)公司為他們付費(fèi)，對(duì)這種人保險(xiǎn)價(jià)格太低你就賠本了。而像張昭那樣整天謹(jǐn)小慎微的人往往猶豫不決，如果保險(xiǎn)價(jià)格提高了，又會(huì)把他們拒之門(mén)外，你保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收的高，我的出險(xiǎn)率低，你進(jìn)一步提高保險(xiǎn)價(jià)格，我干脆不買(mǎi)保險(xiǎn)了。最后你的客戶只剩下一幫冒險(xiǎn)家?！?/p>

劉備狠狠地喝干一杯酒，又問(wèn)：“看來(lái)我招聘了一幫庸才也是因?yàn)槲覜](méi)掌握情況?！敝T葛亮笑著說(shuō)：“你們公司聘請(qǐng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，當(dāng)然想找水平高的?？墒乔舐氄咧雷约菏撬礁叩?，你卻不知道，所以只肯拿出這一行的平均工資年薪8萬(wàn)來(lái)招聘。在這種情況下來(lái)應(yīng)聘這個(gè)職位的人里面，誰(shuí)最渴望得到這份工作？顯然是在別的地方通常拿不到8萬(wàn)元的人。當(dāng)素質(zhì)最低的人成為最希望被錄取的人時(shí)，逆向選擇就會(huì)出現(xiàn)。你最想雇用的人大概連應(yīng)聘面試都懶得來(lái)，因?yàn)樗热皇沁@么有能力的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，獲得8萬(wàn)元以上的年薪應(yīng)該是輕而易舉的事?！?/p>

體制出了問(wèn)題劉備郁悶道：“怎么會(huì)這樣？”諸葛亮說(shuō)：“出現(xiàn)這種情況，往往都是因?yàn)闄C(jī)制出了問(wèn)題。比如說(shuō)，獨(dú)裁和民主是兩種政治機(jī)制。在獨(dú)裁的體制下，權(quán)力是你死我活和鉤心斗角中奪來(lái)的，最壞的人往往最有希望掌握權(quán)力，最渴望權(quán)力的人往往是最不應(yīng)該握有權(quán)力的人。于是，最善于陰謀詭計(jì)和最殘暴的人成為了國(guó)家的領(lǐng)袖?？梢韵胍?jiàn)的是，幾乎所有的獨(dú)裁者都是邪惡的壞蛋。可是在民主的體制下，要想獲得權(quán)力就得贏得人民手中的選票，而要贏得人民的選票，就得樂(lè)于并且善于為人民作貢獻(xiàn)。最終掌握權(quán)力的人顯然是最合適的人選。兩種機(jī)制之下，選出來(lái)的領(lǐng)袖截然相反。”

劉備頷首道：“有道理。那我的問(wèn)題該用什么機(jī)制解決呢？”諸葛亮說(shuō)：“高考填報(bào)志愿其實(shí)國(guó)家可以模仿拍賣的方式，讓學(xué)生決定自己上哪所學(xué)校。即在考試過(guò)后，將所有考生從高分到低分排列，分?jǐn)?shù)最高的學(xué)生最先選擇學(xué)校，然后是分?jǐn)?shù)次高的，依此類推。這樣，志愿就是考生在完全信息的條件下，按照自己意愿獨(dú)立選擇的。它既有效率，因?yàn)槭s了在信息不對(duì)稱下的勞神費(fèi)力，還能夠做到公平，因?yàn)樵谶@里沒(méi)有誰(shuí)的利益受到侵害。”劉備苦笑道：“辦法是好，可惜我兒子趕不上了。那我的車險(xiǎn)又該怎么辦？”

諸葛亮說(shuō)：“對(duì)于車險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司就應(yīng)該設(shè)計(jì)兩種保險(xiǎn)，一種是保費(fèi)很低，可是一旦出現(xiàn)車損，保險(xiǎn)公司賠付的也少；一種一旦出事，保險(xiǎn)公司賠付的多，可是保費(fèi)也很高。前者可以吸引不愛(ài)出事的張昭，后者可以吸引橫沖直撞的呂布，而保險(xiǎn)公司也不吃虧?！?/p>

劉備越聽(tīng)越起勁，忙問(wèn)招聘該怎么辦。諸葛亮說(shuō)：“在招聘的時(shí)候你可以這樣說(shuō)，試用期3個(gè)月支付每月7 000元的工資，試用期滿后就可以年薪10萬(wàn)元。這樣能力高的人見(jiàn)能夠得到超過(guò)自己期望水平的工資，就會(huì)前來(lái)應(yīng)聘，而平庸之輩知道自己會(huì)因試用期不合格而被開(kāi)除，可能直接放棄應(yīng)聘?！?/p>

“世界這么大，社會(huì)這么復(fù)雜，你永遠(yuǎn)不可能把對(duì)方的事情了解得清清楚楚。不過(guò)如果在機(jī)制上動(dòng)動(dòng)腦子，總是能解決的?！敝T葛亮說(shuō)。劉備哈哈一笑，兩人飲酒直到天亮。