國(guó)家利率的變化影響著我們的經(jīng)濟(jì)生活

在人們的傳統(tǒng)觀念中，向銀行貸款比較難，而向銀行還款非常容易。但是，現(xiàn)在卻出現(xiàn)了這樣的情況，貸款容易，還款難。

《工人日?qǐng)?bào)》刊登了這樣一件事：

穆先生在北京一家有名的IT公司工作，5年前他的月收入是2000多元，現(xiàn)在的月收入是6000多元。3年前他貸款30萬(wàn)元，加上從家里湊的10多萬(wàn)元，在北京南三環(huán)附近買了一套96平方米的房子。當(dāng)時(shí)的房?jī)r(jià)是4600元一平方米，穆先生每月拿出收入的一半，也就是1000元來(lái)還房貸。但就穆先生現(xiàn)在的收入水平而言，他可以每月還貸3500元，既能縮短還款期限，又可節(jié)省利息支出。

可讓穆先生不明白的是，他提前還貸銀行怎么還不樂(lè)意呢？

其實(shí)，這里面最主要的就是牽扯到國(guó)家利率問(wèn)題。利率又稱利息率。表示一定時(shí)期內(nèi)利息量與本金的比率，通常用百分比表示，按年計(jì)算則稱為年利率。其計(jì)算公式是：利息率=利息量÷本金。

利率是經(jīng)濟(jì)學(xué)中一個(gè)重要的金融變量，幾乎所有的金融現(xiàn)象、金融資產(chǎn)均與利率有著或多或少的聯(lián)系。當(dāng)前，世界各國(guó)頻繁運(yùn)用利率杠桿實(shí)施宏觀調(diào)控，利率政策已成為各國(guó)中央銀行調(diào)控貨幣供求，進(jìn)而調(diào)控經(jīng)濟(jì)的主要手段。在蕭條時(shí)期，降低利息率，擴(kuò)大貨幣供應(yīng)，刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展；在膨脹時(shí)期，提高利息率，減少貨幣供應(yīng)，抑制經(jīng)濟(jì)的惡性發(fā)展。利率政策在中央銀行貨幣政策中的地位越來(lái)越重要。

上例中出現(xiàn)的“貸款易，還貸難”的問(wèn)題，就有深刻的經(jīng)濟(jì)背景。在2007年的時(shí)候，我國(guó)的通貨膨脹問(wèn)題非常突出，為了遏制膨脹，抑制經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，國(guó)家多次提高利率。對(duì)于貸款買房的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，無(wú)形中加重了利息負(fù)擔(dān)。為了不多掏錢，他就會(huì)選擇提前還貸?？蓪?duì)于銀行來(lái)說(shuō)，利率提高是好事，可以多收利息，可這時(shí)候消費(fèi)者卻提前還貸，它當(dāng)然不愿意了，出現(xiàn)推三阻四的情況也就是必然的了。

利率是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中最重要的變量之一，它的變化對(duì)人們的經(jīng)濟(jì)生活影響非常大。因此，我們也就有必要對(duì)利率作進(jìn)一步的了解。利率到底會(huì)受到哪些因素的影響，也就是說(shuō)，哪些因素會(huì)導(dǎo)致利率的變化？通常情況下，影響利率的因素大致有四種：

1．貨幣政策

政府制定貨幣政策的目的就是為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)?？刂曝泿殴┙o和信貸規(guī)模，可以影響利率，進(jìn)而調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。擴(kuò)大貨幣供給，會(huì)導(dǎo)致利率下降，反之，則造成利率上升。

2．財(cái)政政策

一個(gè)國(guó)家的財(cái)政政策對(duì)利率有較大的影響，通常而言，當(dāng)財(cái)政支出大于財(cái)政收入時(shí)，政府會(huì)在公開(kāi)市場(chǎng)上借貸，以此來(lái)彌補(bǔ)財(cái)政收入的不足，這將導(dǎo)致利率上升。而擴(kuò)張性的經(jīng)濟(jì)政策，往往擴(kuò)大對(duì)信貸的需求，投資的進(jìn)一步加熱又會(huì)導(dǎo)致利率下降。