除了“口袋管理”外， “信用卡記賬”也是輕忽不得。信用卡賬單上都列有詳細的消費明細，你可以趁機仔細算算食、衣、娛樂各項金額所占的比重，就能知道自己的消費行為是否有所偏頗。如果其中一項比重過高，往后幾個月就要想辦法刪減，降低花費。

一般來說，每個月的信用卡消費金額，最好不要超出月薪的五分之一；零用錢也不要超過收入的五分之一。這樣一來，加上其他的生活必要開銷，如房租、孝親費等，才會有結(jié)余儲蓄。

每逢夜深人靜，我看著戶頭的存款越來越多，內(nèi)心就有一種說不出的踏實和成就感。所以，我常鼓勵周圍的親朋好友，如果嫌記賬麻煩，沒關系!善用口袋管理兼信用卡記賬，不失

為簡便有效的記賬方式。

這兩種方法雖然沒什么艱澀的大道理，不過，必須需要注意一些基本心態(tài)和比例原則：

1 信用卡是信用記錄，而非滿足消費欲望的工具

只要是人，一張開眼睛，就必須消費，才能生活。對于購物狂，我會建議干脆不要申辦任何塑膠工具(包括金融卡、信用卡、分期卡等)。畢竟，卡片愈多，消費欲望愈強。

大多數(shù)人都介于“N型人”和“Y型人”的中間，有的偏向N型，有的偏向Y型，偶爾會沖動消費和投資，但不至于傾家蕩產(chǎn)。我會建議這些人，可以使用信用卡，因為信用卡代表

一個人的信用記錄，如果記錄良好，日后需要大筆資金，如創(chuàng)業(yè)貸款、房貸等，通過銀行審核的幾率較高。

使用信用卡做為記賬幫手，需要一個健康的心態(tài)，就是――視信用卡為信用記錄，而非滿足消費欲望的工具。每刷一筆款項時，必須很清楚知道，這筆消費 “需要”的成分，遠大于“想要”的成分，絕非看到什么喜歡的，就亂買一通。

2 務必先設定每月刷卡的總金額

既然要用信用卡記賬，就必須設定游戲規(guī)則，針對每月可刷卡總金額進行規(guī)劃。正如前面所提到的，合理的范圍是，最好不要超過月薪的五分之一，但這個比例可因人而稍做調(diào)整。

例如，有些年輕人剛進社會，月薪不過24000元，若想多存一點錢，勢必得將刷卡金額再降低；有些年薪幾百萬、千萬的人，想讓家人過更好的生活，可將刷卡金額比例放寬，也算對振興臺灣經(jīng)濟有所貢獻。

另一方面，刷卡金額比例和零用錢比例，也可互做調(diào)整。

有些人凡事都愛刷卡，以換取紅利點數(shù)和贈品，只要能刷卡的商品和服務都不放過。那么，這樣的人，刷卡金額比例就可稍微調(diào)高，而將零用錢比例降低。

3 零用錢每月只能領一次

發(fā)給自己的零用錢如果花完了，就隨意多領幾次 這種情況不無可能。我會建議偏向“Y型人”的人，一定要找親友監(jiān)督，每月只領一次零用錢，若有違約，就要遭到扣款處罰。唯有當可支配的金錢變少時，消費才會更謹慎。

順帶一提，隨著所得的增加，零用錢的額度，還是以月薪的五分之一為合理標準，不見得要等比增加。因為存得愈多，離“有錢人”的目標就愈接近。

強迫儲蓄Step by step

大學畢業(yè)兩年，目前在廣告公司擔任企劃的美莉，月薪35000元，該如何運用口袋管理兼信用卡記賬，以達到強迫儲蓄的目的 

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將信用卡每月刷卡金額設定在7000元(35000×20％)。

在媽媽的監(jiān)督下，每月可領取的零用金，也設定在7000元 (35000×20％)。