理財(cái)關(guān)鍵詞：花錢與負(fù)債

理財(cái)關(guān)鍵點(diǎn)：無債一身輕

亞寧的事業(yè)小有成就，家庭恩愛美滿，但她卻一直為一個(gè)問題困擾，那就是債務(wù)。"買房、買車的貸款這個(gè)月可別忘了供，上個(gè)周末和同事一道購(gòu)物欠了她500元錢這周記得還，還有，公司的同事月底要結(jié)婚了，千萬記得要回送一份禮金……"這些就是亞寧的腦海里無時(shí)無刻不在惦記的問題，一句話，她是和"還"字結(jié)上緣了。

有這樣大大小小的債務(wù)問題伴隨，心情又能好到哪里去呢？你是不是也面臨著和亞寧同樣的問題？

對(duì)有些人來說，掙得越多也就花得越多。然而，當(dāng)花出去的錢總是比掙回來的錢多時(shí)，他們就深陷債務(wù)之中。怎樣才能讓自己擺脫債務(wù)的糾纏呢？辦法只有一個(gè)，那就是多掙少花，把減少債務(wù)作為首要任務(wù)。那么，我們又怎樣才能減少自己的債務(wù)呢？

減少身上的債務(wù)非常類似于減肥。成功的關(guān)鍵不外乎犧牲一些享受（就像減肥需要舍棄一些美食），控制收支（就像減肥要控制卡路里的攝入和消耗），并堅(jiān)決改變自己的一些不好的消費(fèi)習(xí)慣（就像減肥需要耐心和毅力）。但無論如何，你都不要去嘗試通過凍結(jié)手中的現(xiàn)金來減少支出，這就像通過饑餓來達(dá)到減肥的目的一樣，最終一定會(huì)得不償失。給自己定一些階段性目標(biāo)，并一步步去實(shí)現(xiàn)，最后總有一天，你會(huì)發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)"無債一身輕"了。下面給你介紹一個(gè)輕松減債的四步計(jì)劃，它不僅能幫助你有效地減少債務(wù)，還能引導(dǎo)你走向一種更健康的生活方式。

第一步：準(zhǔn)確衡量以做到心中有數(shù)

這是無法逃避的第一步。如果你想減肥，你就得首先知道自己究竟有多重。同樣，如果你想減少自己的債務(wù)，你就得首先評(píng)估一下自己的資產(chǎn)狀況。這意味著你每個(gè)月至少得做一次精確的財(cái)務(wù)分析。具體的操作如下：先統(tǒng)計(jì)你的本月總收入，包括薪金、獎(jiǎng)金、利息和其他所有額外收入。然后逐筆記下本月的各筆開銷，包括租金、貸款利息、水電費(fèi)、娛樂支出等，如果你的交際應(yīng)酬較多或目前正在繼續(xù)深造，那就還應(yīng)該列出專門的"社交"或"學(xué)費(fèi)"等款項(xiàng)支出。最后將總收入和總支出進(jìn)行對(duì)照。你應(yīng)該讓每個(gè)月的收入在應(yīng)付了總支出之后還有一定剩余以備不時(shí)之需。如果你每個(gè)月用于清償各種債務(wù)的支出已占到月收入的20％以上，你就有必要考慮調(diào)整自己的消費(fèi)方式了。

第二步：削減開支

這一步非常像減肥過程中減去多余的脂肪。如果通過上面的對(duì)照，你發(fā)現(xiàn)自己每月收支只能剛好平衡甚至入不敷出，你該怎么辦呢？你應(yīng)該慢慢地削減開支，但一定不要太倉(cāng)促。舉例來說，如果你發(fā)覺自己每個(gè)月都為購(gòu)買圖書資料或支付并不常用的體育場(chǎng)所會(huì)員費(fèi)而開支不小，你就可以嘗試著多去公用圖書館，同朋友換書看，以步代車多運(yùn)動(dòng)；如果你發(fā)現(xiàn)每月支付的貸款利息是個(gè)沉重的負(fù)擔(dān)，你可以去銀行通過延長(zhǎng)償還年限或進(jìn)行財(cái)產(chǎn)抵押等方式減少每月的還款額；如果你發(fā)現(xiàn)每天的午餐開銷太大，你可以隔三差五地從家里帶飯或與同事搭伙。千萬別小看這些措施，它們往往可以讓你輕輕松松地每月減少幾百元的開支。

第三步：有節(jié)制地生活

減肥要想取得明顯的效果，你就必須節(jié)制自己的生活：不暴飲暴食，不吃太多的甜食，生活規(guī)律，堅(jiān)持運(yùn)動(dòng)。減債要想成果顯著，你也必須有節(jié)制地生活。紐約著名財(cái)務(wù)顧問和預(yù)算專家普林頓夫人說："我最怕為年收入2萬美元的家庭擬定預(yù)算。因?yàn)槟晔杖?萬美元是大多數(shù)美國(guó)家庭經(jīng)過好幾年的奮斗才達(dá)到的標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)他們達(dá)到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，他們認(rèn)為自己已經(jīng)成功了，然后就開始大肆消費(fèi)。在郊區(qū)買棟房子，買部新車，更換家具，添置名牌衣服等，不知不覺中他們已進(jìn)入赤字階段了，他們因?yàn)槭杖氲脑黾佣o自己帶來了更多的問題。"想一想，你是不是也是這種情況呢？請(qǐng)記住：收入高于支出永遠(yuǎn)是遠(yuǎn)離煩惱的最簡(jiǎn)單秘訣。

第四步：養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣