希望在短期內(nèi)取得一大筆資金，用于投資養(yǎng)老事宜，而又不希望放棄對(duì)住房的產(chǎn)權(quán)時(shí)，可以嘗試住房典當(dāng)?shù)霓k法來(lái)達(dá)到這一目的。

（一）住房出典介紹

中國(guó)的傳統(tǒng)思想觀(guān)念認(rèn)為，子孫應(yīng)當(dāng)是創(chuàng)業(yè)的，家庭擁有的財(cái)富應(yīng)當(dāng)是一代代增長(zhǎng)的；如果只是守業(yè)，即被人們瞧不大起；若子孫是靠出賣(mài)祖宗留下的產(chǎn)業(yè)（房屋或土地）過(guò)活，則會(huì)被人們視為“敗家子”、“不肖子孫”而恥笑、唾罵，非到萬(wàn)不得已，人們絕不會(huì)輕易出賣(mài)祖產(chǎn)。然而，當(dāng)大家急需要融通一筆資金，而又不愿意背負(fù)“敗家子”的惡名時(shí)，該怎么辦呢？先輩們憑借智慧發(fā)明了一種既能保持財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，又能解決短期融資困難的兩全其美的辦法，這就是典權(quán)制度。

按照典權(quán)制度，急需資金的人把自己的不動(dòng)產(chǎn)（房屋或土地）“典”給他人占有、使用、受益，并向他收取一筆差不多等于賣(mài)價(jià)的金額，以解決面臨的資金困難。因急需資金而交出不動(dòng)產(chǎn)的一方，稱(chēng)為出典人；以支付一筆金額為代價(jià)占有該不動(dòng)產(chǎn)的一方，稱(chēng)為典權(quán)人；該不動(dòng)產(chǎn)稱(chēng)為“典物”；該筆差不多等于賣(mài)價(jià)的金額，稱(chēng)為“典價(jià)”。典權(quán)人所享有的權(quán)利，就是“典權(quán)”，因支付典價(jià)而對(duì)他人（出典人）的不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行占有、使用、收益的權(quán)利。

從出典人方面說(shuō)，可以借此取得一筆差不多等于賣(mài)價(jià)的金額，以解決燃眉之急，同時(shí)，因采取的是“出典”而非“出賣(mài)”，雖然典物的占有、使用、收益權(quán)都?xì)w典權(quán)人，但出典人仍舊是所有權(quán)人，仍舊保有典物的產(chǎn)權(quán)，這就使他回避了出賣(mài)祖產(chǎn)的惡名。待典期屆滿(mǎn)時(shí)，如出典人的經(jīng)濟(jì)狀況好轉(zhuǎn)，他可以返還一筆與典價(jià)相同的金額，贖回“典物”；如出典人的經(jīng)濟(jì)狀況沒(méi)有好轉(zhuǎn)，還可以要求典權(quán)人再支付一筆相當(dāng)于典物時(shí)價(jià)與典價(jià)差額的金額（找貼），把典物的所有權(quán)讓與占有人。

對(duì)于“有房子，缺現(xiàn)金”的老人，典權(quán)制度給了他們一些靈感。老人可以選擇住宅出典，取得整筆款項(xiàng)用于投資，獲得投資收益后再將房屋重新贖回，余剩部分用作養(yǎng)老支出。如2006年和2007年的股市大行情中，有眾多人員要趕上這班投資賺錢(qián)的快車(chē)，但所有的錢(qián)財(cái)又都占?jí)涸谧≌须y以流動(dòng)，故此紛紛打起典當(dāng)?shù)闹饕?。這就是尋找目前已大量開(kāi)辦的當(dāng)鋪，將住房實(shí)施典當(dāng)，待賺到一筆錢(qián)后再贖當(dāng)。這一投資意識(shí)固然不錯(cuò)，卻要冒很大風(fēng)險(xiǎn)，假如在股市中是虧損累累，那就是錢(qián)沒(méi)了，房沒(méi)了，甚至是妻離子散，老婆孩子也沒(méi)了。

住房出典不僅解決了老人們養(yǎng)老的問(wèn)題，也解決了倒按揭不能解開(kāi)的“產(chǎn)權(quán)情結(jié)”——為子孫后代留有遺產(chǎn)，可說(shuō)是一舉兩得。但這種方式只適用于從事投資業(yè)務(wù)、具有精湛投資技能的老年人，晚年尋求穩(wěn)當(dāng)生活且沒(méi)有投資專(zhuān)業(yè)背景的老人，采用此法往往難以取得投資收益，最終結(jié)果還會(huì)是把典物的所有權(quán)也讓與占有人，而不能實(shí)現(xiàn)自己最初想保留房屋產(chǎn)權(quán)的愿望。

以房養(yǎng)老的各種可行方式中，典當(dāng)?shù)霓k法實(shí)際上不足效仿，這里只是簡(jiǎn)單介紹而已，并不期望和鼓勵(lì)大家遵照施行。

（二）住房出典的實(shí)例

在現(xiàn)代社會(huì)中，從住房出典的特點(diǎn)中，我們還可以發(fā)現(xiàn)，該種方式還適合一類(lèi)人群——被長(zhǎng)期外派的有房一族。假設(shè)白領(lǐng)張三在某個(gè)外資企業(yè)工作，因受到總公司主管的賞識(shí)被長(zhǎng)派到外地或境外分公司擔(dān)當(dāng)要職。張三當(dāng)然不愿放棄這一難得機(jī)遇，但他現(xiàn)在的三居室住房卻會(huì)因無(wú)人居住而空置，對(duì)此住房應(yīng)如何處置呢？張三可以有四種選擇：

1．將住房出賣(mài)?？捎纱说玫揭还P可觀(guān)的資金，待多年回來(lái)后再買(mǎi)套新住房。但現(xiàn)在這套住房坐落位置上佳，周邊環(huán)境優(yōu)美，且張三目前并不缺少資金。

2．出租。按法律規(guī)定收取租金并承擔(dān)對(duì)住房的維修責(zé)任，張三長(zhǎng)期在境外或外地居住，履行維修義務(wù)或定期收取租金都會(huì)很麻煩。

3．既不出賣(mài)也不出租，委托朋友代管。這一選擇的問(wèn)題是，時(shí)事變易，情隨事遷，不容易找這樣的盡心盡責(zé)、長(zhǎng)期代看管住房的朋友，再說(shuō)住房長(zhǎng)年閑置反損壞得更快，且又平白無(wú)故損失一大筆收入。

4．出典。張三選擇將住房出典，不僅可獲得一筆差不多等于賣(mài)價(jià)的資金，重要的是他仍然保留著該住房的所有權(quán)，待將來(lái)落葉歸根時(shí)只須返還原典價(jià)，即可收回住房，并在如此長(zhǎng)的出典期間，由典權(quán)人承擔(dān)了對(duì)房屋的保管、維修義務(wù)。張三可能不缺資金，但錢(qián)多畢竟不是壞事，拿到這筆錢(qián)財(cái)用來(lái)搞投資也是好事。

對(duì)張三這樣準(zhǔn)備去外地或境外長(zhǎng)期生活，打算保留現(xiàn)有住房，又想回避出租和委托他人代管的種種不便和麻煩的人而言，典權(quán)制度提供了一種兩全其美的較佳選擇。

含義：老年人將自己的住宅對(duì)外出典，取得一筆款項(xiàng)用于投資盈利。再將住房重新贖回，用獲取的收益來(lái)養(yǎng)老。

優(yōu)點(diǎn)：可以在短時(shí)期內(nèi)獲取一筆錢(qián)財(cái)用于養(yǎng)老，同時(shí)又不影響對(duì)住房的產(chǎn)權(quán)。

缺陷：需要冒得風(fēng)險(xiǎn)較大，對(duì)一般老年人養(yǎng)老不很合適。

時(shí)代背景：在有較好投資機(jī)會(huì)和賺錢(qián)把握時(shí)，不妨一試，一般不鼓勵(lì)這樣做。

要求：要求老年人有較好的投資與理財(cái)?shù)募寄堋?

適用范圍：少數(shù)理財(cái)技能好的老年人。