有這樣一個故事。一個富人送給窮人一頭牛，窮人滿懷希望開始奮斗?？膳Ｒ圆?，人要吃飯，日子很難。于是窮人把牛賣了，買了幾只羊，吃了一只，讓剩下的羊生小羊?？墒Ｏ碌难蜻t遲沒有生出小羊，日子更艱難了。窮人又把羊賣了，買了雞，想靠雞生蛋賺錢為生，但是日子并沒有改變。最后窮人把雞也殺了，窮人的理想徹底崩潰了。這就是窮人的思維習慣。

在現(xiàn)實的社會里，只要你留意，可能會發(fā)現(xiàn)這樣的問題--窮人總是嘆息：“這個世界變化太快了。”這樣的人不關(guān)心天下事，只會低頭望著自己小日子里的柴米油鹽。而富人正相反：喜歡留意大事情，對未來即將發(fā)生的變化有遠見、有準備，從而能很好地適應(yīng)變化，并能從中發(fā)現(xiàn)別人看不到的機會，賺得更多的財富。

觀念和態(tài)度制約著一個人財富藍圖的構(gòu)建。富人的玩也是一種工作方式，是有目的的。富人的閑，閑在身體，修身養(yǎng)性，以利再戰(zhàn)，頭腦一刻也沒有閑著；窮人的閑，閑在思想，雖然手腳都在忙，卻是忙著去麻將桌上多摸幾把。

很多人對理財持得過且過的心態(tài)，致使臨到退休時經(jīng)濟仍無法自由。隨著年紀的增大，眼見別人的財富快速增長，自己才終于察覺到理財?shù)闹匾?。此時才開始想理財，卻因為時間不夠，復(fù)利無法發(fā)揮功能而追悔莫及。欲讓小錢變大錢，至少需要二三十年的時間。

任何一個社會在發(fā)展過程中都有貧富分化，你會發(fā)現(xiàn)有錢就能享受很多特權(quán)。有錢就可以給下一代更好的教育，使他們成為另一批中產(chǎn)階級。貧窮的人由于沒有經(jīng)濟能力，營養(yǎng)不良以致疾病纏身，治病又要花更多的錢，節(jié)衣縮食的后果只是惡性循環(huán)。

近年來，中國人的保險意識有了很大的提高，但不少人仍然對保險持懷疑、否定的態(tài)度。很多經(jīng)濟并不寬裕的家庭總覺得保險計劃沒有必要，因此一旦意外降臨，整個家庭就會隨之陷入嚴重的經(jīng)濟危機之中。另外一種情況是，有些人雖然意識到了保險計劃的重要性，但是由于缺少基本的保險知識，在無處不在的保險推銷員的誘導(dǎo)下，購買了并不適合自己的保險，一旦出現(xiàn)意外，同樣無法獲得期望中的保障。對一個家庭而言，合理地規(guī)劃保險計劃有以下幾個基本的原則。第一，家庭的“頂梁柱”在保險計劃中要有優(yōu)先權(quán)。如果只能購買一份保險，那么首先要保障的對象就是為家庭提供最穩(wěn)定收入來源的“頂梁柱”。很多中國父母習慣在經(jīng)濟條件有限的情況下為年幼的子女購買保險，殊不知這樣其實達不到保險效益最大化的目標。只有家里的“頂梁柱”屹立不倒，家庭才能獲得最大的保障。第二，根據(jù)家庭生活的階段合理選擇保險險種。在子女年幼的時候，除了購買壽險、大病險等險種外，還可以購買家庭收入保障險，這樣可以為子女的成長提供可靠的經(jīng)濟保障。第三，合理選擇繳費方式，一般而言，保險公司會提供年繳、半年繳、月繳等繳費方式，繳費周期越長，獲得的優(yōu)惠會越多，因此如果經(jīng)濟情況允許，應(yīng)盡量選擇年繳的繳費方式。

那么窮人怎樣才能讓財富青睞自己呢？首先要轉(zhuǎn)變觀念。財富沒有一個固定的方向，唯一的規(guī)律就是：財富流向善待它的人。

怎樣才是善待財富呢？

從現(xiàn)在開始，多一點兒勤奮，多一點兒智慧，制訂理財規(guī)劃，獲取財富。只有這樣，才能使財富圍繞在自己的周圍，為自己服務(wù)。

那么，我們在制訂理財規(guī)劃的時候，需要注意什么呢？

第一，理財不能一蹴而就！我們要樹立正確的理財投資觀念。理財是伴隨我們一生的過程，不是應(yīng)時應(yīng)景的擺設(shè)。制訂規(guī)劃后，關(guān)鍵是執(zhí)行，在執(zhí)行中看效果，找問題，攢經(jīng)驗。

同時，還必須明確，理財規(guī)劃通常需要通過較長的時間來實踐，不是一兩個月的投機生意。第二，對風險合理控制。一些中低收入者的風險承受力低是可以理解的。但是，在理財過程中，不能一味躲避風險，稍有風險就不敢嘗試。收益跟風險成正比，如果總是畏懼風險，就只能得到基本的銀行存款收益率，理財?shù)脑鲋狄?guī)劃就無從談起。其實風險并不可怕，只要進行合理的控制和管理，稍高的風險，還是可以應(yīng)對的。

第三，咨詢，但不盲目信奉專家。專家經(jīng)驗豐富，信息充足，對于欠缺理財經(jīng)驗的人來說，適當聽取一下專家意見，會收到事半功倍的效果。但同時也必須提醒你，專家意見只能參考，切不可將專家奉若神明，對自己情況最了解的還是自己，專家只能在方向上作出大概指引，真正作出判斷、執(zhí)行操作的還是自己。

市場是瞬息萬變的，我們要隨時洞察世事，制訂的理財目標和具體操作方法也要隨著家庭和市場環(huán)境的變化不斷進行調(diào)整。

現(xiàn)在就行動依靠祖上的蔭庇或者中了千萬頭彩致富的超級幸運兒是極為少見的。真正的財富獲得者，是那些知識豐富、消息靈通、觀察力敏銳、善于分析的有理財規(guī)劃的人。

我們要時常問自己：“我們希望自己10年后是什么樣子呢？”然后用自己的理財規(guī)劃來達到預(yù)期的目標。理財規(guī)劃并不是為了滿足今天的需求，因此要有長遠目標。

下面首先讓我們制訂一個簡單的 10 年理財規(guī)劃。

要把握財富，首先必須確定財富目標，不可經(jīng)常改變它。這個目標一定是你所渴望的，并且相信是可以達到的。

年理財規(guī)劃把上面這個目標計劃表填好后，回答下列三個問題：

它是否具體？

它是否清晰？

它是否詳細？

接下來，確定一個正確的目標，一步一步地實現(xiàn)它。像飛機起飛時通過儀器不斷把飛機納入航道一樣。財富人生同樣需要“導(dǎo)向儀”，比如你10年后要積聚多少財富，住什么樣的房子，開什么樣的車子，工作時間期望是每年多少天，一年作幾次旅行，孩子的教育基金是多少等等，這些都要有一個長期目標、中期目標和近期目標，然后以“倒推法”，從最近的目標開始，一個個去實現(xiàn)。 在20幾歲找到清晰、可執(zhí)行的財富“導(dǎo)向儀”，就可以把未來的命運掌握在自己的手中了。