投資連結(jié)保險簡稱投連險,也稱變額壽險。投資連結(jié)保險就是保險與投資掛鉤的保險,是指一份保險單在提供人壽保險的同時,保險單在任何時刻的價值都是根據(jù)其投資基金在當(dāng)時的投資結(jié)果來決定的。
投資連結(jié)保險的特點
1.投資連結(jié)保險是一種融保險與投資功能于一體的新型保險產(chǎn)品。投保人在購買保險保障的同時,可以獲得其保險基金投資的選擇權(quán),享受期望的高投資回報。因為保險公司將投保人繳納的保險費用于購買投資基金單位,投資基金單位價格隨基金的資產(chǎn)表現(xiàn)差異而不同,投保人有選擇投資基金賬戶的權(quán)利。
2.投資連結(jié)保險通常設(shè)有保證收益賬戶、債券賬戶和基金賬戶、股票賬戶等多個賬戶。每個賬戶的投資組合不同,投資收益率也就不同,投資風(fēng)險也不同。
3.投資連結(jié)保險的投資賬戶不承諾投資回報(沒有保底收益)。保險公司在收取資產(chǎn)管理費后,投資賬戶所有的投資收益和投資損失都由投保人承擔(dān)。
4.投資連結(jié)保險充分利用專家理財?shù)膬?yōu)勢,投保人在獲得預(yù)期高收益的同時也承擔(dān)投資損失的風(fēng)險。因此投資連結(jié)保險適合于具有正確的投資理念、追求資產(chǎn)高收益,同時又具有較高風(fēng)險承受能力的投保人。
5.投保人的利益直接與投資回報率掛鉤。投保人擁有獲得所有投資利益(扣除必要的費用)的權(quán)利。當(dāng)投資效果好時,投保人享有所有的回報;反之,當(dāng)投資表現(xiàn)差時,投保人則要承擔(dān)風(fēng)險,同時,投保人的回報有很高的變動性和不確定性。
6.投資連結(jié)保險對投保人來說有更高的透明度。投保人在任何時候都可以通過電腦查詢其保險單的保險成本、費用支出以及獨立賬戶的資產(chǎn)價值,使投保人明明白白地投資,確保了投保人的利益。