（三）城市商業(yè)銀行具有區(qū)域優(yōu)勢、發(fā)展迅猛，是扶持中小企業(yè)成長的生力軍

城市商業(yè)銀行作為一個特殊群體，在規(guī)模和經(jīng)營上呈現(xiàn)出以下特點。

1.總體規(guī)模較小，資本實力不足

我國城市商業(yè)銀行受地域限制，總體資產(chǎn)規(guī)模不大，資本實力不足。金融機構(gòu)總資產(chǎn)總額（10億元）平均資產(chǎn)規(guī)模（10億元）

國有商業(yè)銀行365659141.25

股份制商業(yè)銀行153341277.833

城市商業(yè)銀行570040.71429

總資產(chǎn)在1000億元以上的城市商業(yè)銀行有12家，總資產(chǎn)在600~1000億元的城市商業(yè)銀行有6家，總資產(chǎn)在300~600億元的城市商業(yè)銀行有14家，總資產(chǎn)在100億元以下的城市商業(yè)銀行有50家。由此可見，我國城市商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模偏小。

通過比較不難發(fā)現(xiàn)，從總資產(chǎn)來看，國有商業(yè)銀行資產(chǎn)總額大約為36.6萬億元；股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)總額約為15.3萬億元；而城市商業(yè)銀行資產(chǎn)總額卻只有5.7萬億元，僅占我國銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)的6.7%。從平均規(guī)模來看，城市商業(yè)銀行的平均資產(chǎn)約為407億元，而國有商業(yè)銀行的平均資產(chǎn)約9.1萬億元，股份制商業(yè)銀行平均資產(chǎn)為1.2萬億元，分別為城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的225倍和31倍。由此可知，我國城市商業(yè)銀行資本實力相對不足。

2.發(fā)展程度多取決于地方經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r 2011年城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模前十名中，資產(chǎn)規(guī)模排名靠前、經(jīng)營績效好的城市商業(yè)銀行，主要集中在經(jīng)濟較發(fā)達(dá)的地區(qū)，特別是東部地區(qū)。其主要原因為地方政府財政收入充裕，對城市商業(yè)銀行的消極影響小;中小民營企業(yè)數(shù)量多且盈利能力強，城市商業(yè)銀行向中小企業(yè)提供貸款的意愿強；居民收入高，信用文化發(fā)達(dá)，地方政府對私有產(chǎn)權(quán)的保護(hù)意識強等。這些優(yōu)勢為城市商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)拓展提供了良好的基礎(chǔ)。

3.加速區(qū)域擴張

為突破經(jīng)營地域限制、延伸業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，城市商業(yè)銀行對跨區(qū)域發(fā)展進(jìn)行了積極探索，初步形成了六種典型模式：直接設(shè)立異地分支機構(gòu)，省內(nèi)聯(lián)合重組，收購城市信用社或農(nóng)村信用社，參股、控股異地城市（農(nóng)村）商業(yè)銀行或城市（農(nóng)村）信用社，接收（收購）國有銀行網(wǎng)點，成立村鎮(zhèn)銀行（或貸款公司）。

通常意義上說的跨區(qū)域發(fā)展是指直接設(shè)立異地分支機構(gòu)，這也是城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的主要方式。截至2009年年底，共有59家城市商業(yè)銀行通過在異地設(shè)立分支機構(gòu)實現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展，占全部城市商業(yè)銀行的41%；59家城市商業(yè)銀行共設(shè)立了162家異地分支機構(gòu)。

59家城市商業(yè)銀行中，實現(xiàn)跨省設(shè)立分支機構(gòu)的有32家，其中東部地區(qū)24家、中部地區(qū)3家、西部地區(qū)5家

表1-3城市商業(yè)銀行布局經(jīng)營模式分析單一城市經(jīng)營省內(nèi)布局經(jīng)濟區(qū)域布局跨區(qū)域布局

代表性

城市商業(yè)銀行總部所在城市撫順阜新南充包頭省內(nèi)布局—沈陽、大連、丹東成都、巴中呼和浩特、赤峰、巴彥淖爾、通遼、興安盟、鄂爾多斯、烏蘭察布、錫林郭勒、呼倫貝爾

省外布局——貴陽、重慶北京、深圳、成都、寧波

布局

分析規(guī)模較小，通過鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點進(jìn)一步吸收存款和銷售產(chǎn)品省內(nèi)一、二線城市布局連成線，依托省內(nèi)資源、客戶關(guān)系進(jìn)一步夯實銀行資本實力，打響省內(nèi)銀行知名度將經(jīng)濟帶各個發(fā)達(dá)城市作為布局點，最終形成經(jīng)濟區(qū)域，形成經(jīng)濟帶知名品牌迅速搶占制高點，全國經(jīng)濟帶代表性一線城市布局，編織城市商業(yè)銀行全國布局網(wǎng)，打造全國城市商業(yè)銀行知名品牌