（三）高效率的運營機制

美國社區(qū)銀行規(guī)模普遍較小，機構的組織層級結構也相對簡單，管理半徑較短，為各類信息的傳遞創(chuàng)造了有利條件，確保從金融產品開發(fā)、產品投放市場到產品信息反饋的整個過程可以在很短的期限內完成。而且大部分社區(qū)銀行設立在當地，和社區(qū)有著各種緊密的聯(lián)系，銀行業(yè)務人員熟知客戶的家庭狀況、品格、收入及企業(yè)運作情況等信息，他們可以根據實際情況迅速調整信貸策略，從而更好地適應市場環(huán)境的變化。

（四）個性化的金融服務

美國社區(qū)銀行強調為本社區(qū)的居民、農場主和中小企業(yè)提供個性化的金融服務，為各類客戶打造量身定制的金融產品和服務。

大部分社區(qū)銀行屬于本土銀行，銀行的管理人員和業(yè)務人員也主要是由當地居民構成。他們利用人熟、地熟、情況熟的優(yōu)勢，對本區(qū)域內的企業(yè)和個人客戶的品格特征、家庭構成、收入水平及企業(yè)運作情況等個性化因素建立經濟檔案，結合經濟檔案深挖客戶金融需求，為不同類型客戶量身定制個性化的金融產品；利用信息和成本優(yōu)勢，提供更加便捷的金融服務，如中小企業(yè)貸款、農業(yè)貸款、收費較低的支票和一些投資產品、各類房屋抵押貸款和消費者貸款產品、較低費用的各類信用卡和借記卡服務、自動提款機等多種業(yè)務，充分滿足本社區(qū)客戶的金融需求。

（五）關系型的信貸業(yè)務

關系型貸款是指銀行通過多種渠道和借款客戶經過長期接觸，積累了大量與客戶相關的私有信息，主要根據這些私有信息發(fā)放成本更低、風險更小的貸款。社區(qū)銀行憑借人熟、地熟、情況熟的優(yōu)勢，有效克服了大銀行與小客戶之間信息不對稱的難題，從而減少了由于信息不對稱造成的道德風險和逆向選擇，降低了交易成本、控制了經營風險。

社區(qū)銀行關系型貸款的主要特征如下。

（1）社區(qū)銀行不斷積累當地客戶的信息，豐富客戶經濟檔案庫。

（2）社區(qū)銀行不僅收集財務報表等各類公開信息，還收集不易量化和傳遞的私有信息。

（3）社區(qū)銀行不僅通過給借款客戶提供多種金融服務獲取相關信息，還通過與借款客戶所在區(qū)域相關主體的交往收集信息。

（六）誠信為本的企業(yè)文化

美國社區(qū)銀行的企業(yè)文化可以概括為以下幾個方面。

（1）強調誠信是最重要的企業(yè)精神，要信守諾言、與客戶誠信交流、做客戶信賴的朋友，為客戶提供切實有效的金融服務。

（2）強調以人為本，通過為每位員工提供相對寬松、舒適的工作環(huán)境，較高的薪酬福利（基本薪酬占60%左右，考核薪酬占40%左右），充分調動員工的工作積極性。通過培訓、學習等形式提升員工的個人價值，在銀行發(fā)展的同時實現(xiàn)員工共同發(fā)展。

（3）強調團隊合作，各部門、全體員工相互配合，努力提高銀行運行效率。

（4）服務社會，為客戶提供滿意的金融服務的同時，為員工、股東和社會創(chuàng)造價值。