互聯(lián)網(wǎng)第三方支付機(jī)構(gòu)：金融領(lǐng)域的“鯰魚”、移動支付領(lǐng)域的“飛人”

互聯(lián)網(wǎng)第三方支付機(jī)構(gòu)營利主要來自兩部分。一是支付服務(wù)收費，包括向商戶提供網(wǎng)關(guān)支付的收費，即新商戶接入時的開通手續(xù)費、每筆交易的手續(xù)費等。一般從商戶收款中按比例提取傭金，再與銀行進(jìn)行分賬。二是金融服務(wù)收費，包括向客戶提供保理、信用支付的管理費，基金、保險、機(jī)票等產(chǎn)品零售的管理費。

互聯(lián)網(wǎng)通行的免費模式給創(chuàng)新型第三方支付機(jī)構(gòu)的營利模式打下烙印。為了爭取用戶和流量，機(jī)構(gòu)之間競相降低甚至免收支付服務(wù)費。2000年，中國互聯(lián)網(wǎng)支付剛起步時，商戶與第三方支付機(jī)構(gòu)之間除了年費之外的利潤分成大致在1%~2%。2004~2007年，淘寶和支付寶與eBay和PayPal在中國市場展開激烈的用戶大戰(zhàn)。因淘寶免費，在2005年，eBay被迫下調(diào)了手續(xù)費。而每個在線支付企業(yè)至少要付給銀行0.8%的手續(xù)費，對用戶零手續(xù)費就等于賠錢。2005年以后，第三方支付機(jī)構(gòu)不僅免收年費，還把分成比例降到1%以下。有的機(jī)構(gòu)不惜倒貼錢也要搶到更多用戶及市場份額。

免費是互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)競爭最基本的武器，但圍繞爭奪互聯(lián)網(wǎng)用戶的惡性競爭極大地?fù)p害了互聯(lián)網(wǎng)第三方支付機(jī)構(gòu)的營利能力。阿里巴巴B2B在上市前很早也一直為淘寶和支付寶輸血。盛付通自身不賺錢，靠盛大集團(tuán)公司補(bǔ)貼支付服務(wù)運營成本。

這種“免費賺吆喝”式的互聯(lián)網(wǎng)支付營利模式困境，成為倒逼支付及其延伸服務(wù)創(chuàng)新的的巨大動力。

互聯(lián)網(wǎng)第三方支付機(jī)構(gòu)不斷融合線上和線下支付手段，不斷拓展支付的應(yīng)用場景。匯付天下、快錢打通了互聯(lián)網(wǎng)支付、POS機(jī)收單、移動支付等各種支付途徑。面向小型商戶和二三線城市，快錢開發(fā)了“快刷”刷卡器，匯付天下開發(fā)了“紅POS”。支付寶在線上打通了購物、娛樂、民生支付等絕大部分的應(yīng)用場景，并推出了無須硬件的支付寶手機(jī)客戶端，讓用戶可以在手機(jī)上通過轉(zhuǎn)賬到銀行卡的服務(wù)直接將資金轉(zhuǎn)到家人或朋友的銀行卡上。支付寶也開始進(jìn)入線下支付市場，意欲利用智能手機(jī)掃描條碼支付，為微型商戶（如便利店小商鋪等）提供收銀服務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)用戶不斷增長的一站式服務(wù)需求，更刺激了互聯(lián)網(wǎng)第三方支付機(jī)構(gòu)“通吃”支付服務(wù)和金融服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)第三方支付機(jī)構(gòu)這些“鯰魚”紛紛擠入長期以來由國企壟斷、相對封閉的金融領(lǐng)域。