“融資難”一直是困擾我國中小微企業(yè)乃至整個經濟發(fā)展的難點之一。究其原因，一是對于銀行等金融機構來說，中小微企業(yè)的信用狀況難以評估，償付能力存在較大的不確定性，同時銀行等得到的收益又比較有限，因此金融機構的動力不足；二是這些中小微企業(yè)的融資渠道和方式非常狹窄、單一，在難以從銀行得到貸款或者時間比較緊迫的情況下，只能轉向處于灰色地帶的民間借貸，這就為經濟發(fā)展帶來了一定的安全隱患。這兩方面的原因其實都與信息不對稱相關，金融機構不了解中小微企業(yè)的相關信息，中小微企業(yè)不清楚該以何種方式披露相關信息，同時也不了解哪些機構或投資者愿意提供間接或直接融資。

銀行等金融機構在提供理財產品時同樣存在信息不對稱。銀行為了吸引或留住客戶，經常會推出理財產品并告知客戶該理財產品的收益率以及期限等，比如年化收益率為5%、期限為兩周的一款理財產品，客戶覺得很有吸引力，因此購買了。在以下三種情況下，“收益錯覺”就可能導致客戶的利益無法實現最大化：（1）兩周后，客戶可能已經忘記或者記不清這款理財產品的期限等條款了，因此被自動轉為銀行的活期存款；（2）盡管沒有忘記期限等條款，但當時沒有時間、精力去辦理理財產品的贖回；（3）即使當時有時間和精力辦理贖回，但并不清楚接下來有哪些合適的理財產品可以對接上。

P2P以及眾籌等互聯(lián)網金融模式在一定程度上可以降低信息的不對稱，使信息在融資方及投資方之間的分布變得更對稱；而阿里小額貸款公司通過運用大數據等技術，就可以更科學、全面地提高信息的對稱程度。因此，互聯(lián)網金融模式的出現及發(fā)展可以適當緩解中小微企業(yè)融資難的困境。同樣，網上理財公司等互聯(lián)網金融模式可以有效消除客戶“收益錯覺”的困惑，這些理財公司可以將不同金融機構發(fā)行的理財產品的收益率、期限、風險等條款分享到互聯(lián)網上，為客戶提供透明、全面的比較；而余額寶這樣的理財產品也大大消除了信息不對稱的影響，投資者既可以分享到較高且穩(wěn)定的收益率，同時操作起來又比較方便、快捷。

當然，互聯(lián)網金融并不能完全解決信息不對稱問題，因為信息披露的全面、準確和及時既有客觀原因，也可能存在主觀原因甚至是惡意欺詐。因此，互聯(lián)網金融模式需要在兩個方面更好地加以完善，一是更廣泛地運用大數據等技術，加大信息的搜集、整理力度，提高數據的處理、分析能力，從而為差異化定價和風險管理提供支持；二是完善監(jiān)管，并運用商業(yè)保險等市場化方式來更好地管理互聯(lián)網金融領域的風險。

去中介化方面的差異

在金融市場，金融機構扮演了金融中介的角色，為客戶提供金融產品或服務。與金融互聯(lián)網模式相比，互聯(lián)網金融的發(fā)展更多地呈現出去中介化的趨勢。