有一點我們必須認識到，與金錢有關的事情，是很私人化的事。個人理財只能靠自己來經營，別人幫不上什么忙。我在這里可以給大家提供的，只是一些管理金錢的原則，以及預算和計劃的方法，共有11條規(guī)則。

（1）學會用紙和筆來記錄

五十年前，立志做一名小說家的亞諾班尼特來到倫敦，他窮困潦倒，壓力巨大。他把哪怕是一便士的花銷都記錄下來，以便更有計劃地花錢。他難道只是想知道自己的每一分錢都花在哪兒嗎？當然不是。他一直保持這種習慣，甚至當他成為聞名世界的作家，成為擁有私人游艇的富豪后，仍堅持這么做。

石油大亨約翰洛克菲勒也有這么一個賬本，每天晚上睡覺前，他都會花時間來記錄，自己的錢到底花在哪兒了。

我們也需要一個筆記本，用筆和紙記錄自己的每筆開銷。要堅持一生嗎？其實不用，理財專家的建議是記錄三個月。這三個月里，我們要把自己花掉的每一分錢都準確地寫在本子上。它不僅可以讓我們知道自己的錢花在了哪兒，也可以作為以后花錢的依據。

你能記得自己的錢花在哪兒了嗎？如果你記得住，那你真是天才式的人物了。斯塔普里頓夫人說，當人們花上幾小時的時間，記錄自己的開支，他們會不可置信地驚叫出聲。不信你也試一試。

（2）制訂一個合適的花錢計劃

斯塔普里頓夫人舉了這么一個例子：有這么兩家人，他們住在相同的社區(qū)，相似的房子，同樣多的孩子，家庭收入也差不多。然而他們的開支卻天差地別。其實這很容易理解，人們的生活習慣迥然不同，因此制訂花錢計劃必須要考慮自身的需求。

制訂計劃并不是要扼殺生活的樂趣，而在于給我們建立一種物質安全感。從某種意義上說，物質上的安全感可以保障精神的安全感，極大地減少煩惱，構筑快樂的生活。斯塔普里頓夫人也認同這一點，她認為“有計劃地生活的人，通常會更快樂”。

那么如何制訂這樣一個計劃呢？如前所述，首先，你得將自己的花銷一一列出來，從中獲得靈感。當然，你也可以請一個財務咨詢專家來幫你制訂這個計劃。

（3）學習理智地花錢

把自己的錢花出去，要獲得最高的價值。幾乎所有的大公司都有專門的采購人員，他們的工作就是以最低的價格，買入質量最好的物品。如果你要進行個人理財，當然也應該這么做。

（4）不要因收入而煩惱

斯塔普里頓夫人告訴我，她最不愿意為年收入5000美元的家庭理財。她認為，5000美元是美國大多數家庭的目標，他們要經過辛苦的奮斗才能達到這個水平。但一旦達成目標，他們就會放松下來，開始大手大腳地花錢。去郊區(qū)買房、買入新車、添置家具、買新衣服……所以他們可能很快就會拮據起來。他們失去了過去的快樂，因為他們的收入增加了，但花錢卻更兇了。

提高自己的生活水平是每個人的愿望，這是合情合理的。但是從長久來看，到底怎樣的生活方式能帶給我們更持久的幸福？是合理地花錢生活，還是到處是賬單、債主整日登門要債的生活？

（5）如果你必須借錢，設法爭取銀行的貸款

（6）買保險應選擇緊急事件保險

我在這里并不是建議你為每件可能發(fā)生的緊急事件買保險，而是建議你投保一些主要的意外險。對于各種可預測的緊急事件，保險公司一般都設有一些小額的投保。萬一出事，自然要花錢，但也不至于為此擔憂。