目前注冊理財(cái)規(guī)劃師資格證持有者從事的業(yè)務(wù)種類總百分比
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃31%
證券11%
會計(jì)5%
稅款準(zhǔn)備3%
保險(xiǎn)5%
銀行業(yè)3%
教育1%
法律1%
其他3%
未詳細(xì)說明38%
所持有的其他執(zhí)照總百分比
證券68%
保險(xiǎn)69%
注冊會計(jì)師16%
投資顧問代表（IAR）34%
房地產(chǎn)4%
律師3%
無其他執(zhí)照11%
年齡總百分比
20～293%
30～3919%
40～4934%
50～5931%
60～6911%
70～792%
80以上0%
（續(xù)）

性別總百分比
男性76%
女性24%
收入最高的幾個(gè)學(xué)位總百分比
準(zhǔn)學(xué)士學(xué)位3%
學(xué)士學(xué)位56%
學(xué)士及法律博士學(xué)位2%
碩士學(xué)位29%
碩士及法律博士學(xué)位1%
博士學(xué)位2%
無學(xué)位7%
資料來源：CFP BOADDS CFP PRACTITIONER SURVEY，2004

表12注冊理財(cái)規(guī)劃師從業(yè)人員報(bào)酬

主要報(bào)酬總百分比*
服務(wù)費(fèi)和傭金54%
傭金11%
只收服務(wù)費(fèi)29%
薪水4%
其他1%
注：*由于四舍五入，因此總和并不等于100%
平均收費(fèi)水平美元
小時(shí)費(fèi)162
單一理財(cái)計(jì)劃894
綜合理財(cái)計(jì)劃 2 316
規(guī)劃師的收入美元
獲得注冊理財(cái)規(guī)劃師資格證之前的總收入54 000
獲得注冊理財(cái)規(guī)劃師資格證之后的總收入72 000
目前年平均總收入219 000
目前年平均凈收入142 000
資料來源：COLLEGE FOR FINANCIAL PLANNINGS 2004 SURVEY OF TRENDS IN THE FINANCIAL PLANNING INDUSTRY

　　理財(cái)規(guī)劃業(yè)出現(xiàn)的市場商機(jī)對規(guī)劃師而言，理財(cái)規(guī)劃業(yè)前方的道路存在著許多新機(jī)遇。注重?cái)U(kuò)大產(chǎn)品組合和客戶群的規(guī)劃師們，必須意識到這些機(jī)遇，并快速作出反應(yīng)，這樣才能在競爭中立于不敗之地。

　　主要的趨勢包括以下幾點(diǎn)。

　?。?）理財(cái)規(guī)劃師這一職業(yè)的吸引力日益強(qiáng)大。

　?。?）人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的變化及相應(yīng)的財(cái)富變化。

　　（3）雙收入家庭夫妻同酬現(xiàn)象增多。

　　（4）美國經(jīng)濟(jì)狀態(tài)。

　　（5）獲取在線財(cái)務(wù)信息。

　?。?）消費(fèi)者對于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的需求。

　　（7）來自全服務(wù)理財(cái)機(jī)構(gòu)的競爭日益激烈。

　　一、理財(cái)規(guī)劃業(yè)，一個(gè)新興的增長型行業(yè)

　　根據(jù)各項(xiàng)調(diào)查，注冊理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)照持有者把以下幾項(xiàng)作為其高度職業(yè)滿足感的來源。

　?。?）對客戶生活質(zhì)量的積極影響。

　?。?）有機(jī)會成為企業(yè)家。

　?。?）人際交往是工作內(nèi)容的重要部分。

　　（4）應(yīng)用專業(yè)技能解決客戶難題。

　?。?）業(yè)務(wù)所具有的競爭性。

　?。?）收入增長的無限性。（7）開發(fā)新業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)。（8）低商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

　　有趣的是商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)規(guī)劃師們最后考慮的因素。筆者訪問了幾位規(guī)劃師，當(dāng)被問到他們?yōu)槭裁催x擇進(jìn)入理財(cái)規(guī)劃這一行業(yè)時(shí)，絕大多數(shù)人都表示他們是想幫助別人。規(guī)劃師希望看到客戶得到充分的財(cái)務(wù)信息，并為未來做好充分準(zhǔn)備。這一人性化的動機(jī)，在很大程度上使規(guī)劃師所享有的理財(cái)收益變得合理。

　　嬰兒潮：“二戰(zhàn)”之后美國曾出現(xiàn)一次生育高峰，稱為嬰兒潮。

　　理財(cái)規(guī)劃這一職業(yè)的本質(zhì)就是一種挑戰(zhàn)——一種解決生活質(zhì)量問題的挑戰(zhàn)，在這場挑戰(zhàn)中，能夠束縛從業(yè)者業(yè)務(wù)發(fā)展的，只有其自身的意志力和創(chuàng)造力。

　　二、人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的變化及相應(yīng)的財(cái)富變化

　　人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的變化促使理財(cái)規(guī)劃業(yè)發(fā)生了重大轉(zhuǎn)變。4千萬嬰兒潮成員即將退休，而這些人對于退休有新的看法。在他們看來，退休是值得期待的好事；是繼續(xù)挑戰(zhàn)、開發(fā)智慧的時(shí)期；是享受的時(shí)期。

　　在嬰兒潮這一代人中存在著重大商機(jī)，下個(gè)十年，他們有6兆美元的遺產(chǎn)要傳給下一代。而且，從1982年中期至2000年，股市持續(xù)創(chuàng)下新高（除了幾次偶然走低的趨勢以外），但2001～2003年期間則不斷暴跌?，F(xiàn)在，規(guī)劃師比以往任何時(shí)候都更需要關(guān)注客戶的需求，因?yàn)闆]人能保證股市每年都能上漲。而需要優(yōu)質(zhì)、可靠的理財(cái)建議的消費(fèi)者，也比以往任何時(shí)候都多。

　　對于退休的定義在不斷變化。人們不再認(rèn)為退休只是被動的退出某件事情，比如工作。現(xiàn)在人們把退休看成主動去做某件事情，比如積極追求他們的夢想，以及實(shí)現(xiàn)工作時(shí)計(jì)劃的目標(biāo)。新一代的退休者要面對的問題，是政府補(bǔ)助金額的下降，工作單位也將縮減退休金數(shù)額。人們發(fā)現(xiàn)，他們不得不對自己的財(cái)務(wù)安全承擔(dān)更多的責(zé)任。幸運(yùn)的是部分新興的服務(wù)業(yè)——特別是信息技術(shù)行業(yè)——將為許多人提供巨大機(jī)遇；但是那些錯過這場信息革命的人，則要面臨更大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。在這場商業(yè)變革中處于中心位置的，是人口龐大的美國中等收入階層，現(xiàn)在他們發(fā)現(xiàn)了一種更為經(jīng)濟(jì)的投資方式，那就是在線投資或通過折扣經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行投資。　　

　　1975年以后，美國SEC廢除了固定傭金制，導(dǎo)致了折扣證券經(jīng)紀(jì)人的出現(xiàn)。這種經(jīng)紀(jì)人只是按照客戶的指令進(jìn)行簡單的證券買賣，不提供任何咨詢和建議，因而傭金低，一般比全服務(wù)經(jīng)紀(jì)商少75％?！　?/p>

　　據(jù)《理財(cái)規(guī)劃》（Financial Planning）雜志稱，目前有25萬人自稱是理財(cái)規(guī)劃師，但其中具有理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證資格或得到正式認(rèn)可的只有6萬人，約占總?cè)藬?shù)的25%。很明顯，目前所提供的理財(cái)服務(wù)，并不能滿足嬰兒潮群體及美國年輕人教育和退休資金早期儲備的需求。這種理財(cái)服務(wù)供不應(yīng)求的狀況，將使退休規(guī)劃變得極為專業(yè)化。