三、雙收入家庭夫妻同酬現(xiàn)象增多

　　重要的市場商機是雙收入家庭夫妻同酬趨勢的出現(xiàn)。更多的婦女走上了工作崗位，而且其收入也已增長至與男人、尤其是其丈夫的薪水相同的程度。高收入的雙收入家庭將產(chǎn)生更多可自由支配的資金，導致更高的納稅義務，產(chǎn)生相應的減稅需求以及更大的儲蓄自由度。另一方面，許多雙收入家庭都無法控制消費的欲望，難以為未來儲備資金。這兩方面的因素都為理財規(guī)劃師創(chuàng)造了潛在客戶。對于21世紀的雙收入家庭和忙碌的單身者來說，時間變得越來越稀有和寶貴，因此理財規(guī)劃也越來越不可或缺。把理財工作交給專業(yè)人士打理，不僅為個人、家庭，同時也為社會節(jié)省了大量的時間。

　　四、美國的經(jīng)濟狀態(tài)

　　今天，美國百萬富翁的人均比例比以往任何時候都高；相反，宣布破產(chǎn)的人也比過去任何時候都多。為什么會出現(xiàn)這種矛盾現(xiàn)象呢？我們目前正處于一個發(fā)展迅速、但不穩(wěn)定的經(jīng)濟之中。許多靠投資股票證券發(fā)家的百萬富翁，錢多得花不完；而其他美國人，由于受信用卡便捷優(yōu)點的吸引，其負債額比以往任何時候都高。由于近年來產(chǎn)權投資市場的年收益額高且穩(wěn)定，因此更多的可支配資金流入這一市場。　　

　　401(k)計劃是美國的一種退休計劃，詳見第四章?！　?/p>

　　利率已經(jīng)降到歷史最低點，通貨膨脹幾乎不存在。通過401（k）計劃投資的資金額達到空前高度。但是，隨著越來越多的嬰兒潮成員臨近退休，有一個問題變得愈發(fā)明顯，那就是這些努力工作的人們發(fā)現(xiàn)，他們的退休金額可能不會達到他們想象的高度。正因為如此，嬰兒潮群體對于他們的退休資金的充足程度缺乏信心，因此不得不推遲退休日期。在對已有的可支配資金進行規(guī)劃方面，這些人將需要更多幫助。另一方面，將有更多的人需要別人幫助管理其現(xiàn)金流量，以免產(chǎn)生過多負債。滿足這兩方面的需求，將是規(guī)劃師們的獨有商機。

　　五、信息技術

　　能夠輕易獲得有用信息，也為理財規(guī)劃業(yè)創(chuàng)造了重要的機遇。以前依賴《華爾街日報》（The Wall Street Journal）進行投資的普通投資者，現(xiàn)在通過互聯(lián)網(wǎng)就可以從無數(shù)渠道獲得財務信息，上至每日財經(jīng)專欄作家，下至股票經(jīng)紀人的建議。這些消費者可能會繞過理財規(guī)劃師，就像他們拋棄舊時經(jīng)紀人一樣。越來越多的處于管理層的人們沒有時間等候經(jīng)紀人或報紙?zhí)峁┬碌男畔?。而且，無論投資者何時需要，互聯(lián)網(wǎng)都在那里恭候。理財規(guī)劃師們只有加入到互聯(lián)網(wǎng)革命的大潮中，才能學會如何在競爭中獲勝。聰明的理財規(guī)劃師們沒有把互聯(lián)網(wǎng)視為一種威脅，而是使其成為他們的信息來源和與客戶聯(lián)系的媒介。并且，豐富的新軟件在風險和收益評估方面也能給規(guī)劃師提供很大幫助。在更加老練的觀眾面前展示職業(yè)技能，這也是規(guī)劃師們需要面對的一個巨大挑戰(zhàn)。

　　六、消費者對于財務監(jiān)管的需要

　　幾年前，人們依靠當?shù)氐你y行家照管其家庭儲備金。而今天，人們想要管理的對象除了金錢之外還有健康狀況、政治活動以及個人隱私。與此同時，人們覺得最難完成的兩件事就是合理分配資金以實現(xiàn)某些目標以及為實現(xiàn)這些目標而制訂計劃。

　　人們對于政府機構和傳統(tǒng)理財機構（如社區(qū)銀行）信任度的下降，為理財規(guī)劃師創(chuàng)造了良好的機遇。

　　理財規(guī)劃服務預期的消費者所擔憂的問題范圍很廣，按先后順序排列如下。

　　（1）退休金儲備。

　　（2）所得稅風險。

　　（3）收益年度投資及資產(chǎn)增值情況。

　　（4）現(xiàn)金管理。

　?。?）未來的醫(yī)療護理成本。

　?。?）持久性資產(chǎn)狀況。

　?。?）遺產(chǎn)規(guī)劃。

　　（8）教育基金儲備。

　　（9）個人負債額。

　?。?0）機構精簡及失業(yè)。　　

　　一種財務軟件。

　　這些消費者擔憂的問題并不是暫時性或依次出現(xiàn)的，他們可能同時出現(xiàn)并跨越社會和經(jīng)濟兩個不同領域。例如，教育和退休基金儲備就要求規(guī)劃師們制定出一個特殊計劃，既能使資產(chǎn)增值，又能將風險降到最低。