第二，理財規(guī)劃業(yè)的學(xué)生缺乏技術(shù)經(jīng)驗。規(guī)劃師必須系統(tǒng)學(xué)習(xí)過理財規(guī)劃學(xué)，尤其是保險、投資、教育基金、退休金、所得稅和遺產(chǎn)規(guī)劃。未來的規(guī)劃師必須懂得如何用淺顯易懂的語句為客戶解釋理財目標(biāo)，包括成本、預(yù)期收益和實現(xiàn)理想成果所需的理財計劃。

　　由于所要求的知識基礎(chǔ)非常多，很少有規(guī)劃師能夠門門精通；今天的規(guī)劃師應(yīng)該專攻理財規(guī)劃的某個次級領(lǐng)域，只有這樣才能讓自己的業(yè)務(wù)與眾不同。指導(dǎo)者通常精通理財規(guī)劃的某個領(lǐng)域，他們把學(xué)生也培養(yǎng)成該領(lǐng)域的專家，并且為下一代擴展總體知識基礎(chǔ)。

　　在哪里能找到好指導(dǎo)呢？你可以嘗試求助當(dāng)?shù)氐睦碡斠?guī)劃協(xié)會（FPA）。許多協(xié)會都制定了各種計劃，使新會員有機會與指導(dǎo)者一起工作，并成立討論組，對其在實踐中發(fā)現(xiàn)的細(xì)節(jié)問題進(jìn)行討論。

　　另外一種選擇是去實習(xí)。許多從業(yè)者愿意雇用實習(xí)生，這些實習(xí)生們通常不收取報酬或只收取少量報酬，以換取從業(yè)經(jīng)驗，這些經(jīng)驗將對其第一份工作有很大幫助。當(dāng)?shù)氐囊恍C構(gòu)，如理財規(guī)劃協(xié)會和許多大學(xué)、學(xué)院的金融系和會計系都提供這種實習(xí)機會。

　　由于理財規(guī)劃工作具有相當(dāng)高的復(fù)雜性，因此對于新入行者，尤其是那些處于職業(yè)轉(zhuǎn)變期的人來說，與指導(dǎo)者一起工作這種安排是一個極好的機會。許多因事業(yè)停滯而進(jìn)入理財領(lǐng)域的新人，他們在短期內(nèi)有充足的資金支撐，因此有財力通過這種方式獲得必要的經(jīng)驗，從而順利發(fā)展其新事業(yè)。得到指導(dǎo)的另一個好處是，學(xué)習(xí)別人的經(jīng)驗可以使你少走彎路。換言之，和指導(dǎo)老師一起工作，能從錯誤中吸取教訓(xùn)，因為指導(dǎo)者會傳授給你一種解決問題的更佳方法，縮短你的學(xué)習(xí)周期。當(dāng)你覺得你有信心處理好棘手的客戶事務(wù)時，你就可以成為一名獨立的規(guī)劃師了。

　　獲得資格證作為一名成功的規(guī)劃師需要什么背景？你怎樣使自己從25萬自稱為理財規(guī)劃師的人群中脫穎而出？獲得專業(yè)稱號是否有利？這些都是你入行時所要考慮的問題。事實上，越來越多的規(guī)劃師正在考取各種稱號和資格證。從業(yè)者想要證明自己在專業(yè)領(lǐng)域里具有專家水平的愿望，正在變得越來越強烈。

　　要獲得個人理財規(guī)劃資格證，就必須成功完成資格證考試，這一過程為服務(wù)提供者之間的競爭設(shè)定了一條最低水平線，從而達(dá)到保護(hù)公眾利益的目的。資格證改善了從業(yè)者的個人理財技能，從而使該行業(yè)的職業(yè)競爭力得以增強。它提升了理財規(guī)劃的職業(yè)形象，使其成為需要經(jīng)過嚴(yán)格培訓(xùn)才能從事的職業(yè)。而且，它還幫助從業(yè)者緊跟該行業(yè)的最新發(fā)展。一旦獲得任何職業(yè)稱號，從業(yè)者都要接受繼續(xù)教育課程。

　　下面討論的一些稱號應(yīng)用范圍最廣，它們也是理財規(guī)劃師們所尋求的稱號。該資格證的獲取條件摘自管理機構(gòu)的官方手冊。如果要獲得更多的信息，可以聯(lián)系這里所列出的機構(gòu)。

　　一、注冊理財規(guī)劃師（CFP）資格證獲得條件

　　注冊理財規(guī)劃師這一稱號是由注冊理財規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)委員會授予的，它所要求具備的初級條件可分為4類：教育、考試、經(jīng)驗和道德。

　　◆教育要參加資格證考試，必須先完成理財規(guī)劃教育課程。該委員會沒有指明或出版官方學(xué)習(xí)手冊，但是，你可以通過以下3種教育途徑完成課程——參加注冊課程計劃、資格質(zhì)詢或成績單審查。

　　許多加入注冊理財規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)委員會的大學(xué)或?qū)W院都提供注冊課程計劃。每個在委員會注冊過的課程計劃，都涵蓋了該委員會所設(shè)定的所有題目，并根據(jù)這些題目為個人理財規(guī)劃從業(yè)者設(shè)立核心課程。盡管這些計劃在提供給從業(yè)者時常常被注冊機構(gòu)冠以不同的名稱，但它們都必須涵蓋必要的內(nèi)容?，F(xiàn)在，有300多個課程計劃在注冊理財規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)委員會獲得了注冊，其中一種新型的新兵訓(xùn)練營式的課程——理財規(guī)劃速成班，以一種革命性的方式為考生提供必要的理財規(guī)劃教育。

　　要獲得更多信息，請登錄www.financialplanningfasttrack.com。注冊理財規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)委員會對這些計劃既不贊成，也不反對，它們只是因為符合了委員會的要求而得以注冊。注冊的目的是保證這些計劃包含了正確的課程，以便考生能夠順利備考。

　　完成標(biāo)準(zhǔn)委員會的注冊課程計劃和參加資格證考試之間沒有時間限制。該教育計劃以涵蓋所有測試題目為目的，但事實上，它并不能為考試提供充分的準(zhǔn)備。你應(yīng)該到注冊機構(gòu)那里去查詢一下，完成計劃的考生的通過率是多少。注冊課程計劃表可以在注冊理財規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)委員會網(wǎng)站的一般信息手冊上找到。

　　那些已經(jīng)獲得某種學(xué)位及職業(yè)證書的候選者，可以直接參加資格證考試，而不必進(jìn)行教育準(zhǔn)備。注冊理財規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)委員會認(rèn)為下列學(xué)位和證書已經(jīng)滿足所要求的教育條件：注冊會計師、獲得律師資格證及（或）在職律師、特許財務(wù)顧問、特許壽險承保人、特許財務(wù)分析師、經(jīng)濟學(xué)或工商學(xué)博士以及工商管理博士。

　　能夠進(jìn)行成績單審查的候選者，應(yīng)該已經(jīng)完成了參加考試所必需的課程。如果申請人可以證明自己成功完成了大學(xué)或?qū)W院的高年級課程，并且在注冊理財規(guī)劃師委員會保持了良好聲譽，那么該委員會可能免去其一部分或全部的考試教育要求。你可以查閱成績單審查申請清單，以確定自己是否完成了一部分或全部的既定課程。

　　注冊理財規(guī)劃師委員會也為考生，尤其是那些剛剛進(jìn)入理財服務(wù)領(lǐng)域的考生推薦許多課程，包括金融、會計、經(jīng)濟學(xué)、計算機編程及通信等諸多方面。

　　◆考試如果你已經(jīng)成功完成了必要的課程，并且通過了考試條件質(zhì)詢，那么你就有資格參加這場長達(dá)10小時的資格證考試了。該考試一年舉辦3次，一般在三月、七月及十一月的第三個周五和周六?？荚嚬卜?場，一場歷時4小時（周五下午），剩下的兩場均為3小時（周六）。

　　考試的目的是評估你應(yīng)用理財規(guī)劃知識進(jìn)行規(guī)劃的能力，以及了解你對該職業(yè)的認(rèn)識，即你認(rèn)為一個成功的注冊理財規(guī)劃師資格證持有人，應(yīng)該具備怎樣的條件。這些條件大約每5年更新一次，它們來自廣泛的工作分析，這些分析確定了注冊理財規(guī)劃師執(zhí)照持有人的業(yè)務(wù)內(nèi)容。這些條件涵蓋了許多領(lǐng)域，包括投資規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃、個人所得稅規(guī)劃、風(fēng)險管理、保險及金融。

　　◆經(jīng)驗為了獲得從業(yè)資格，你還需具備個人理財工作經(jīng)驗，以證明你已經(jīng)具有了咨詢技能（這是理財規(guī)劃工作的一部分）。通常，人們要在完成資格證考試前后獲得3年工作經(jīng)驗，但也有例外情況，比如不具備大學(xué)本科學(xué)歷的申請人，必須擁有5年全職工作經(jīng)驗。在提交簡歷后12個月內(nèi)必須獲得6個月的工作經(jīng)驗，實習(xí)可以算作部分經(jīng)驗。

　　◆道德一旦你滿足了教育和經(jīng)驗的要求，你會收到一份聲明文件包，包括一份道德陳述表和你的資格申請表，并附有一張你的第一筆執(zhí)照費用賬單。在獲得資格證之前，你必須公開過去曾經(jīng)發(fā)生過的或即將發(fā)生的訴訟或代理訴訟；你還要承認(rèn)注冊理財規(guī)劃師委員會有權(quán)利通過既定程序（該程序在《紀(jì)律法規(guī)及程序》中有所描述），執(zhí)行道德及職業(yè)責(zé)任法規(guī)。如果你不清楚自己的在過去或未來的行為對資格證有怎樣的影響，可以直接與注冊理財規(guī)劃師委員會的律師聯(lián)系。

　　如果你很看重稱號的話，那么獲得注冊理財規(guī)劃師資格證是個不錯的主意。目前市場上有七萬三千多人持有這種資格證，這一數(shù)字使得注冊理財規(guī)劃師毫無異議地成為最流行的稱號，它將在建立客戶信任度方面證明其超凡價值。這個名字——注冊理財規(guī)劃師——也像其他含有注冊一詞的執(zhí)照和稱號一樣，其本身就很容易獲得顧客/客戶的認(rèn)可。如果希望獲得更多信息，可以與注冊理財規(guī)劃師委員會聯(lián)系，電話8882376275，或登錄其網(wǎng)站wwwCFPBoardorg。

　　二、個人理財專家（PFS）初步認(rèn)證條件

　　要獲得美國注冊會計師協(xié)會（AICPA）授予的個人理財專家稱號，你必須滿足下列條件：

　?。?）成為美國會計師協(xié)會的成員，并保持良好聲譽。這意味著你要成為注冊會計師，并且沒有任何違反職業(yè)責(zé)任或道德的行為。

　?。?）持有有效且不可撤銷的注冊會計師執(zhí)照，該執(zhí)照的頒發(fā)單位必須是合法的國家權(quán)威機構(gòu)。

　?。?）截止到提交申請前3年內(nèi)，每年必須有250個小時從事個人理財規(guī)劃活動。這些活動包括以下幾個方面：

　　——個人理財規(guī)劃。

　　——個人所得稅規(guī)劃。

　　——風(fēng)險管理規(guī)劃。——投資規(guī)劃。

　　——退休規(guī)劃。

　　——遺產(chǎn)規(guī)劃。

　?。?）在獲得個人理財專家這一商標(biāo)使用權(quán)后，同意滿足重新認(rèn)證時的所有要求。這些要求包括獲得繼續(xù)教育學(xué)分以及在每次重新認(rèn)證時都提交3份客戶參考資料。

　　（5）通過個人理財專家考試。該考試是一項長達(dá)6小時、以實務(wù)為導(dǎo)向的考試。它沒有注冊理財規(guī)劃師資格證考試那樣正式的教育要求或具體的課程題目；它的目的是考查考生作為專攻理財規(guī)劃的注冊會計師，所應(yīng)具有的實踐知識。

　　（6）達(dá)到記分制要求的分?jǐn)?shù)，這可以通過獲取職業(yè)稱號、考試以及編寫書籍或文章來實現(xiàn)。

　?。?）提交6份書面參考資料，以證明你在個人理財規(guī)劃方面的工作經(jīng)驗。

　　三、特許財務(wù)分析師（CFA）稱號獲得條件

　　該特許執(zhí)照由特許財務(wù)分析師協(xié)會頒發(fā)，要獲得該執(zhí)照，你必須滿足以下條件：

　?。?）通過一至三級考試，該考試每年舉行一次，旨在對投資分析的3個等級進(jìn)行測試。

　?。?）獲得至少4年被承認(rèn)的投資決策工作經(jīng)驗。被承認(rèn)的工作經(jīng)驗包括：①進(jìn)行金融、經(jīng)濟或統(tǒng)計數(shù)據(jù)的收集、評估、應(yīng)用工作；②對這些工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督，這些工作都是投資決策過程的一部分。應(yīng)試者的經(jīng)驗是否達(dá)到特許財務(wù)分析師的要求，這要等到應(yīng)試者通過了第一次考試之后再進(jìn)行審查。

　?。?）同時向特許財務(wù)分析師協(xié)會和當(dāng)?shù)氐臅T聯(lián)盟（這是該協(xié)會在當(dāng)?shù)氐姆种C構(gòu)）申請會員資格。

　?。?）簽署并提交一份職業(yè)行為報告。

　?。?）簽署并提交一份表格，表示同意遵守特許財務(wù)分析師協(xié)會的規(guī)則及道德標(biāo)準(zhǔn)。

　?。?）出示材料證明其具有高水平的道德和職業(yè)行為。

　　這一稱號注重的是投資測算。它只專注于投資，而不強調(diào)理財規(guī)劃的綜合方法。如果你想成為一名投資專家，那么獲得特許財務(wù)分析師這一稱號就非常有用。獲得更多信息，請聯(lián)系特許財務(wù)分析師協(xié)會，電話8002478132，或登錄wwwcfainstituteorg。

　　四、特許財務(wù)顧問（ChFC）稱號獲得條件

　　盡管該證書的自學(xué)課程是由位于賓夕法尼亞州（Pennsylvania），布林芼爾市（Bryn Mawr）的美國學(xué)院提供的，但是參與該課程的學(xué)生們都有資格申請由休伯納學(xué)校（Huebner School）授予的特許財務(wù)顧問稱號。要獲得這一稱號，你需要修完既定課程，獲得3年業(yè)務(wù)經(jīng)驗，每2年接受30個小時的職業(yè)繼續(xù)教育，以及保持相應(yīng)的道德標(biāo)準(zhǔn)。如果你已經(jīng)在認(rèn)證機構(gòu)獲得本科或研究生學(xué)歷，那么你只需具備1年的業(yè)務(wù)經(jīng)驗即可。每門課結(jié)束后都要進(jìn)行考試，要得到特許財務(wù)顧問的稱號需要通過10門考試。

　　要獲得更多信息，請聯(lián)系美國學(xué)院，電話8882637265，或登錄wwwamercolledu網(wǎng)站。

　　保險及投資顧問的執(zhí)照條件如果理財規(guī)劃師想成為以收費為主的投資顧問，那么他們需要通過所謂的證券考試系列第65或66類。一般而言，在大多數(shù)州，通過這些考試是成為注冊投資顧問（RIA）的先決條件。但是，如果你還想成為注冊理財規(guī)劃師、個人理財專家或特許財務(wù)顧問的話，那么你應(yīng)該先努力獲得這些稱號，因為許多州都規(guī)定，如果申請人獲得了以上任意一個稱號，那么他就不必參加系列65或66類考試了。但你要注意，一些州除了要求申請人通過上述考試以外，還要求其通過系列6和系列7類考試。因此，你需要事先在所在州的注冊委員會查詢具體要求。

　　如果你有興趣成為一名以收取傭金為主的投資商人，那么一般來講，系列7類考試要比系列6類考試更適合你。通過系列7類考試可以使你有機會銷售更多產(chǎn)品，如股票、債券、期權(quán)、共同基金、可變壽險及可變年金等。而系列6類考試只允許你銷售共同基金和各種保險產(chǎn)品。如果你想要銷售壽險、健康險和傷殘險，那么你需要獲得壽險和健康險執(zhí)照。如果你想要銷售汽車保險、房主保險和傘括保險,你需要獲得財產(chǎn)及意外傷害保險執(zhí)照。

　　獲得保險及投資顧問執(zhí)照的最簡單方式，就是與一家理財服務(wù)組織（如經(jīng)紀(jì)人或保險公司）聯(lián)合，由他們來資助你。這些公司一般會為你支付執(zhí)照費用，并為你提供通過考試的必要培訓(xùn)。這種方法能使你更快、更容易地獲得執(zhí)照，同時又能獲得該行業(yè)的第一手資料。

　　對稱號的思考以上討論的這些稱號，許多起源于理財規(guī)劃的相關(guān)行業(yè)。例如，特許財務(wù)顧問這一稱號，就是在壽險業(yè)擁有多年歷史的特許壽險承保人的一個分支。擁有特許財務(wù)顧問這一稱號的規(guī)劃師，往往更多地從保險角度處理規(guī)劃事務(wù)（如果該稱號的培訓(xùn)以保險為主的話），盡管他們也會結(jié)合其他理財規(guī)劃方法。如果一位規(guī)劃師對保險很感興趣，想要成為這一領(lǐng)域的專家的話，那么最適合他的頭銜就是特許財務(wù)顧問或特許壽險承保人。但是，你要知道這一稱號并不被公眾所熟知和理解。事實上，由于這一稱號與保險業(yè)的緊密聯(lián)系，許多顧客往往把特許投資顧問看成單純的保險產(chǎn)品銷售員。

　　想要表現(xiàn)理財規(guī)劃技能的注冊會計師，可以獲取個人理財專家執(zhí)照。如前所述，這一稱號只提供給注冊會計師，表示該注冊會計師已經(jīng)成為理財專家。但是，這一稱號的缺點是沒有在公眾中間大力推廣，使其成為主流稱號，以至于大多數(shù)消費者對它都不太熟悉。這也從某種程度反映出由于美國注冊會計師協(xié)會內(nèi)部許多人，都想把注冊會計師宣傳成理財規(guī)劃師的首要人選，因此該協(xié)會并沒有把注意力放在個人理財規(guī)劃師這一稱號上。事實上，另一派意見認(rèn)為，注冊會計師學(xué)歷本身已經(jīng)賦予了持有人成為一名優(yōu)秀的理財規(guī)劃師的必要技能。

　　然而，注冊會計師培訓(xùn)本身并不能提供規(guī)劃師所需要的全部技能。標(biāo)準(zhǔn)大學(xué)或?qū)W院的會計課程，通常不能涵蓋規(guī)劃師所需要的全部學(xué)科（學(xué)科范圍見第四章）。另一方面，一些美國注冊會計師協(xié)會的成員認(rèn)為，會計專業(yè)就是成為理財規(guī)劃師的保證。他們認(rèn)為，以注冊理財規(guī)劃師專家身份從業(yè)的注冊會計師，類似于專攻某一領(lǐng)域的內(nèi)科醫(yī)生或律師。協(xié)會成員所持有的這些矛盾觀點，使得美國注冊會計師協(xié)會很難重點支持某一個稱號。

　　如果從業(yè)者想要顯示其理財規(guī)劃的專業(yè)性，那么他必須具備的稱號就是注冊理財規(guī)劃師。這一稱號擁有73萬個持有人，是理財規(guī)劃業(yè)中最為公眾所熟知的標(biāo)志。新聞界經(jīng)常在引用報紙或雜志的文章時，在規(guī)劃師名字后面加上注冊理財規(guī)劃師這一稱號。由于它在理財規(guī)劃業(yè)的所有稱號中占據(jù)主導(dǎo)地位，因此，許多持有該執(zhí)照的行業(yè)代表試圖對管理者施加更多影響。理財規(guī)劃行業(yè)內(nèi)的合并也開始出現(xiàn)。著名的歷史性合并發(fā)生在2000年1月，當(dāng)時，國際財務(wù)規(guī)劃協(xié)會與注冊理財規(guī)劃師協(xié)會合并為一個職業(yè)組織——理財規(guī)劃協(xié)會。有特許投資顧問稱號的人曾一度成為注冊理財規(guī)劃師稱號的對手，現(xiàn)在，這一稱號的資助者——美國學(xué)院也開始為注冊理財規(guī)劃師稱號提供培訓(xùn)，并成為該證書申請者的最大入學(xué)基地。所有這些因素都顯示，未來幾年，注冊理財規(guī)劃師這一稱號將繼續(xù)占領(lǐng)主導(dǎo)地位，成為該職業(yè)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

　　對于那些尋求正式培訓(xùn)計劃的規(guī)劃師而言，注冊理財規(guī)劃師這一稱號，能為其提供最具綜合性和普遍性的行業(yè)培訓(xùn)。由于該稱號的獲得條件之一，是學(xué)完教育課程計劃（包含全部規(guī)定題目），因此，準(zhǔn)規(guī)劃師們有機會在所有規(guī)劃學(xué)科都得到充分培訓(xùn)。這無論對于新手還是轉(zhuǎn)行的規(guī)劃師而言，都是極有價值的。

　　其他稱號，如特許財務(wù)分析師和注冊投資顧問，都不能為理財規(guī)劃服務(wù)提供全范圍、綜合性的指導(dǎo)。這些稱號是為那些想要專攻投資規(guī)劃或咨詢業(yè)務(wù)的規(guī)劃師提供的，并不適用于廣泛的理財規(guī)劃業(yè)務(wù)。