顧問(wèn)名稱(chēng)沒(méi)有聘請(qǐng)?jiān)擃檰?wèn)

　　理財(cái)顧問(wèn)12345Ⅹ經(jīng)紀(jì)人12345Ⅹ經(jīng)紀(jì)人12345Ⅹ會(huì)計(jì)師12345Ⅹ納稅代理人12345Ⅹ律師12345Ⅹ保險(xiǎn)代理12345Ⅹ保險(xiǎn)代理12345Ⅹ保險(xiǎn)單

　　保單類(lèi)別公司名稱(chēng)被保險(xiǎn)人年保費(fèi)退?，F(xiàn)金價(jià)值所有權(quán)保費(fèi)到期日人壽保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)傷殘險(xiǎn)傷殘險(xiǎn)健康險(xiǎn)健康險(xiǎn)汽車(chē)險(xiǎn)汽車(chē)險(xiǎn)房主險(xiǎn)傘括險(xiǎn)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)其他?！?/p>

　　您的資產(chǎn)負(fù)債表如果您有一份自己設(shè)計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債信息表，您可以附在這里，而不必再填寫(xiě)表35。并將所有的經(jīng)紀(jì)人、理財(cái)顧問(wèn)、共同基金投資報(bào)告以及其他必要的文件一并附上。

　　表35確定您的凈值分析您的資產(chǎn)與負(fù)債

　　個(gè)人資產(chǎn)

　　資產(chǎn)名稱(chēng)現(xiàn)值/美元主要住宅第二處住宅汽車(chē)娛樂(lè)交通工具（船、露營(yíng)汽車(chē)等）

　　家庭財(cái)產(chǎn)等其他個(gè)人資產(chǎn)

　　現(xiàn)金準(zhǔn)備

　　銀行名稱(chēng)資產(chǎn)名稱(chēng)現(xiàn)值/美元收益率（%）到期日年追加額目的

　　活期存款儲(chǔ)蓄存款信用合作社賬戶貨幣市場(chǎng)賬戶存款單1存款單2存款單3

　　經(jīng)紀(jì)人賬戶（單位：美元）

　　經(jīng)紀(jì)人姓名現(xiàn)值股票、債券、共同基金及其他所有權(quán)經(jīng)常項(xiàng)目余額

　　退休投資（單位：美元）

　　資產(chǎn)名稱(chēng)現(xiàn)值收益率（%）到期日年追加額目的公司退休計(jì)劃退休公司退休計(jì)劃退休公司退休計(jì)劃退休公司退休計(jì)劃退休個(gè)人退休賬戶退休個(gè)人退休賬戶退休個(gè)人退休賬戶退休其他其他

　　非退休

　　資產(chǎn)名稱(chēng)現(xiàn)值/美元收益率（%）到期日年追加額目的不動(dòng)產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)個(gè)人擁有企業(yè)其他企業(yè)權(quán)益應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收票據(jù)

　　商業(yè)投資

　　資產(chǎn)名稱(chēng)現(xiàn)值/美元收益率（%）到期日年追加額目的壽險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值壽險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值壽險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值其他其他其他其他其他

　　負(fù)債

　　負(fù)債名稱(chēng)期初余額/美元經(jīng)常項(xiàng)目差額/美元月付款/美元利率（%）付清日期住房抵押貸款(續(xù))

　　負(fù)債名稱(chēng)期初余額/美元經(jīng)常項(xiàng)目差額/美元月付款/美元利率（%）付清日期房屋產(chǎn)權(quán)貸款1房屋產(chǎn)權(quán)貸款2第二住房抵押貸款汽車(chē)貸款1汽車(chē)貸款2信用卡信用卡信用卡信用卡不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款商業(yè)貸款商業(yè)貸款商業(yè)貸款退休計(jì)劃貸款退休計(jì)劃貸款其他貸款其他貸款其他貸款其他貸款其他貸款

　　您的月支出

　　月支出金額/美元汽車(chē)貸款付款汽車(chē)維護(hù)費(fèi)子女撫養(yǎng)費(fèi)服裝費(fèi)供款信用卡付款應(yīng)繳款?yuàn)蕵?lè)費(fèi)食品費(fèi)家庭維持費(fèi)（續(xù)）

　　月支出金額/美元所得稅及社會(huì)保障稅保險(xiǎn)個(gè)人護(hù)理費(fèi)財(cái)產(chǎn)稅租金及抵押貸款退休計(jì)劃投資儲(chǔ)蓄/投資交通費(fèi)（汽油、車(chē)船費(fèi)）

　　公共事業(yè)度假費(fèi)用（月分?jǐn)傤~）

　　其他月支出合計(jì)

　　您的月收入

　　月收入客戶1/美元客戶2/美元

　　工資及薪水資本收益（長(zhǎng)期）

　　資本收益（短期）

　　股息（共同基金、股票等）

　　利息（活期存款、儲(chǔ)蓄賬戶等）

　　退休金租金和/或?qū)＠褂觅M(fèi)社會(huì)保險(xiǎn)其他應(yīng)納稅收入其他不應(yīng)納稅收入月收入合計(jì)現(xiàn)金凈流量=月收入合計(jì)-月支出合計(jì)

　　初次會(huì)談時(shí)您要提供的資料□您填寫(xiě)完畢的保密問(wèn)卷□每位家庭成員近期付款存根復(fù)印件□遺產(chǎn)文件，包括遺囑、授權(quán)書(shū)、生前遺囑、契約、信托文件或相關(guān)法律協(xié)議□來(lái)自其他顧問(wèn)公司、銀行或投資公司的投資組合報(bào)告（不需提供理財(cái)規(guī)劃公司所經(jīng)受的投資信息）

　　□雇員福利計(jì)劃及員工手冊(cè)□養(yǎng)老金計(jì)劃信息或預(yù)測(cè)及目前公司的退休計(jì)劃報(bào)告，如401（k）、抵稅年金、403（b）、職工擁有股份計(jì)劃、節(jié)儉儲(chǔ)蓄計(jì)劃□保險(xiǎn)單，包括健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、傷殘險(xiǎn)、房主險(xiǎn)、汽車(chē)險(xiǎn)、傘括險(xiǎn)及長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)□商業(yè)保單，包括買(mǎi)賣(mài)保險(xiǎn)、全面?zhèn)麣堧U(xiǎn)、關(guān)鍵人物險(xiǎn)、行政津貼等□年金報(bào)告□離婚判決、婚前協(xié)議□教育基金報(bào)告□建立的慈善捐贈(zèng)計(jì)劃□上次會(huì)談后出現(xiàn)的任何特殊財(cái)務(wù)狀況信息□您想要討論的任何其他信息第三步，資料及信息匯總

　　通過(guò)與客戶的交談以及對(duì)其經(jīng)濟(jì)狀況的考察，你收集了一些信息，這些信息可以使你確定客戶財(cái)務(wù)上的長(zhǎng)處和弱點(diǎn)。對(duì)于財(cái)務(wù)信息的解釋?zhuān)兴囆g(shù)性，而不是科學(xué)性。這時(shí)你可以運(yùn)用過(guò)去處理類(lèi)似客戶問(wèn)題時(shí)得到的經(jīng)驗(yàn)。你在案例分析方面的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)可以幫你了解，在進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的財(cái)務(wù)信息解釋時(shí)，哪些該做，哪些不該做。下面以一位客戶的保險(xiǎn)信息為例：

　　◆人壽保險(xiǎn)——客戶需要的賠償金大約是其總收益的7倍。當(dāng)然，你需要做一次需求分析，以得到更精確的數(shù)值，方法是把客戶將要負(fù)擔(dān)的所有費(fèi)用加在一起，然后得到總需求。

　　——指定第一受益人，如果被保險(xiǎn)人死亡，那么第一受益人將得到保險(xiǎn)賠償金。

　　——指定第二受益人。如果被保險(xiǎn)人和第一受益人都死亡，那么第二受益人將得到保險(xiǎn)賠償金。

　　——包含傷殘保險(xiǎn)免繳保費(fèi)條款。如果被保險(xiǎn)人傷殘，這項(xiàng)條款將使其免繳保費(fèi)。

　　——投保公司的實(shí)力。你要進(jìn)行調(diào)查，以確定出具保單的保險(xiǎn)公司的實(shí)力狀況。

　　◆傷殘保險(xiǎn)——客戶需要的賠償金大約是每月總收益的60%～70%。如果為不工作的被保險(xiǎn)人提供相當(dāng)于其全額月收入的賠償金，會(huì)使社會(huì)陷入道德危機(jī)。因此，保險(xiǎn)公司一般支付被保險(xiǎn)人收入的2/3作為賠償金。確定被保險(xiǎn)人的收入是多少，該收入的60%～70%就是傷殘保險(xiǎn)的賠償金額。

　　——自身職業(yè)界定。如果被保險(xiǎn)人不能從事其具體界定的職業(yè)，那么，在得到保險(xiǎn)公司對(duì)其界定職業(yè)的賠償金之后，他還可以在其界定職業(yè)以外的領(lǐng)域內(nèi)工作。

　　——不可注銷(xiāo)及續(xù)約擔(dān)保。只要投保人繼續(xù)繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司就不能注銷(xiāo)其保單，也不能提高其保費(fèi)。但是，保險(xiǎn)公司可以提高被保險(xiǎn)人所在類(lèi)別的整體保費(fèi)。

　　——部分及不完全傷殘。如果投保人沒(méi)有完全傷殘，那么在他進(jìn)行兼職工作的情況下，是否能夠得到賠償？

　　——生活費(fèi)用調(diào)整附加條約。每年的賠償金是否根據(jù)消費(fèi)價(jià)格指數(shù)的上升而增長(zhǎng)？

　　生活費(fèi)用調(diào)整附加條約：一種附加的保單條約，此條約規(guī)定賠償金應(yīng)根據(jù)消費(fèi)價(jià)格指數(shù)的變化而變化。

　　——投保公司的實(shí)力。你要進(jìn)行調(diào)查，以確定出具保單的保險(xiǎn)公司的實(shí)力狀況。

　　◆健康險(xiǎn)——100萬(wàn)美元或更高的終身巨災(zāi)保額。在患上重大疾病的情況下，被保險(xiǎn)人需要足夠高的保額幫助其渡過(guò)難關(guān)。

　　——投保公司的實(shí)力。你要進(jìn)行調(diào)查，以確定出具保單的保險(xiǎn)公司的實(shí)力狀況。

　　◆房主險(xiǎn)——HO3和HO5險(xiǎn)?？蛻粼⑺℉O3）及室內(nèi)物品（HO5）的重置成本保險(xiǎn)是必須要購(gòu)買(mǎi)的。

　　——對(duì)于保單中沒(méi)有完全涵蓋到的項(xiàng)目，要增加附加條約。如果你的客戶有一些貴重物品其價(jià)值超過(guò)保單的承保范圍，那么該客戶應(yīng)購(gòu)買(mǎi)一份附加條約，使保單所設(shè)立的限度得以擴(kuò)展。這些貴重物品包括毛皮大衣、珠寶及收藏品。

　　——最低30萬(wàn)美元的承保責(zé)任總額。事實(shí)證明，承包責(zé)任總額過(guò)低是非常危險(xiǎn)的。如果有人要起訴你的客戶，你要保證該客戶的個(gè)人資產(chǎn)不會(huì)受到威脅。

　　——投保公司的實(shí)力。你要進(jìn)行調(diào)查，以確定出具保單的保險(xiǎn)公司的實(shí)力狀況。

　　◆汽車(chē)險(xiǎn)——最低30萬(wàn)美元的承保責(zé)任總額。事實(shí)證明，承保責(zé)任總額過(guò)低是非常危險(xiǎn)的。如果有人要起訴你的客戶，你要保證該客戶的個(gè)人資產(chǎn)不會(huì)受到威脅。

　　——未保險(xiǎn)/不足額保險(xiǎn)險(xiǎn)別。如果某人和你的客戶發(fā)生交通事故，而對(duì)方?jīng)]有保險(xiǎn)或保額過(guò)少的時(shí)候，這種保險(xiǎn)可以使該客戶的承保責(zé)任總額增至30萬(wàn)美元。

　　——物質(zhì)損失保險(xiǎn)。當(dāng)你的客戶發(fā)生交通事故時(shí)（客戶本人或其汽車(chē)與其他車(chē)輛相撞時(shí)），這一險(xiǎn)別可以對(duì)你的客戶提供保護(hù)，使其能夠把汽車(chē)修復(fù)到事故前的狀態(tài)。

　　——投保公司的實(shí)力。你要進(jìn)行調(diào)查，以確定出具保單的保險(xiǎn)公司的實(shí)力狀況。