2002年，20歲的北京大學(xué)學(xué)生謝寧有幸被學(xué)校派到歐洲交流學(xué)習(xí)半年。這是他第一次出國，一切看起來都是那么新鮮。他打算利用暑假這個機會好好在歐洲玩一圈。不過令謝寧失望的是，他發(fā)現(xiàn)所有的歐洲酒店，不論是高檔的、經(jīng)濟型的、還是專門為學(xué)生開設(shè)的青年旅社，都需要信用卡才能預(yù)定房間。那個時候，謝寧沒有信用卡；作為一個窮學(xué)生，他甚至連信用卡長什么樣兒都不清楚。

這下可把謝寧害慘了。由于是旅游旺季，又不能訂到酒店，到了晚上，謝寧只好在火車站熬通宵。有一天晚上實在熬不住了，他不得不心疼地花掉150美元才住進(jìn)一家酒店。

“那次旅游簡直太狼狽了。我第一次意識到，在現(xiàn)代社會里一張小小的卡片是那么重要。可是那會兒在中國，大家都覺得只有有錢人或者拿高薪水的白領(lǐng)才能辦到信用卡。”如今的謝寧回憶起當(dāng)時的情形不禁感慨道。

現(xiàn)在，很多中國人的錢包里都已經(jīng)有兩三張信用卡。不過提到謝寧6年前的經(jīng)歷，許多人都頗有同感。

改革開放多年以來，中國信用卡的發(fā)展卻長期處于停滯狀態(tài)。直到2003年，信用卡在中國才有了飛躍式的發(fā)展。在過去5年里，中國的信用卡發(fā)卡數(shù)量每年都翻一番?，F(xiàn)在，這張小小的卡片早已飛入尋常百姓家。然而在10年前，它還是大眾眼里的“奢侈品”，只有少數(shù)富人和有身份的人才能擁有。

第一張信用卡

1978年的秋天，在中國銀行分管國際業(yè)務(wù)工作的張聯(lián)利接待了一位前來投訴的外國顧客。

“為什么我的信用卡不能用？為什么取不了錢？”這位來中國旅游的美國人手里舉著一張名片大小的卡片，十分焦急地質(zhì)問張聯(lián)利。

這是張聯(lián)利第一次見到信用卡。“這是個什么東西？為什么能當(dāng)錢用呢？”張聯(lián)利非常好奇。

自1950年信用卡在美國誕生之后，這種作為電子支付工具的塑料卡片在西方發(fā)達(dá)國家已經(jīng)非常流行了。有一段時間，中國銀行的國際業(yè)務(wù)部每天都會接到外國游客關(guān)于為什么不開辦信用卡業(yè)務(wù)的投訴。

經(jīng)過近1個月的調(diào)查，張聯(lián)利提筆寫了一篇幾千字的關(guān)于信用卡的報告，交給上級領(lǐng)導(dǎo)，并引起了重視。

幾個月之后，中國銀行決定先引入外國的信用卡。1979年，中國銀行廣東省分行首先同香港東亞銀行簽訂協(xié)議，開始代理東美信用卡業(yè)務(wù)，信用卡從此進(jìn)入了中國。不久，上海、南京、北京等地的中國銀行分行先后同香港東亞銀行、匯豐銀行、麥加利銀行（渣打銀行前身）等發(fā)卡機構(gòu)簽訂了兌付信用卡協(xié)議書。

然而直到1985年，中國才發(fā)行了屬于自己的第一張信用卡。1985年3月，中國銀行珠海分行發(fā)行了我國第一張銀行卡——“中銀卡”，這是我國第一張自主品牌的銀行卡，也是我國的第一張信用卡。此后，其他銀行也紛紛開始發(fā)行自主品牌的銀行卡。1987年，工商銀行廣州分行發(fā)行“紅棉卡”，兩年后發(fā)行“牡丹卡”；1990年，建設(shè)銀行發(fā)行“龍卡”；1991年，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行“金穗卡”。

然而由于中國銀行體制落后，服務(wù)意識淡漠，而且中國人的消費觀念向來比較保守，信用卡在中國的發(fā)展一直不溫不火。直到2002年，各大銀行才對信用卡市場作出大規(guī)模反應(yīng)。2002年5月17日，中國工商銀行在北京成立了牡丹卡中心；10月，招商銀行成立了信用卡中心，總部設(shè)在上海。雖然各家銀行在信用卡的具體經(jīng)營模式上有一定差異，但他們的目標(biāo)非常明確，即要建立與國際接軌的信用卡經(jīng)營體制。

來自國內(nèi)頂尖的信用卡門戶網(wǎng)站“我愛卡”公司和專業(yè)調(diào)查公司易觀國際的報告顯示，截至2007年年底，中國的信用卡發(fā)卡量達(dá)到9976萬張，用戶規(guī)模為3177萬。今天在上海和北京這樣的大城市，10個人里頭有4個有信用卡，而且這些持卡者中一半以上都有2至3張信用卡。

然而跟美國5億張信用卡的巨大數(shù)量相比，再考慮到中國的人口總數(shù)，中國的信用卡滲透率仍然非常低。麥肯錫公司在2007年9月份發(fā)行的一份報告中預(yù)測：到2013年，中國的信用卡市場能夠為銀行和其他相關(guān)機構(gòu)帶來130億元的利潤。

是的，信用卡正在以令人炫目的速度在增長，尤其是在年輕人中間。