除了購物外，年輕人喜歡用信用卡去旅行、提現(xiàn)、預(yù)訂賓館、或分期付款。

在北京一家咨詢公司工作的北大畢業(yè)生謝寧現(xiàn)在就是“愛卡一族”。他的錢包里有4張信用卡?！坝辛丝ň蛻?yīng)該物盡其用?！彼X包里每次只放不超過100元的現(xiàn)金。

在消費(fèi)觀念上，謝寧和其他中國年輕人一樣深受西方文化的影響。2008年6月，他利用招商銀行的信用卡提供的優(yōu)惠服務(wù)去香港轉(zhuǎn)了一圈，僅僅花了2099元就享受了北京至香港的往返機(jī)票和3個(gè)晚上的四星級酒店服務(wù)。2007年，他也是用這張卡的打折服務(wù)去了一趟三亞，享受了長達(dá)5天的海濱假期。

“當(dāng)代中國年輕人和他們父輩的觀念已經(jīng)很不一樣了。對他們來說，今天花明天的錢已經(jīng)是一種時(shí)尚?！盇C尼爾森調(diào)查公司負(fù)責(zé)金融服務(wù)調(diào)查的貝加?恩如是說。2007年，尼爾森公司調(diào)查了來自18個(gè)城市的萬名消費(fèi)者。結(jié)果顯示，介于18歲到24歲之間的年輕人使用信用卡最頻繁。

機(jī)遇和挑戰(zhàn)

自2003年起，面對巨大的潛在市場，各大銀行摩拳擦掌，競相開拓自己的信用卡用戶市場。

為了吸引客戶，許多銀行紛紛為辦卡人提供現(xiàn)金優(yōu)惠，并贈送小禮物。同時(shí)，銀行還與商店、航空公司、旅館和大學(xué)合作，為辦卡人提供各種各樣的聯(lián)合優(yōu)惠。

在激烈的競爭下，信用卡的種類和用途也日益增多?，F(xiàn)在已出現(xiàn)了為專門人群設(shè)計(jì)的卡片，如針對女性消費(fèi)者、商人、學(xué)生、體育愛好者或者音樂愛好者而設(shè)計(jì)的信用卡。此外，除了普通的雙幣種信用卡外，還有金卡、白金卡、無限卡等針對較高端和頂極客戶的卡片。

另外，一些卡還有特殊的用途，例如中國工商銀行與中國石油聯(lián)手推出的牡丹中油卡。此卡以牡丹國際信用卡為載體，匯聚了中國石油和工行雙方的資源優(yōu)勢，集牡丹卡金融服務(wù)功能與中國石油會員卡功能于一身，顧客持該卡在中國石油加油零售網(wǎng)點(diǎn)的工行POS機(jī)上刷卡加油還可以享受1％的優(yōu)惠。

信用卡的外觀設(shè)計(jì)也越來越別出心裁。有卡通圖案，有具有中國傳統(tǒng)文化特色的圖案，最近甚至還出現(xiàn)了異形卡。

隨著中國人的口袋日益鼓脹，信用卡的發(fā)展前景也日益光明。但是，中國的大多數(shù)銀行卻無法在信用卡業(yè)務(wù)上賺錢。因?yàn)楸M管銀行發(fā)了很多卡片，但是許多持卡人卻很少使用它們。

“我愛卡”公司和易觀國際的調(diào)查顯示，目前中國信用卡的活卡率為20%～40%，其余的全部為“睡眠卡”。

這主要是因?yàn)橹袊藗鹘y(tǒng)的重儲蓄觀念還是很強(qiáng)。麥肯錫的報(bào)告顯示，94%的中國人習(xí)慣在銀行開始收取利息之前還掉信用卡里的欠款。

另一方面，盡管信用卡日益普及，但是信用卡受理市場尚有待發(fā)展。除了在商場、大型超市、餐館之外，較小一點(diǎn)的市場和商戶還是無法受理信用卡。

然而，中國信用卡市場的潛力和巨大的利潤空間還是不容忽視的。隨著旅游市場的火暴和中國消費(fèi)者的消費(fèi)日益升級，中國人對新生活方式的追求必將帶動信用卡市場的壯大。

目前在所有中資銀行中，只有招商銀行的信用卡業(yè)務(wù)是贏利的。招行發(fā)行的信用卡占中國信用卡市場的35%。隨著中國金融業(yè)的開放，外資銀行也有望在這塊大蛋糕中分得一杯羹。2008年5月，東亞銀行成為首家在中國大陸發(fā)行借記卡的海外銀行。東亞銀行稱有望在2008年年底發(fā)行自己的信用卡。無疑，在中外資銀行的激烈競爭中，最大的受益者將是廣大消費(fèi)者。

張冉/文