相反地，單身年長(zhǎng)者雖然可能還有點(diǎn)積蓄，卻完全沒有現(xiàn)金收入，光靠年金一定無法安度晚年，必須另謀他法。其實(shí)，只要利用積蓄來“生現(xiàn)金”，便能夠解決問題。

前面曾提到，獨(dú)自生活的單身者擁有不動(dòng)產(chǎn)的比例很高，但因?yàn)槭亲约阂〉姆孔樱詻]辦法轉(zhuǎn)賣或出租。不過若房子擁有三房?jī)蓮d的格局，不妨考慮出租，然后自己搬到提供照護(hù)服務(wù)的機(jī)構(gòu)，如此一來便多了一項(xiàng)房租收入。

日本的“武藏野模式”

所謂“房屋凈值轉(zhuǎn)換抵押貸款”（ReverseMortgage），又稱“逆向抵押貸款”⑥，是一種以自己名下的房子做抵押的貸款方式。東京武藏野市是日本第一個(gè)引進(jìn)這種貸款方式的地區(qū)，又稱為“武藏野模式”，據(jù)說自1981年開辦后，20年來使用這種方式貸款的案例共有100件，但未形成風(fēng)潮。

論及原因，首先是子女反對(duì)。因?yàn)樗麄冋J(rèn)為父母的家就是自己的家，這種觀念也是他們有可能成為“預(yù)支年金生活者”的證明。我個(gè)人卻認(rèn)為年長(zhǎng)者若無法接受“名下的房子就是自己的房子，沒必要留給子孫”的觀念，一定也無法忍耐一個(gè)人的老后生活。相反地，身為“敗犬”的單身者因?yàn)闆]有這些煩人的孩子或親屬，在這方面就顯得幸運(yùn)許多。

我曾經(jīng)在日本極度老齡化的京都住了很長(zhǎng)一段時(shí)間，而且住在屬黃金地段的中京區(qū)。一到午餐時(shí)分，從玄關(guān)氣派的京都傳統(tǒng)舊式房屋深處，就會(huì)飄出陣陣燒烤香味；街上多是米店和豆腐店，而且魚店店頭大多擺著腌魚干而不是鮮魚。這里的銀發(fā)族雖然住在一平三十多萬日元的黃金住宅區(qū)，卻過著極為儉樸的生活。

我曾向京都市政人員提議比照武藏野，推廣“京都模式”，卻以“不符合當(dāng)?shù)仫L(fēng)俗民情”為由遭到婉拒。因?yàn)榫┒既死^承了數(shù)代祖先遺留下來的土地，對(duì)他們而言，賣掉土地就等于對(duì)祖先不敬。

有土斯有財(cái)?shù)纳裨?

但是，真有祖先代代相傳的土地嗎？我認(rèn)為這只是抱持“有土斯有財(cái)”觀念的日本人創(chuàng)造出來的神話罷了。而京都傳統(tǒng)住宅的各項(xiàng)研究數(shù)據(jù)也顯示，就連最具傳統(tǒng)京都風(fēng)情的“山町”，當(dāng)?shù)鼐用駜扇暗南茸嬉捕嗍峭獾厝?。這些由祖先代代傳承下來的田地，大多在幕末⑦后屢遭轉(zhuǎn)賣。因此，明治時(shí)期興起的大地主，多是幕末到明治期間，大量收購田地而冒出來的新興勢(shì)力。約莫半世紀(jì)之前，佃農(nóng)因?yàn)槎?zhàn)后美國占領(lǐng)軍的農(nóng)地改革而擁有自己的土地，追溯起來，務(wù)農(nóng)也不過三代，因此什么“祖先代代相傳”的說法，實(shí)在很牽強(qiáng)。

我有個(gè)朋友的父親，就是因農(nóng)地改革而失去很多田地的地主。盡管如此，他還是將剩下的幾塊土地一一賣掉，供五個(gè)孩子念大學(xué)，只留下一塊自家耕種的田地。他父親認(rèn)為讓孩子受教育，比守著祖先留下來的土地更重要。其實(shí)就算他要守著田地安享晚年，也沒人有資格抱怨吧。

正的贈(zèng)與和負(fù)的贈(zèng)與

在日本團(tuán)塊世代中，遷居大都會(huì)區(qū)的有許多是家族次子或三子。他們?cè)谌蘸笕⑵薰仓约旱男〖彝?，正因?yàn)闆]有從父母那里繼承任何財(cái)產(chǎn)，所以認(rèn)為自己辛苦賺來的東西，就該自己享用。我想團(tuán)塊Junior 世代對(duì)這一點(diǎn)大概會(huì)覺得很失望吧，但也請(qǐng)好好地自我反省吧。