3．長(zhǎng)壽的老年人可以獲得終身有保障的收入

老年人的壽命預(yù)期盡管有種種方法預(yù)先精算，平均預(yù)期壽命及遵循大數(shù)定理而制作的生命表，也有相當(dāng)?shù)目茖W(xué)性。但這只是平均壽命，具體到張三、李四等個(gè)別人員，就總是有部分老年人會(huì)活得大大超出預(yù)期壽命。長(zhǎng)壽固然是件好事，可對(duì)養(yǎng)老金的實(shí)際需求就會(huì)顯著超出預(yù)期，無論是賣房還是申請(qǐng)其他貸款，此時(shí)都顯得無能為力。倒按揭可以保障終生期間源源不斷的現(xiàn)金流入，就顯得頗有吸引力。

對(duì)哪些擁有較高價(jià)值、產(chǎn)權(quán)獨(dú)立的房產(chǎn)，但現(xiàn)金收入低下的老年人來說，倒按揭是幫助他們擺脫貧困、增加收入的有效途徑。對(duì)那些擁有房產(chǎn)價(jià)值較高，現(xiàn)金收入也很高的老年人，倒按揭則視為改變生活方式，以更積極、健康狀態(tài)渡過晚年養(yǎng)老生活的最好辦法。前者是雪里送炭，后者則是錦上添花，兩者的結(jié)果都是很好的。

4．改善晚年居住生活環(huán)境

許多老人居住在面積小、功能少、檔次低、環(huán)境差的“房改房”里，他們希望晚年生活能在大面積、功能多、檔次高、環(huán)境優(yōu)越、感覺良好的住房里舒心適意的養(yǎng)老。老人經(jīng)過多年的資產(chǎn)積聚，也有了相當(dāng)?shù)膶?shí)力。在這種狀況下，倒按揭的宗旨之一，就是可以滿足眾多老年人對(duì)生活養(yǎng)老環(huán)境改善的需要。比如，老年人將住房向保險(xiǎn)公司實(shí)施倒按揭，再委托房產(chǎn)中介公司或老年房產(chǎn)經(jīng)營(yíng)公司代為經(jīng)管該套住房，自己則住到合適的養(yǎng)老基地或養(yǎng)老院去。住房實(shí)施倒按揭可以得到一份收入，住房的經(jīng)管打理又得到另一份收入，用于繳納養(yǎng)老基地的房費(fèi)和生活費(fèi)，除外還有一筆剩余可以用到事業(yè)發(fā)展或其他需要花錢之處。當(dāng)然，老年人希望保留該套住房時(shí)，直接將該住房對(duì)外出租，用租金收入養(yǎng)老即可；若不希望保留該套住房時(shí)，將住房直接出售也是一種簡(jiǎn)便做法，但卻難以再享受房?jī)r(jià)增值的收益。老人們參與倒按揭業(yè)務(wù)后，每個(gè)月就有了充裕的養(yǎng)老金可以支配，基本生活得到保障的同時(shí)，還能外出旅游、聘請(qǐng)護(hù)理等享受生活的樂趣。

上海、長(zhǎng)沙、重慶等城市的人大代表，曾經(jīng)多次呼吁實(shí)施倒按揭以房養(yǎng)老。如國(guó)家制定了切實(shí)可行的倒按揭政策，不僅能改善老年人的經(jīng)濟(jì)條件，提高晚年生活質(zhì)量，更重要的是能極大地減輕社會(huì)保障體系的壓力，促進(jìn)整個(gè)社會(huì)穩(wěn)定和諧，對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展也有較大好處。某中介公司的市場(chǎng)總監(jiān)表示，有實(shí)力的個(gè)人投資者、經(jīng)紀(jì)公司或養(yǎng)老院等機(jī)構(gòu)，比較適合開辦倒按揭業(yè)務(wù)。大多數(shù)的銀行界人士認(rèn)為：隨著社會(huì)觀念的改變和家庭財(cái)富的增加，倒按揭在未來應(yīng)該會(huì)有較大的市場(chǎng)空間。

（七）倒按揭在我國(guó)推出的障礙和預(yù)期前景

1．倒按揭實(shí)施的障礙

一般認(rèn)為，要在中國(guó)開展以房養(yǎng)老和倒按揭，不僅有來自操作層面上的問題，還有相當(dāng)?shù)挠^念上的障礙。子女贍養(yǎng)老人更容易被老人自己和社會(huì)輿論認(rèn)可，老人在得到子女贍養(yǎng)的同時(shí)，將自己的住房在百年之后留給后代，也被視為天經(jīng)地義。一位專業(yè)理財(cái)師表示：目前能接受倒按揭的可能只有極少部分家庭，許多老人還會(huì)擔(dān)心如將住房抵押，子女很可能就不肯照顧他們了，很多老人不愿意用放棄親情和關(guān)愛的方式來?yè)Q取現(xiàn)金。對(duì)無子女或子女較為富裕、思想開通及子女在國(guó)外的空巢老人來說，這種養(yǎng)老方式還是比較合適的。

鑒于老年人對(duì)住房產(chǎn)權(quán)的敏感，南京和上海的金融機(jī)構(gòu)在試水以房養(yǎng)老時(shí)，都選擇了回避產(chǎn)權(quán)變換的房產(chǎn)抵押。中國(guó)人壽江蘇分公司一位負(fù)責(zé)人認(rèn)為“倒按揭并沒有介入到老人的房屋交易中來，某種意義上只是一種養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，是為有些老人提供了賣房養(yǎng)老的可能性和渠道?！钡拱唇冶M管回收有一定保證，但面對(duì)無限制周期貸款、抵押資產(chǎn)的變化、利率的不穩(wěn)定、預(yù)付款的風(fēng)險(xiǎn)及房屋的維修不當(dāng)?shù)扔绊?，存在著相?dāng)?shù)氖袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作難度。