（六）合資購房養(yǎng)老模式推出的意義

合資購房貸款模式的推行，好處是顯而易見的。

1．金融機(jī)構(gòu)需要有金融創(chuàng)新，要將融資得到的大量錢財(cái)，找到一條穩(wěn)妥可靠、收益較高的投資渠道，擴(kuò)大融資投資的新途徑。借此機(jī)會(huì)推出新的金融產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目，參與高贏利的房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù)，以促成新的業(yè)務(wù)增長和利潤來源。

2．為居民尤其是老年人提出一種購房換房的新思路，使得已臨近退休期或已退休的老人，也能憑借其并不完全充裕的財(cái)力，取得購買新房的資格，加入到購房大軍。我國城鄉(xiāng)居民目前擁有的高達(dá)20萬億元的儲(chǔ)蓄存款，據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)的估計(jì)，約有30%以上是由老年人持有，但這筆錢財(cái)因老人顧慮養(yǎng)老問題，不敢將其大量提取出來用來買房、買車，實(shí)現(xiàn)高消費(fèi)的。有了這種新的貸款模式，老人就可以“用錢買房，用房養(yǎng)老”，用有限的一筆錢財(cái)完成兩件事，幸福愉快地度過晚年。

3．可激活房地產(chǎn)交易市場，推動(dòng)其快速、健康成長，尤其是在我國房地產(chǎn)行業(yè)在經(jīng)過數(shù)年的高速增長，面臨新一輪調(diào)整時(shí)，很需要有新的力量加入，推動(dòng)新一輪高潮的到來。老年人大量加入到購房隊(duì)伍后，將是一支實(shí)力雄厚的生力軍。房地產(chǎn)交易市場的激活，將對(duì)國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、快速健康發(fā)展，制造出經(jīng)濟(jì)增長的新亮點(diǎn)，并創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì)，國民經(jīng)濟(jì)也因此有了較大的推動(dòng)力。

4．城市規(guī)劃建設(shè)、舊城改造中的居民住宅拆遷事項(xiàng)，是政府最為頭痛的事情。開辦合資購房養(yǎng)老業(yè)務(wù)后，老年人得到了較好的安置，也為政府解決了大難題。

5．老人居住房屋是自己出資購買，心理上有一種認(rèn)同感，盡管這種居住與獨(dú)資購房的感覺有所不同，要受到合資條款的一定約束，如不能實(shí)施破壞性裝修、不能隨意轉(zhuǎn)移抵押、擔(dān)保住房的產(chǎn)權(quán)，不能將住房作為遺產(chǎn)或饋贈(zèng)品轉(zhuǎn)讓給其他人員等，但終歸是自己的房屋，有較大的認(rèn)同感。

6．激活老年人購買住宅的積極性和可行性，滿足其晚年養(yǎng)老環(huán)境改善的欲望。老年人一次付款而永久入住，不會(huì)有被掃地出門、無房住的擔(dān)憂，晚年生活居住質(zhì)量得以提高，生活幸福，還可享有因住房價(jià)值提升而帶來的收益。

假若大家都能夠開動(dòng)腦筋，解放思想，大膽地嘗試各種新生事物，合資購房養(yǎng)老就值得一試，又何必發(fā)愁晚年生活的用度不足或住宅狹小，難以很好地生活呢？

含義：老年人需要購買適合養(yǎng)老的住房，但在資金不敷使用時(shí)，聯(lián)合其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人合資購房，房屋購買到到收受，老年人率先使用，帶老年人身故后，將該住房移交給合資對(duì)方享用或自主支配。

優(yōu)點(diǎn)：老年人可以運(yùn)用有限資金，圓購買新房舒適養(yǎng)老之夢，對(duì)整個(gè)養(yǎng)老生活未帶來任何經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

缺陷：合資引起的權(quán)利義務(wù)關(guān)系頗為復(fù)雜，雙方合資的比例、年限等，難以確定。

時(shí)代背景：老年人希望購買養(yǎng)老房舒適居住，但購房資金有限，需要向金融機(jī)構(gòu)融資買房。老年人數(shù)量日益增多，此項(xiàng)業(yè)務(wù)的需要將有大量增加。

要求：壽險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)開發(fā)“合資購房養(yǎng)老”這一項(xiàng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品，或者銀行應(yīng)當(dāng)開辦合資購房貸款產(chǎn)品。

適用范圍：愿意在晚年改善住房條件，而資金又不足使用的老年人。