住房與養(yǎng)老緊密相關(guān)，退休的父母希望購買新房以求更好地度過晚年，在資金不足使用時，聯(lián)合子女合資購房來實現(xiàn)這一夙愿，就是個較好選擇。其間體現(xiàn)了經(jīng)濟與社會的諸多聯(lián)系，反映出一定的問題。

（一）父母聯(lián)合兒女購房的起因

老年人在臨近退休，開始考慮養(yǎng)老問題時，為使自己的晚年生活有個較滿意的結(jié)局，往往會考慮在何處養(yǎng)老及如何養(yǎng)老的大問題。許多老人會選擇環(huán)境優(yōu)越、適合養(yǎng)老之地段，購買舒心適意的新房來度過晚年生活。事實上，眾多的老年人很希望能在一套面積大、功能齊備的新房里度過幸福晚年的，期望能居住到舒心適意、適于養(yǎng)老的環(huán)境，但卻并不完全具備購買新房的經(jīng)濟實力，往往無法滿足這一期盼。向銀行按揭貸款購房時，按照目前的房貸政策又不具備申貸資格，這一融資購房需求即難以實現(xiàn)。即使銀行同意給老人貸款買新房，日后每一時期的還款也是個極大負擔，并非全是好事。老人每月有限的收入除供給日用生活開銷外，不可能有更多的現(xiàn)金用于歸還房貸。

再說，老人退休時會擁有一筆現(xiàn)金，對養(yǎng)老而言既不為多，也不算過少。但要度過長期的養(yǎng)老生活，尤其是預(yù)備晚年生活中可能會發(fā)生的某些生病、殘疾等意外變故，手頭需要有一筆額外錢財做準備，現(xiàn)將積蓄全部用于購房，并為此而負債多多，顯然有欠思慮。按照一般常規(guī)，養(yǎng)老期間應(yīng)是“輕裝上陣”，現(xiàn)為買房背負如此大筆債務(wù)，顯得很不明智。在此狀況下，購買新房的愿望又將如何實現(xiàn)呢？

另外，老人余存壽命有限，即使是購買一套使用日久的二手房，也足以使用相當長時間，至少是遠遠超出老人自身的壽命。顯而易見的是，人死亡后即不會發(fā)生任何耗費，住房的“死亡”如報廢拆除、重新建造之后，仍有較高的地價尚待利用。老人身故后遺留房產(chǎn)尚具有的相當價值，就成為一大浪費，只能由兒女繼承或無償交付與社會。

面對如上談到的種種事項，可考慮采用一種較特殊的購房方式，即需要購買養(yǎng)老房的父母，聯(lián)合子女共同出資購房。父母用這筆錢財同兒女，或者是有意于此的其他關(guān)系親近的人員合資購買住房，同時簽訂合約注明相關(guān)條款。合資買到的住房也由父母先住，一直住到壽終正寢后，再將該住宅的產(chǎn)權(quán)和使用權(quán)完全交付與兒女所有。這可稱為“父子合資購房，順序居住支配”。雙方各自出資的比例，則由大家仔細協(xié)商一致，為避免日后可能發(fā)生的糾紛，最好再由公證處給予公證服務(wù)。

（二）父母聯(lián)合兒女購房的優(yōu)越性

中年子女和老年父母間的“父子合資購房、順序居住支配”是可行的，也具有現(xiàn)實意義。它比較老人與銀行聯(lián)合購買住房，其優(yōu)越性是顯而易見。好處是：

1．老人這時已到退休年齡，來日并不為太多，應(yīng)當盡情享受新生活。居住新房又不需要承擔太多成本，使得儲蓄款項不足時也能提前享受，財政應(yīng)對老人買房給予相當優(yōu)惠。

2．合資購房是兒女向父母獻愛心的一種手段，同時又可借此購得第二套住房作為投房獲利養(yǎng)老的工具。新房買到后，父母保持對房產(chǎn)的終生權(quán)利，父母身故后子女繼承父母的這份產(chǎn)權(quán)，并藉上代的余蔭，為自己日后房產(chǎn)養(yǎng)老打下良好的基礎(chǔ)。

3．今日的儲蓄存款中，有多達30%的款項為老年人所有，給予老人一定稅費優(yōu)惠減免政策，激發(fā)老人購買新房的積極性是可行的，有利于促進新的經(jīng)濟增長點的形成，激活房地產(chǎn)交易市場。

4．增加一種新的代際財富轉(zhuǎn)移的方式或說金融產(chǎn)品，社會資源配置會更加合理。

5．老人購買新房，對地段、環(huán)境資源等會有特殊要求，大多會選擇城市郊區(qū)，可減弱市區(qū)的居住壓力。

6．父母與子女合資購房后，與子女共享房屋產(chǎn)權(quán)，雙方在訂立房契適應(yīng)將此事項詳細說明，或僅僅簽訂意向書也可以，程序較為簡單。

（三）合資購房的相關(guān)事項

合資購房，可以是同兒女們聯(lián)合購房，也可以是伙同銀行、保險公司等金融機構(gòu)聯(lián)合購房，其間有著許多頗有趣味的內(nèi)容以資對比。

老人同金融保險部門聯(lián)合購房，日后該房屋是要交付于金融保險部門的，這就有眾多的細節(jié)內(nèi)容需要精心設(shè)置與規(guī)定，有眾多運營風險要事先防范，其間會發(fā)生眾多的交易費用即制度成本要優(yōu)先考慮，有許多心理的微妙變化引人深思。有關(guān)制度規(guī)定是剛性、強制性的，既然訂立就必須給予執(zhí)行，否則就是違約要給予相應(yīng)懲處。老人對住房的使用維護等，可能會出現(xiàn)某些非常規(guī)行為，如施展某些破壞性的裝修，如對房屋使用中可能出現(xiàn)的損毀可能是置之不理，修理維護時必然會發(fā)生種種費用，應(yīng)當由誰來買單，都可能是個問題。