自從1997年第一次出現(xiàn)銀行與運(yùn)營(yíng)商共同推出的基于短信的移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)，移動(dòng)銀行數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)就開(kāi)始存在了。到1999年底，全球范圍內(nèi)已經(jīng)推出總共30多種移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)——短信和WAP（無(wú)線應(yīng)用協(xié)議）{Durlacher研究，1999，p.41。}。對(duì)銀行和金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)拓展了他們的業(yè)務(wù)范圍，同時(shí)還得到了節(jié)省經(jīng)營(yíng)成本的好處。移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)還被視為固網(wǎng)銀行或（有聲）電話銀行業(yè)務(wù)的下一步。根據(jù)移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的觀點(diǎn)，銀行業(yè)務(wù)還會(huì)帶來(lái)增加移動(dòng)通信量的機(jī)會(huì)。終端用戶可獲得的好處就是能夠隨時(shí)隨地進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)的操作。

對(duì)安全的顧慮和技術(shù)上的局限都意味著很多移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)在以短信或WAP方式提供賬戶信息方面仍然受到限制。在3G服務(wù)下，這些顧慮可以得到消除，因?yàn)榘踩c認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)將會(huì)實(shí)施，移動(dòng)銀行將更被市場(chǎng)接受{揚(yáng)基集團(tuán)，1999，p.2。}。人們普遍認(rèn)為PKI（公用密鑰基礎(chǔ)設(shè)施，一種使用數(shù)字證書(shū)的非對(duì)稱加密技術(shù)）以及數(shù)字簽名的使用能夠提供移動(dòng)商務(wù)所必需的安全保障水平。數(shù)字簽名在實(shí)施時(shí)可把智能卡——SIM（用戶身份識(shí)別卡）或一張單獨(dú)的卡——作為密碼令牌。

◆ 標(biāo)準(zhǔn)移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)

盡管有對(duì)安全的顧慮，仍然已經(jīng)可以使用一些幾乎是全方位的移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)，如芬蘭商業(yè)銀行（Merita Bank）的基于WAP的服務(wù)。這家銀行的所有用戶都能用他們的手機(jī)獲得銀行賬戶余額的信息、支付賬單、買賣股票和其他金融投資品以及購(gòu)物。用戶們使用同樣的用戶ID和（隨機(jī)產(chǎn)生的）密碼，用銀行的電話和網(wǎng)絡(luò)界面使用銀行業(yè)務(wù)。芬蘭商業(yè)銀行有自己的WAP網(wǎng)關(guān)，用戶可直接撥號(hào)至銀行。換句話說(shuō)，在這種情況下移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)的使用是各運(yùn)營(yíng)商相互獨(dú)立的。

◆ 可能的新移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)

與任何3G服務(wù)一樣，想要詳盡列出移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)的清單是不可能的。有些現(xiàn)如今看起來(lái)不同尋常的移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)其實(shí)仍然是一些簡(jiǎn)單的3G服務(wù)，致力于使時(shí)間和空間消失，同時(shí)授權(quán)設(shè)備（Machines），擴(kuò)展個(gè)人對(duì)金錢的看法，實(shí)現(xiàn)5M中的所有部分——移動(dòng)（Movement）、時(shí)刻（Moment）、我和我所在的組織（Me）、錢（Money）、各種設(shè)備（Machines）。

◆ 提款機(jī)中的手機(jī)電子錢包

有一種可能的服務(wù)是訪問(wèn)提款機(jī)提取現(xiàn)金。把一張銀行卡放入提款機(jī)之后提取現(xiàn)金并不奇怪，因而也沒(méi)什么理由拒絕設(shè)計(jì)這樣一種能夠憑著3G手機(jī)和個(gè)人銀行賬戶訪問(wèn)提款機(jī)并提取現(xiàn)金的3G服務(wù)。

◆ 借錢給朋友

另一種已出現(xiàn)的需求就是把錢借給朋友或親戚。同樣，如果給朋友發(fā)送短信息是可能的，那么雙方通過(guò)手機(jī)與銀行服務(wù)的接口進(jìn)行銀行交易同樣是可能的，于是將不會(huì)再有技術(shù)上的原因?qū)е虏荒苤苯影彦X借給朋友了，實(shí)際上這使真正意義上的自助全球銀行服務(wù)成為可能。

◆ 付款

有了3G，很多銀行服務(wù)都可自動(dòng)完成。電費(fèi)賬單將會(huì)發(fā)送到你的3G手機(jī)，因?yàn)橹Ц妒跈?quán)提示了應(yīng)當(dāng)還款的期限。另外，你也可以設(shè)置另一個(gè)還款日。只要簡(jiǎn)單地點(diǎn)擊“確認(rèn)”和輸入PIN（個(gè)人身份識(shí)別碼）就能完成授權(quán)支付，全過(guò)程只需幾秒鐘。如果對(duì)未付賬單有疑問(wèn)，可以使用“點(diǎn)擊通話”服務(wù)，直接連線電力公司的客服人員。對(duì)用戶來(lái)說(shuō)，這項(xiàng)服務(wù)應(yīng)當(dāng)是免費(fèi)的，或作為某項(xiàng)訂閱服務(wù)的一部分。若這種服務(wù)總是標(biāo)準(zhǔn)3G服務(wù)包中的一部分將會(huì)是最理想的。電力公司將可節(jié)省幾百萬(wàn)美元的行政和郵寄費(fèi)用，且能在每位用戶授權(quán)付款后第一時(shí)間接到通知。這樣能夠合理預(yù)見(jiàn)賬單的還款日。運(yùn)營(yíng)商可對(duì)支付賬單的發(fā)送收取費(fèi)用，從而開(kāi)創(chuàng)另一個(gè)收益來(lái)源。在這樣的情況下，銀行、電力公司和運(yùn)營(yíng)商之間需要形成一種三方合作關(guān)系。每一方都應(yīng)在整個(gè)過(guò)程中各司其職，使移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)對(duì)訂閱用戶來(lái)說(shuō)是無(wú)縫的和方便使用的。

在多數(shù)網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)中，電子商務(wù)在實(shí)施之前都要首先建立網(wǎng)上銀行。現(xiàn)在在無(wú)線世界里，也形成了同樣的發(fā)展模式{揚(yáng)基集團(tuán)，1999，p.15。}。雖然現(xiàn)在GPRS和3G技術(shù)可能無(wú)法顯著提高移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)的內(nèi)容（雖然實(shí)用性會(huì)提高）， 終端用戶使用移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)將為很多其他應(yīng)用的開(kāi)發(fā)做準(zhǔn)備，尤其是移動(dòng)商務(wù)和微支付（或“手機(jī)錢包”）。終端用戶或許會(huì)通過(guò)使用“嚴(yán)肅的”應(yīng)用（如移動(dòng)銀行或股票報(bào)價(jià)信息）來(lái)證明他們的移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)/3G終端購(gòu)買決策是正確的，但事實(shí)是他們使用更頻繁的可能是娛樂(lè)服務(wù)。這也是日本手機(jī)服務(wù)中出現(xiàn)的普遍現(xiàn)象。