另一方面則是以高素質(zhì)的客戶經(jīng)理和高尊貴感的網(wǎng)點場所為支持的個性化、差異化服務(wù)。事實上，我并不認為傳統(tǒng)金融網(wǎng)點就像許多人預(yù)言的那樣“必將走向消亡”。畢竟，向那些為商業(yè)金融機構(gòu)帶來巨大財富效益的高凈值人群提供服務(wù)仍然需要以網(wǎng)點資源和人工專員為依托。在信息更加透明的未來，高端客戶勢必是各金融機構(gòu)奮力爭奪的重要資源，也正是因為存在這樣的“黃金長尾”，商業(yè)金融機構(gòu)必須推動自身的網(wǎng)點服務(wù)水平和人工專員的服務(wù)能力以實現(xiàn)躍遷。

如果我們不久以后在手機銀行的客戶端里看到類似Siri的智能助手服務(wù)，請不要意外，請一定大聲地對它說：請向我的好友×××轉(zhuǎn)賬×××元。強大的人工智能技術(shù)會讓你覺得有一個貼身的金融管家在幫你實現(xiàn)這一切；而真實的、更加聰慧也更加專業(yè)的“人工Siri”們，正端坐在告別了聒噪和喧嘩的網(wǎng)點貴賓室里與客戶侃侃而談，根據(jù)客戶的特點、需要，細致、周到地為其設(shè)計個性化的理財產(chǎn)品和投資方式。

這就是商業(yè)銀行未來將演繹出的發(fā)展模式：在信息化基礎(chǔ)上實現(xiàn)大眾標準化產(chǎn)品的規(guī)?；鲩L和在高凈值客戶平臺上的個性化、定制化增長。標準化的模塊式服務(wù)和專家（管家）式的高價值服務(wù)將相得益彰。

另外，還有一個趨勢正在明朗，這也正是我對銀行未來依然樂觀的依據(jù)——當新技術(shù)得以嫁接，當無限網(wǎng)絡(luò)蔚然成風，當海量賬戶體系得以健全，坐擁百萬億資產(chǎn)和10億客戶的商業(yè)銀行借助其規(guī)模和資源優(yōu)勢，已經(jīng)具備了向個人全方位服務(wù)進軍的可能。最近，國內(nèi)商業(yè)銀行普遍興起的“電子商務(wù)”熱潮，就預(yù)示了這樣一種風向。 案例：商業(yè)銀行跨界進軍電商領(lǐng)域

無論是網(wǎng)上銀行、手機銀行還是智能銀行，競爭都還停留在銀行業(yè)內(nèi)部。當銀行也開始“玩”電商以后，戰(zhàn)場無疑擴大到更大的領(lǐng)域。

作為國內(nèi)商業(yè)銀行“觸電”的先行者，招商銀行、民生銀行、中信銀行等股份制商業(yè)銀行幾年前就開辦了信用卡商城。招商銀行網(wǎng)上商城不僅可以網(wǎng)上購物，還可以辦理網(wǎng)上出差、網(wǎng)上旅游等電子商務(wù)主題服務(wù)，這與其高端白領(lǐng)的客戶戰(zhàn)略定位相吻合。目前，招商銀行有500多萬信用卡持卡人參與網(wǎng)上平臺的實物交易，其分期付款的支付方式與信用卡業(yè)務(wù)的優(yōu)勢相匹配。中信銀行在網(wǎng)絡(luò)銀行部下設(shè)了電子商務(wù)部。中信銀行的金融商城重點是做成金融產(chǎn)品的交易平臺，銀行的借貸業(yè)務(wù)、現(xiàn)金業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、基金業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)都可以打包成產(chǎn)品上線。它更像一個線上金融超市，加上與知名電商的合作，既為銀行客戶引入電子商務(wù)，又為電商企業(yè)提供跨行支付服務(wù)。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行進軍電子商務(wù)以增加客戶黏性、為客戶提供全方位服務(wù)的意圖。

不僅是股份制銀行，國有大銀行也加大了電子商城的開發(fā)力度。2012年7月23日，交通銀行淘寶旗艦店正式開業(yè)，成為首家登陸淘寶的銀行。目前，交行的旗艦店界面分為貴金屬、基金、保險、個人貸款及小企業(yè)貸款、貴賓客戶服務(wù)、銀行卡等6個模塊。